Как приобрести автомобиль в кредит или в рассрочку

Как приобрести автомобиль в кредит или в рассрочку Как приобрести автомобиль в кредит или в рассрочку

С увеличением продаж новых автомобилей, растет конкуренция между кредитными продуктами банков. В зависимости от условий, клиенту может быть предложено два способа рассрочки автомобиля: кредит и внесение равных платежей (рассрочка) без залога. Несмотря на схожесть выплат, разница между рассрочкой и кредитом есть. Какое отличие в оформлении, какие преимущества получает клиент от указанных продуктов и в чем их основные недостатки – подробно далее, в статье.

Особенности оформления авто в рассрочку

Кредит и автомобиль в рассрочку (равнозначное определение – финансовый лизинг) одинаково разбивают общий платеж за автомобиль. Однако покупка машины в рассрочку имеет принципиальные отличия:

  • автомобиль не находится в собственности покупателя, до момента полного погашения платежа;
  • финансовый лизинг предусматривает налоговые льготы. Все платежи можно отнести на налоговый вычет;
  • сделка принципиально может быть возмездной (с начислением процента на долг) и безвозмездной (без скрытых комиссий, без начисления процентного дохода);
  • по окончании платежа, покупатель может отказаться от выкупа;
  • сделка не оформляется в залог. Автомобиль остается в собственности продавца (третьего лица) пока долг не будет полностью погашен.

Банки Российской Федерации стараются не оформлять автомобиль таким способом. Это делают так называемые кэптивные компании – предприятия, связанные с банком и предоставляющие услуги финансового лизинга.

Почти при каждом банке (наиболее крупном) можно оформить автомобиль таким способом. Банку не выгодно оформлять сделку из-за требований банковского законодательства (оформление в собственность предмета кредитования) к состоянию активов.

Наоборот, лизинговые компании (дилеры продающие автомобили) освобождены от подобных ограничений.

Авто в рассрочку можно приобрести, взвесив преимущества данного продукта:

  • выгодно для компаний, автопарк (такси, службы доставки) из-за существенных налоговых льгот;
  • поскольку авто без кредита в рассрочку не находится в собственности покупателя, у компании нет повышенных требований к платежеспособности потенциального заемщика;
  • схема лизинга позволяет периодически менять машины в зависимости от поступления новых моделей;
  • рассрочка, дешевле банковского финансирования;
  • риск случайной гибели несет собственник – то есть, продавец (дилер, лизинговая компания).

Недостатки:

Как приобрести автомобиль в кредит или в рассрочку

  • поскольку сделка не предусматривает переход права собственности покупателя, продавец может предъявить дополнительные условия его сохранности – КАСКО, запрет на сдачу в субаренду, ограничение на управление третьих лиц;
  • при проблемах с платежами, автомобиль быстро изымается в пользу продавца;
  • автокредит в рассрочку может давать покупателю условия переноса платежей в случае наличия финансовых проблем. Продавцу в рассрочку это не выгодно.

Автокредитование, как финансовый продукт, намного популярнее рассрочки. Автомобиль оформляется в собственность покупателя. На тело кредита (сумма стоимости) начисляются проценты. В последнее время, банки перестали начислять разовые комиссии на оформление – для обеспечения большей прозрачности.

Кредит в большей степени законодательно урегулирован, в отличие от рассрочки. По условиям, например, невозможно заставить покупателя застраховать предмет залога. Регулятор запрещает любое навязывание дополнительных продуктов. Приобретение автомобиля в кредит всегда предусматривает оформление залога. Исключений быть не может – это требование законодательства.

Чем отличается кредит от рассрочки при покупке автомобиля?

Если клиент собирается эксплуатировать автомобиль больше трех лет – лучше оформить в кредит.

Отличить рассрочку от кредита на авто можно по следующим признакам:

  • собственность по кредиту оформляется на покупателя. Это очень выгодно компаниям, желающим показать размеры своих активов перед инвестором;
  • в случае гибели предмета договора, покупатель не освобождается от внесения ежемесячных платежей. Платежи в виде финансового лизинга полностью переходят на плечи продавца (который тем не менее страхует свои риски по КАСКО);
  • платежи по кредиту засчитываются в кредитную историю – дополнительное преимущество перед следующим обращением в банк;
  • большая прозрачность – регулятор обязывает банк публиковать годовую эффективную процентную ставку;
  • в случае пропуска платежей, более сложная процедура взыскания долга. Банк должен представить претензию, обратиться в суд, изъять залог, продать это имущество в принудительном порядке, из суммы залога вычесть остаток долга по платежам. При другой сделке процедура намного упрощена;
  • приобретение автомобиля в кредит не предусматривает существенных налоговых льгот. Например, поскольку собственность находится у покупателя – он обязан выплачивать все налоги, связанные с этим имуществом: транспортный налог, дорожные сборы и т.д. При финансовом лизинге – налоговую нагрузку несет продавец;
  • особенности банковского кредита не позволяют должнику предложить льготы по отсрочке платежа. В противном случае, у банка появляется задолженность, убытки по которой нужно покрывать за счет собственных резервов.

Авто в кредит или в рассрочку выбирает покупатель. Рынок чутко реагирует на его потребности и предлагает большую гибкость в расчетах.

Безусловное преимущество лизинга – возможность экономии на налоговых льготах, что является лучшим решением для разрешения вопроса, если были проблемы с кредитными выплатами для физического лица.

