Как расчитать неустойку по осаго в 2020 году: калькулятор,

Содержание

Время чтения 8 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Расчет неустойки по ОСАГО должен производиться по правилам, которые должны быть доведены до владельцев автомобилей. Поэтому требуется более подробно рассмотреть эту проблему.

Виды неустойки

Пострадавшие в ДТП все чаще сталкиваются с задержкой в выплате страховки по ОСАГО, либо с отказом в возмещении. В таких ситуациях на защиту водителя встает наш закон.

Если обязательства по договору не выполняются, страховая фирма должна заплатить неустойку, которая применяется только к юридическим лицам в одностороннем порядке.

Неустойкой называют сумму денег, которая взыскивается со стороны нарушителя договора.

Неустойка бывает нескольких видов:

Законные – это те неустойки, которые определены по закону, сумма компенсации за нарушение условий договора. Все штрафы по договору страхования относятся к законным неустойкам.
Договорные – установленные договором между сторонами. В договоре оговариваются все случаи выплат и ее размер.

Право на неустойку

Страховая фирма обязана в 20-дневный срок после подачи владельцем автомобиля заявления при дорожном происшествии произвести следующее:

выплатить компенсацию;
выдать документы на ремонт автомобиля;
предъявить потерпевшему письменный отказ от выплаты страховки.

Когда взыскивается неустойка

Взыскание выплаты по неустойке согласно договору страхования должно производиться:

при просрочке выплаты, если деньги не были выплачены в 20-дневный срок после обращения клиента с документами о дорожном происшествии;
при неправомерном снижении компенсации, за такую недоплату денег положена выплата неустойки;
при несоблюдении сроков выдачи направления на ремонт поврежденного автомобиля.

Как производится выплата

Отказ в удовлетворении требования может быть в случаях:

отсутствия оригиналов документов;
когда заявление оформлено не пострадавшим лицом, нет документа о собственности автомобиля;
нет реквизитов банка заявителя;
другие причины.

Деятельность всех страховщиков по ОСАГО контролирует Центробанк России.

Что нужно знать заявителю

При отправке документов почтой ответ должен поступить через три дня. Часто случается, когда документы не имеют достаточных доказательств компенсации или заявитель после уведомления страховщика не представил нужных документов. В этом случае страховая компания уже не обязана выплачивать штраф. Если страховая фирма не выплатила неустойку, либо не соблюдала сроки выдачи отказа, то владелец автомобиля может подать претензию на выплату штрафа.

Кем принимается решение о выплатах

Окончательное решение о взыскании неустойки может выносить:

суд;
организация при досудебном разбирательстве.

Способы получения неустойки

Денежные средства по выплате неустойки можно получить несколькими методами:

с одновременной выплатой основного долга, при условии, что в исковом заявлении указана сумма