Кредит – оптимальный способ для покупателя, который впервые решил воспользоваться финансовым продуктом.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/avto-v-kredit-ili-v-rassrochku/

Как купить б/у авто в кредит, условия кредитования при покупке машины с пробегом

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Как приобрести автомобиль в кредит или в рассрочку

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

    • Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
    • Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
    • Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Также читайте: Когда лучше покупать машину

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Как приобрести автомобиль в кредит или в рассрочку

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Как оформить кредит на покупку б/у авто

Как приобрести автомобиль в кредит или в рассрочку

В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах. Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции. 

Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

    • Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
    • Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица. 
    • Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

Также читайте: Как оформить лизинг автомобиля

Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

Источник: https://avtocod.ru/kak-kupit-b-u-avtomobil-v-kredit

Рассрочка 3 года на автомобиль без банка, новое авто от дилеров на три года

Россияне, заинтересованные в покупке автомобиля без кредита, но не располагающие нужной суммой средств, часто интересуются возможностью приобретения машины «в долг» у дилера.

Оплата покупки частями в течение нескольких лет – это очень выгодная для клиента схема покупки автомобиля, не подразумевающая высокой переплаты.

Рассрочка 3 года на автомобиль выгодна заёмщику не только нулевой ставкой, но и возможностью рассчитываться с дилером умеренными по размеру ежемесячными платежами.

Рассрочка 3 года на автомобиль

В своём классическом варианте рассрочка предполагает оплату приобретаемого товара частями сроком от 3-6 месяцев до нескольких лет. Основная выгода продавца при этом состоит в росте объёмов продаж, а дополнительная – в комиссии или наценке на машину, реализуемой по подобной схеме.

Порою, под возможностью покупки авто в рассрочку на три года дилеры и клиенты салона подразумевают совершенно разные вещи.

Одни дилеры называют рассрочкой обычные автокредиты, чтобы привлечь внимание клиентов, другие – именуют так «беспроцентные» банковские займы на покупку машины.Как приобрести автомобиль в кредит или в рассрочку

Читайте также:  Транспортный налог для ветеранов труда в 2020 году

Новое авто в рассрочку на три года по акции от производителя

Оформление беспроцентного кредита на машину по акции гораздо вероятнее, чем приобретение авто в рассрочку на 3 года без банка. Например в кэптивном РН Банке можно получить ссуду с льготной ставкой на все модели RENAULT. При этом благодаря скидке от производителя затраты на обслуживание такого займа составят 0% (маркетинговая ставка).

Покупка авто в рассрочку на три года или в кредит под 0% в любом случае не обходится заёмщику абсолютно бесплатно. Клиент несёт затраты на оплату КАСКО, которое в противном случае мог бы оформить по более выгодным тарифам, либо и вовсе отказаться от полиса.

Где взять авто в рассрочку на 3 года

Жителям России доступна необычная программа «Авторассрочка», которую реализуют Генбанк и ряд официальных дилеров по всей стране. Приобретение машины «в долг» возможно при условии погашения клиентом первоначального взноса в размере 50% стоимости ТС.

На подержанное и новое авто рассрочка в три года может быть предоставлена Генбанком за плату в 25-260 тыс. руб. Размер комиссии определяется индивидуально и зависит от дилера, марки и цены машины. В долг по программе можно приобрести ТС стоимостью до 5 млн рублей.

Как приобрести автомобиль в кредит или в рассрочку

Авто в рассрочку на три года без банка: подводные камни

Автомобили – слишком дорогой товар, чтобы продавать его в долг, ведь при этом средства дилера надолго выводятся из оборота, а с поставщиками необходимо рассчитывать вовремя. Из-за этого клиент, которому необходима рассрочка в 3 года, автомобиль может купить только при участии в сделке берущей на себе риски третьей стороны:

  • банка, работающего по схеме факторинга;
  • производителя (при покупке у официальных дилеров по акции).

Некоторые из дилеров заявляют о возможности покупки машины в долг, но по факту склоняют клиентов к оформлению кредита.

Так, столичный автосалон «Центральный обещает покупателям возможность приобретения авто в рассрочку на 3 года с первым взносом в 30%, но не уточняет условия продажи машины по данной схеме, принимая лишь заявки на кредит, что выглядит довольно подозрительно.

Источник: https://automobile-credit.ru/rassrochka-3-goda-avtomobil/

Как купить бу машину в кредит? | BanksToday

Как приобрести автомобиль в кредит или в рассрочку

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Как приобрести автомобиль в кредит или в рассрочку

Покупка б/у автомобиля у частного лица – это всегда определенный риск. Но не без выгоды – как правило, такие сделки дешевле и проще. Но иногда денег может не хватать даже на приобретение подержанного автомобиля. И в таком случае может выручить рассрочка или даже кредит. Это позволит быстро и беспроблемно обзавестись транспортным средством. Но как оформить рассрочку на б/у автомобиль? Давайте разбираться.

Оформление покупки б/у автомобиля с рук у частного лица – не самая простая задача. Особенно если нужно сделать это в кредит или тем более в рассрочку.

К счастью, существует несколько способов добиться желаемого как с участием банков, так и без него. Причем неважно, где именно был найден продавец. Можно купить б/у автомобиль в кредит даже с Авито или просто у знакомого или родственника.

Важно лишь правильно оформить отношения законодательно, чтобы защищены были все стороны.

Договор покупателя и продавца

Покупка автомобиля у частного лица – это наиболее подходящий, с точки зрения простоты оформления документов, вариант.

Здесь нет никаких комиссий, сборов и так далее – все зависит только от договоренности покупателя и продавца.

Именно поэтому стоит приобретать автомобиль, по возможности, именно в обход банковской системы с ее кредитами, штрафами и прочей «прелестью» финансовых взаимоотношений.

Но для продавца такой вариант может показаться не самым безопасным и удобным. Ведь тогда он будет получать деньги за автомобиль не сразу, а в порядке поступления отдельных платежей по рассрочке. Да и никаких гарантий, на первый взгляд неопытного человека, в такой сделке нет. Впрочем, при правильном оформлении защищенными оказываются обе стороны.

Полноценная рассрочка на б/у автомобиль от хозяина получится только если договориться с продавцом платить ему в обход банков и прочих организаций. В противном случае технически это будет уже кредит, поскольку проценты все равно начисляются, и их необходимо выплачивать.

Если же не получается договориться с владельцем автомобиля напрямую, то придется обращаться к услугам финансовых организаций. И это невозможно уже назвать рассрочкой, поскольку такое учреждение обязательно навесит процент на одолженные под покупку автомобиля деньги. Зато продавец сразу же получит свои деньги и больше в сделке никак фигурировать не будет.

К слову, в обход банков и автосалонов можно воспользоваться услугами частных кредиторов. Однако велик риск нарваться на мошенника, так что придется внимательно проверять все документы и изучать информацию о человеке.

Tax Free: как сэкономить на покупках за границей?

Рассрочка через автосалон

В случае, если владелец автомобиля не хочет рисковать, а покупатель отказывается переплачивать, можно прийти к компромиссу. То есть обратиться в автосалон, который предоставляет услугу официального оформления рассрочки на приобретение бывшего в употреблении автомобиля. Естественно, за определенную для себя выгоду.

Условия у таких автосалонов могут быть самыми разными. Наиболее часто применяются следующие:

  • назначается определенная процентная ставка;
  • автомобиль находится в залоге до полного погашения займа;
  • понадобится предоставить определенный набор документов – в частности, 2-НДФЛ или что-то подобное;
  • устанавливается определенный лимит на срок выплаты или размер суммы, даваемой в долг;
  • выбирается размер первоначального взноса за автомобиль (впрочем, часто от него отказываются).

Естественно, это далеко не все возможные условия, которые автосалон может назначить при оформлении кредита или рассрочки на подержанный автомобиль от частного хозяина.

Некоторые автосалоны позволяют оформить полноценную рассрочку без переплаты. То есть у них нет процентной ставки или чего-либо ещё. Возможны только комиссии за услуги или штрафы за просрочки платежей.

Но стоит понимать, что при каждом более-менее приличном автомобильном салоне есть банк-партнер, который может проверить кредитную историю покупателя и отказать ему, если та находится в плачевном состоянии.

В каждом регионе есть свой список автосалонов, предлагающих подобные услуги. Придется поискать, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. Кроме того, после покупки придется сразу же застраховать автомобиль по КАСКО.

С участием банка

Наиболее простой и наименее выгодный для покупателя вариант – взять кредит в банковском учреждении. Здесь не получится обойтись без процентной ставки на займ и, возможно, определенных комиссий за услуги. Но зато это практически безотказный способ купить подержанный автомобиль с рук в кредит.

Здесь уже есть несколько вариантов того, как получить деньги у банка:

  1. Оформить обычный автокредит на вторичный рынок. В таком случае процент может быть несколько выше, чем при оформлении займа для «первички».
  2. Взять потребительский нецелевой кредит.

Первый случай позволяет взять займ под конкретную цель. Если автомобиль дорогой, то такой кредит с большей вероятностью покроет его стоимость, нежели потребительский. Однако в таком случае придется смириться с некоторыми нюансами:

  1. Для заключения договора потребуется согласие текущего владельца и его активное участие. Продавцу, как минимум, придется зайти в банк вместе с покупателем и договориться об оформлении документов – договора купли-продажи, как минимум.
  2. Автомобиль сразу же после уплаты всей суммы продавцу попадет в собственность банка (то есть станет залогом). И полноценной собственностью покупателя он не будет, пока кредит не выплатят полностью. Поэтому такой вариант неудобен для перепродажи.
  3. В большинстве банков потребуют внести первый взнос за автомобиль, чтобы подтвердить намерения покупателя и снизить размер необходимой суммы.
  4. Некоторые банки ставят определенные условия на автокредит по вторичному рынку. Например, ограниченный размер займа или возраст автомобиля.

Как узнать реквизиты своей карты Сбербанка?

Потребительский кредит в подобной ситуации позволит обойтись без залога автомобиля или другого имущества, если транспортное средство стоит недорого. В противном случае все равно придется что-то предложить банку взамен. Кроме того, финансовое учреждение может попросту не одобрить займ нужного размера.

Оформить кредит на подержанный автомобиль по специальным программам можно в следующих банках:

  • Ак Барс Банк;
  • Банк Зенит;
  • Банк Санкт-Петербург;
  • Восточный банк;
  • ВТБ;
  • Кредит Европа Банк;
  • ЛокоБанк;
  • РН Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Совкомбанк;
  • Сургутнефтегазбанк.
  • Уралсиб;
  • Центр-Инвест;
  • ЮниКредит Банк;

Важно: как правило, большинство банков требует после покупки автомобиля поставить его на учет и застраховать по КАСКО.

Также часто финансовые учреждения требуют полной диагностики транспортного средства. Потому что им в случае неуплаты заёмщиком средств потом пытаться продать этот автомобиль. Так что банки будут перестраховываться, как только смогут.

Какие документы нужны на оформление кредита или рассрочки на б/у автомобиль

Естественно, без документов подобные займы оформить не получится никоим образом.

Придется самостоятельно составлять либо собирать уже готовые бумаги, после чего использовать по назначению – предоставить продавцу или в банк. Но необходимые списки изменяются в соответствии со способом оформления.

Кроме того, разные банки и автосалоны могут требовать отличные пакеты документов. Так что стоит уточнять информацию на месте.

Оформление рассрочки с продавцом наедине

Можно оформить официальные отношения между покупателем и продавцом, найденным в частном порядке (например, на Авито, через знакомых или просто на рынке).

Если не хочется вмешивать финансовые структуры в сделку, то легко обойтись и без них. Но придется оформить ворох бумажек и строго следовать каждой их букве.

Итак, что нужно двум частным лицам, чтобы правильно передать б/у автомобиль от одного к другому:

  1. Договор купли-продажи с прописанными условиями оплаты автомобиля.
  2. Договор займа с конкретным сроком возврата денег (можно скачать пример тут)
  3. Расписка с указанием всех внесенных сумм.

Все документы должны быть заверены подписями покупателя и продавца. И с каждого стоит снять копию, чтобы экземпляры были у обоих участников сделки. В противном случае доказать что-либо без бумажек на руках будет трудно. В случае нарушения одного из договоров пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд и взыскать ущерб.

Лучшим решением будет составлять все бумаги с помощью юриста. Потому что велик риск допустить ошибку даже в простых, на первый взгляд, документах.

Оформление кредита в банке или через автосалон

Любому кредитору нужны гарантии того, что его клиент – платежеспособный и самостоятельный человек, способный обеспечить платежи без перебоев. Поэтому придется соответствовать некоторым критериям и предоставить нужные документы.

Итак, какой же пакет бумаг придется собрать, чтобы получить возможность оформить автокредит:

  1. Паспорт РФ и его копия.
  2. Водительское удостоверение или другой документ, удостоверяющий личность.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка 2-НДФЛ или другие, подтверждающие доход заёмщика.
  5. Документы на приобретаемый автомобиль (паспорт, счет от продавца и договор купли-продажи).
Читайте также:  Штраф за обгон в 2020: под знак обгон запрещен, через сплошную

К слову, самостоятельно документы на покупку можно и не собирать. Лучшим решением будет договориться с продавцом, чтобы он в назначенный день пришел в банк вместе с покупателем и составил договор купли-продажи на месте. Как правило, при оформлении автокредита на вторичный рынок менеджеры помогают составлять подобные договоры и делают это совершенно бесплатно.

Тогда же можно и оформить кредит, и открыть счет для оплаты взносов и плановых отчислений. Продавец же получит бесплатный счет, куда поступят деньги за автомобиль от банка.

Пример договора купли-продажи автомобиля с рассрочкой платежа у физического лица

Если вы нашли покупателя самостоятельно и он изъявил желание купить авто, но денег в данный момент у него нету, то вам потребуется грамотно юридически оформить сделку. Воспользуйтесь нашим шаблоном:

«Договор купли-продажи автомобиля с рассрочкой платежа от физ лица»
Скайчайте и пользуйтесь!

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-kupit-u-chastnogo-litsa-b-u-avto-v-kredit-ili-rassrochku-pravila-i-podrobnosti

Почему новые автомобили дешевле в кредит, чем за наличные

Автокредит для многих остаётся сложной и малопонятной сделкой, на которую далеко не все готовы согласиться.

Однако сейчас все более актуальным становится вопрос: почему автомобили дешевле в кредит, чем за наличные? Автокредит в любом случае представляет собой 4-сторонний договор между покупателем, продавцом, банком и страховой компанией.

Современные кредитные программы разрабатываются так, чтобы свою выгоду смогли получить все участники сделки. Почти все салоны предлагают яркую рекламу: кредит под 0%, покупка в рассрочку и т. д. Почему машина дешевле в кредит?

Возможна ли беспроцентная рассрочка на машину?

Любой автосалон готов предъявить самые разные причины, «почему у нас выгоднее авто в кредит», но фактически все крупные дилеры работают с банками по одной схеме: на новые автомобили предлагается сниженная цена, в результате чего внешне уменьшается переплата по кредиту. Почему купить авто в кредит выгодно для клиента, и чем такая сделка хороша для других участников?

  • Покупатель действительно получает возможность приобрести машину в рассрочку с небольшой переплатой или вообще без неё. Однако чтобы воспользоваться такой возможностью, придётся внести крупный первоначальный взнос, равный не менее 30% (а чаще – 50%). Кредит в этом случае будет предоставлен на минимальный срок – обычно это 1-3 года. То есть новый автомобиль можно действительно купить по сниженной цене, но потребуются крупные единовременные расходы.
  • Для продавца такие кредиты становятся удобным способом привлечения клиентов и повышения уровня продаж машин в определённой комплектации. Специальные скидки и акции могут распространяться на те автомобили, которые обычно пользуются низким спросом, и которые нужно побыстрее продать. Для крупного салона скидка в несколько процентов не станет причиной серьёзных убытков, а продажи можно значительно увеличить.
  • Банк также заключает договоры с новыми клиентами, причём он получает полное вознаграждение за свои услуги. Оформление кредита через официальный автосалон служит дополнительной гарантией надёжности сделки.
  • Для страховой компании автокредиты – способ привлечения клиентов, поэтому многие из них заключают с банками договоры о постоянном сотрудничестве. Страховые программы могут предоставляться на несколько процентов дешевле, тогда клиент сможет не только оформить выгодный займ, но и получить недорогой страховой полис.

В итоге сделка оказывается действительно выгодной для всех участников, и при этом практически нет риска мошенничества ни с одной из сторон. Клиент, однако, должен внимательно изучить все предлагаемые договоры, так как их условия определят порядок выплат и правила гарантийного обслуживания.

Нужно внимательно рассчитать, сколько в итоге на самом деле будет стоить автомобиль, и какой будет итоговая переплата по кредиту.

Как приобрести автомобиль в кредит или в рассрочкуМаркетинговая ставка предполагает, что в договоре будет указана реальная ставка по стандартным банковским программам, а реальные выплаты будут меньше только за счёт сделанной скидки. Разные салоны проводят разную политику: в некоторых дилерских центрах скидки распространяются и на дополнительное оборудование, если его стоимость не превышает 30% от цены машины.

Новый авто почему в кредит предлагают дешевле? Потому что салону нужно побыстрее проводить сделки с новыми автомобилями, а банк заинтересован в увеличении числа заёмщиков.

Пример расчёта: кроссовер X-Trail предлагается в официальных салонах «Ниссан» по стоимости 951 000 рублей в базовой комплектации (цена указывается на сайте).

Покупатель приезжает в салон и выясняет, что возможна беспроцентная рассрочка (маркетинговая ставка – 0%), но для её получения нужно внести половину стоимости в качестве первоначального взноса — 532 750 рубля. Если умножить эту сумму на два, получится, что вся машина стоит 1 065 500 рублей.

Мелким шрифтом в рекламном объявлении было указано, что на базовую комплектацию предложение о рассрочке не распространяется, но эту дополнительную информацию очень легко просто не заметить.

В какой банк лучше обращаться за кредитом?

Если вы хотите выяснить, почему авто в кредит дешевле, и разобраться в особенностях предлагаемых программ, стоит обратиться в несколько банков, сравнивая условия. Можно обратиться в банки с государственной поддержкой или в коммерческие учреждения в зависимости от конкретных пожеланий заёмщика:

  1. Крупные банки, такие как ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк России обычно более требовательно выбирают заёмщиков, так как они вынуждены поддерживать высокую репутацию. По большей части кредитных программ в них требуется представить все документы о платёжеспособности, иметь постоянную регистрацию и официальное трудоустройство. Однако и процентные ставки в таких учреждениях будут низкими. К примеру, в Сбербанке России можно получить автозайм по ставке от 13,5% годовых.
  2. В коммерческих банках, таких как «Хоум кредит» или «Ренессанс банк» ставки могут быть выше, однако в них займы являются более доступными. Достаточно крупные суммы можно получить по двум документам, собирать справки не придется. Заявки рассматриваются быстрее, по некоторым займам решение можно получить через несколько часов.

Почему выгодно покупать авто б/у в кредит? Практически в каждом банке есть свои кредитные программы, рассчитанные исключительно на подержанные машины определённых марок. По ним может также предлагаться невысокая ставка, однако выбранный автомобиль тщательно проверяется.

Он должен обязательно находиться в хорошем состоянии, чтобы получить страховку КАСКО. Залоговое имущество должно быть ликвидным, чтобы его легко можно было продавать при невыплате кредита.

Автокредитование становится все более востребованным с каждым годом, так как они сделали многие машины доступными для клиентов с невысоким достатком.

Предложения банков позволяют клиентам покупать новые машины с постепенными выплатами, увеличивая прибыль автосалонов.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 5

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/pochemu-pri-raschjote-avtokredita-cena-avtomobilja-menshe

Автокредит в Москве, автомобили в кредит без первоначального взноса | Инком-Авто

Многих из тех, кто хотя бы раз в жизни смотрел американское или европейское кино, наверняка, интересовало: почему они становятся обладателями машины в 16 лет, а мы, порой, лишь к 40 годам.

«Инком-авто» спешит заверить! Вопрос не только в априорном уровне благосостояния, но и в самой методике обретения материальных благ.

Несмотря на то, что наша жизнь протекает в новых предлагаемых обстоятельствах, многие находятся в плену стереотипов, считая, что любой житель США может позволить себе купить автомобиль в кредит, а мы, увы, нет.

Что заставляет нас думать так? Реалии «дикого капитализма», в процессе которого мы твердо и навсегда усвоили: покупка автомобиля, стиральной машины, квартиры, загородного участка в Москве при помощи кредита – это западня! Но так ли это на самом деле? Рассмотрим вопрос! Сиюминутное приобретение автомашины представляет сложность для 89 % россиян.

У тех, чей ежемесячный доход не исчисляется миллионами, есть лишь два варианта: ездить в метро либо воспользоваться автокредитом, покупая автомобиль для комфортного перемещения по Москве. И почти каждого терзают мысли о том, что кредит – это кабала. Это «скрытые пункты», «надписи мелким шрифтом между строк».

Кредит – это возможная встреча с «дружелюбными» коллекторами.

Так было, когда в большинстве банков процентные ставки были высоки и переплаты были «глобальными». Какова обстановка сейчас? Кое-где и сегодня можно «попасть на процент» и, катаясь на одной машине, выплачивать стоимость двух.

Но компания «Инком-авто» предлагает иной вариант! Зачем нести убытки? Можно воспользоваться одной из замечательных программ, которые сегодня позволяют купить автомобиль в кредит без первоначального взноса, избежав при этом всех описанных выше неудобств! Это возможно сделать у нас, в старейшем автосалоне страны, где установлены прочные партнерские отношения с крупнейшими банками, предлагающими низкие процентные ставки.

Мы с уверенностью спешим во всеуслышание заявить: приобретение авто в кредит без первоначальных взносов – это не только реальность, но и очевидная выгода, упускать которую сегодня не стоит! Всего 40 минут в нашем уютном офисе, и Вы станете обладателем одного из современных автомобилей, палитра которых, представленная в нашем автосалоне, удивляет и радует наших постоянных клиентов не первый год. Мы ждем Ваших звонков!

Как приобрести автомобиль в кредит или в рассрочку

Кредит

Воспользовавшись этим предложением, вы можете приобрести автомобиль в день обращения. Программа подразумевает минимальные сроки рассмотрения заявки и предоставление всего лишь двух документов – паспорта РФ и водительских прав.

  • Необходимые документы – паспорт рф и водительское удостоверение;  
  • Прописка – гражданство РФ с 21-го года до 70 лет;  
  • Первоначальный взнос от 0%;  
  • Процентная ставка по кредиту 2,9 %;  
  • Срок кредита – от 6 мес. до 7 лет;  
  • Возможность сдать свой автомобиль по системе Trade In и утилизация в качестве первоначального взноса;
  • Сумма кредитования до 3 000 000 руб.;
  • Каско по выбору клиента.

Рассрочка

  • Первоначальный взнос от 30%; 
  • Проценты 0%;
  • Срок от 1 до 3-х лет;
  • Возможность сдать свой автомобиль по системе Trade In в качестве первоначального взноса;
  • Необходимые документы – паспорт рф, водительское удостоверение, копия трудовой книжки или 2НДФЛ.

Источник: https://www.incom-auto.ru/credit/

Настоящая рассрочка на автомобили Toyota | Тойота Центр Измайлово и Люберцы

Как приобрести автомобиль в кредит или в рассрочку

Выгодная рассрочка на Toyota только в Тойота Измайлово и Тойота Люберцы Без процентов. Без кредитного договора.

«Авторассрочка на Toyota» — это эксклюзивный продукт АО «ГЕНБАНК», Тойота Измайлово и Тойота Люберцы, позволяющий купить авто в Москве в рассрочку без процентов банку и даже без кредитного договора!

После заключения договора купли-продажи в рассрочку, обязанность полной оплаты автомобиля возлагается на АО «ГЕНБАНК», в пользу которого покупатель переводит денежные средства частями в счет оплаты автомобиля. Все процессы настолько прозрачны, что Вы можете самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж, разделив сумму задолженности на срок предоставления рассрочки.

Читайте также:  Штраф за остановку на мосту в 2020 году, когда остановка разрешена

УСЛОВИЯ РАССРОЧКИ:

  • Срок рассрочки: 12, 18, 24, 30 месяцев;
  • Сумма рассрочки: 500 000 руб. — 3 млн руб.;
  • Отсутствует требование по передаче банку ПТС
  • Первоначальный взнос: не менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля
  • Возможность досрочного погашения суммы рассрочки без штрафных санкций с первого дня пользования рассрочкой
  • Покупка автомобиля в рассрочку является несравненно более выгодным способом приобретения автомобиля, чем покупка автомобиля в кредит или за наличный расчет, так как размер ежемесячных платежей остается неизменным, независимо от ситуации на финансовых рынках и инфляции, которая «съедает» солидную часть долга.
  • Покупка автомобиля в рассрочку не требует значительных затрат. Нет необходимости закрывать вклады, менять валютные сбережения или выводить оборотные средства. Вам нужно оплатить лишь часть стоимости автомобиля, а остальные деньги будут продолжать работать на ваши нужды.
  • Вы оплачиваете только первоначальный взнос, а остаток задолженности разбивается равными частями на количество месяцев рассрочки.
  • Никаких сложных «кредитных калькуляторов» или расчета процентных ставок. Ежемесячный платеж рассчитывается простыми арифметическими действиями карандашом на бумаге.
  • Выплата ссудных процентов не предусмотрена.
  • Кредитный договор отсутствует. Автомобиль продается по обычному договору купли-продажи с рассрочкой платежа.
  • Досрочное погашение беспроцентной рассрочки доступно без ограничений.
  • Гражданство РФ
  • Наличие регистрации на территории РФ — Возраст от 18 до 65 лет на момент окончания срока действия рассрочки
  • заполненное заемщиком заявление-анкета на авторассрочку
  • паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС/либо обязательное указание номера СНИЛС в Заявлении — анкете;
  • справка 2 НДФЛ либо по форме банка;
  • военный билет или иные документы воинского учета для мужчин возрастом до 27 лет.

*В случае необходимости банк может запросить дополнительные документы.

Досрочное закрытие задолжности

Мораторий на досрочное погашение отсутствует. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют

ЦЕНА ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА (руб.) КОМИССИЯ ЗА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ РАССРОЧКИ
ДО 2 000 000 50 000 рублей
От 2 000 001 ДО 3 000 000 60 000 рублей
От 3 000 001 ДО 4 000 000 80 000 рублей
От 4 000 001 ДО 5 000 000 90 000 рублей
От 5 000 001 ДО 6 000 000 100 000 рублей

СТРАХОВАНИЕ (КАСКО) — ОБЯЗАТЕЛЬНО

Страховая компания должна быть одобрена АО «ГЕНБАНК».

* Рассрочка предоставляется АО «ГЕНБАНК», Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2490 от 23.12.2015 г.  Первоначальный взнос от 50% от цены товара, срок 12, 18,24,30 месяцев.

Единовременный платеж за предоставление авторассрочки зависит от стоимости автомобиля и составляет от 50 000 руб. до 100 000 руб. Требуется страхование автомобиля от риска и повреждения (КАСКО).

Данное предложение не является публичной офертой. Подробная информация на сайте toyota-i.ru

Источник: https://Toyota-i.ru/special-offers/nastoiashchaia-rassrochka-na-avtomobili-toyota

Покупка автомобиля: рассрочка или кредит

Автомобиль давно стал не роскошью, а необходимой покупкой для каждого современного человека. Стоимость машин варьируется в зависимости от модели, производителя и укомплектованности. Да, не роскошь, но стоит недешево.

Даже для покупки недорогого автомобиля не у каждого потребителя имеется достаточно средств. Как поступить в такой ситуации? Можно оформить кредит на автомобиль в банке или купить автомобиль в рассрочку. Купить автомобиль в кредит и рассрочку могут физические и юридические лица.

Что выгоднее рассрочка или кредит? Рассмотрим отличие покупки машины по услуге автокредитование и в рассрочку.

Приобретение автомобиля в кредит

Кредит на автомобиль услуга, предоставляемая банками. Конкуренция на российском рынке вынуждает банки значительно упростить процедуру предоставления ссуды физическим и юридическим лицам на приобретение автомобиля. 

Основные особенности автокредитования:

  • Предоставление заемщиком пакета документов (сведения об официальных доходах (справка формы 2-НДФЛ); копии паспорта, водительского удостоверения, свидетельства ИНН; договор купли продажи на приобретаемый автомобиль и других);
  • Ссудные средства разрешается использовать исключительно для покупки автомобиля;
  • Кредит на автомобиль предоставляется перечислением денежных средств на банковский счет заемщика, открытого в банке, предоставляющем ссуду, или прямым перечислением на банковский счет продавца (автосалона);
  • Ссуда выдается с обязательным оформлением договора кредитования, договора залога на приобретенный автомобиль и страхового полиса КАСКО, ОСАГО;
  • Заявка на выдачу ссуды банком рассматривается от часа до суток.
  • Проценты за пользование кредитом зависят от программы автокредитования, срока кредитования, суммы и кредитной истории;
  • Ссуда предоставляется на срок 3-5 лет;
  • Банк имеет право изменять размер процентов за пользование кредитом;
  • Погашение процентов и основного долга производится строго по графику;
  • Автомобиль покупателем оформляется сразу в собственность.

Договором автокредитования предусмотрены определенные санкции за несоблюдение сроков погашения, включая досрочное погашение ссуды, реализация предмета залога с целью погашения долга, пени и штрафы. 

Приобретение в рассрочку

  • Рассрочка – это разновидность коммерческого кредитования, оформляется непосредственно в торговой точке с дальнейшей переуступкой долговых обязательств по договору банку.
  • Особенности приобретения автомобиля в рассрочку:
  • Для оформления договора рассрочки не требуется предоставление пакета документов, необходим паспорт, удостоверяющий личность покупателя;
  • Обязательное внесение первоначального взноса не менее 30- 50% от стоимости;
  • Процентные ставки минимальные или отсутствуют, в период погашения не изменяются;
  • Платежи вносятся частями в оговоренные сроки, возможно изменение графика;
  • Сроки погашения долга – 1-3 года;
  • Страхование автомобиля в КАСКО необязательно, но рекомендуется;
  • На сумму непогашенной задолженности не предусмотрено начисление процентов;
  • Оформление покупателем в собственность автомобиля производится после полного погашения долга.

Кредитная история покупателя не проверяется и нарушение сроков платежей на нее не повлияют. Условия покупки автомобиля в рассрочку зависят от договоренности по схеме факторинга между автосалоном и банком, с которым он сотрудничает. Схема факторинга заключается в следующем: часть стоимости автомобиля погашается покупателем внесением первоначального взноса, остальную часть стоимости автосалон переуступает банку. В результате, покупатель становится заемщиком банка и вносит плату за автомобиль частями по графику на банковский счет, указанный в договоре рассрочки. Банк выкупает долг у автосалона с дисконтом (скидкой), получая доход. Автосалон компенсирует финансовые потери за счет увеличения спроса и объема продаж автомобилей, увеличения их цены на размер дисконта. Следует знать, что покупатель погашает задолженность внесением средств на оформленную на его имя карту банка, а, следовательно, несет расходы по оплате комиссии за ее использование и иные услуги банка. 

Подведем итог:

  • Если покупатель имеет в наличии достаточную сумму денег для внесения первоначального взноса за автомобиль около 50%, а его доход достаточен для ежемесячного погашения больших сумм платежей в счет уплаты долга, то оптимальный вариант – купить автомобиль в рассрочку.
  • Если покупатель не имеет достаточную сумму для первоначального взноса, имеет средний доход и не может вносить значительные суммы ежемесячных платежей в короткий период, то оптимальный вариант автокредитование.

Источник: https://findept.ru/articles/pokupka-avtomobilya-rassrochka-ili-kredit/

Авто в рассрочку без банка от автосалона: все нюансы

Сегодня многие автосалоны предлагают возможность рассрочки при покупке авто. Как правило, рассрочка выдается на небольшой срок, который обычно равен году. Также обязателен первоначальный взнос, он составляет от 20% до 50%. Плюс ко всему, машину обязательно страховать по КАСКО.

Выбираем способ покупки

Значительным преимуществом обращения в автосалон считается огромный выбор способов покупки машины. Потенциальному клиенту предоставляется возможность покупки автомобиля путем оформления автокредита либо путем покупки в рассрочку без банка.

Автокредит

Общий порядок покупки транспортного средства в автосалоне с помощью оформления автокредита:

  • Потенциальный клиент выбирает автосалон и модель автомобиля, после чего производит тщательный осмотр приглянувшейся машины;
  • Представители автосалона и клиент обговаривают условия сделки, после чего приступают к оформлению автокредита;
  • Автомобилист посещает одно из отделений заранее выбранного банка, где оставляет заявку на получение автокредита. На получение ответа от представителей банка обычно уходит несколько часов;
  • Получив положительное решение, автомобилист снова посещает дилерский центр и оформляет договор купли-продажи. Также он вносит первоначальный взнос, который обычно составляет 10-30% от общей стоимости транспортного средства;
  • Далее автомобилисту необходимо оформить страховые договора КАСКО, ОСАГО и страхование собственной жизни;
  • Заявитель относит договор, квитанцию о внесении первоначального взноса, а также страховку, вместе с другими документами в банк для проверки;
  • После успешной проверки представленных бумаг, банк переводит на счет автосалона необходимую сумму денег. После этого покупатель может забрать выбранное транспортное средство из автосалона.

Каждому покупателю стоит иметь в виду, что автомобили поступают в салон без ПТС. Обычно данный документ поставляется дилеру через 2-3 дня. В связи с этим возможен такой вариант, при котором покупатель вначале вносит предоплату, дожидается ПТС, а уже потом вместе с ним забирает новый автомобиль через несколько дней.

Рассрочка без банка

Автомобиль можно взять в рассрочку без первоначального взноса и без участия банка, однако зачастую это не очень выгодно для покупателя. Формально, покупатель заключает договор с автосалоном, но салон не является финансовым учреждением, и без банка здесь все равно не обойдется, даже если клиент не хочет с ним связываться.

Покупателю все равно придется оформить счет в банке и сделать пластиковую карту, при помощи которой будет оплачиваться долг.

Стандартные условия рассрочки в автосалоне без банка:

  • Наличие положительной кредитной истории потенциального клиента;
  • Наличие стабильного дохода, предоставление подтверждения от работодателя;
  • Короткий срок кредитования;
  • Высокий порог первоначального взноса;
  • Обязательное страхование транспортного средства по КАСКО.

Для оформления авто в рассрочку без банковских процентов и без первоначального взноса от автосалона, необходимо предоставить определенный пакет документов и заполнить анкету с достоверной информацией о себе, о движимом и недвижимом имуществе, о наличии кредитов, о доходах других членов семьи и так далее.

Далее эту информацию должны будут проверить сотрудники предприятия. Обычно на принятие окончательного решения отводится 3 дня, но его могут принять и быстрее. После одобрения клиент может вносить первоначальный платеж и отправляться оформлять машину. ПТС остается в залоге у салона, его можно будет получить только после оплаты задолженности.

Есть ли подводные камни?

Приобретение автомобиля в рассрочку может стать далеко не таким выгодным предложением, как кажется на первый взгляд. Данная услуга может быть предоставлена не всем. У потенциального клиента должен быть стабильный доход, причем официальный.

Главные недостатки приобретения транспортного средства в рассрочку в автосалоне:

  • Рассрочка оформляется только на те модели автомобилей, которые автосалон рискует не продать за полную стоимость;
  • Более короткий по сравнению с автокредитом срок погашения задолженности;
  • За оформление автомобиля в рассрочку взимается дополнительная плата в виде комиссии, которую потребуется внести за открытие банковского счета, на который будут перечисляться денежные средства. Без осуществления данного действия приобрести машину в рассрочку не получится;
  • Взаимоотношения с покупателем зачастую строятся на внутренних правилах автосалона, которые не всегда выгодны для клиента.

Тем не менее, главный плюс рассрочки весьма существенный и может сыграть на руку гражданам, которые стремятся сэкономить как можно больше.

При оформлении рассрочки за осуществление процедуры ответственен исключительно салон. По этой причине никаких дополнительных платежей, например, выплаты ежегодных процентных ставок, не предусмотрено.

Покупателю необходимо будет выплатить только ту сумму, которая равна чистой стоимости рассматриваемого транспортного средства.

Если вам понравилась статья, ставьте лайки и подписывайтесь на наш канал! Самые свежие автоновости читайте ежедневно!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ca1c2af3dd2f700b3b0ada4/5caafb7908cbf300afb1f957

Ссылка на основную публикацию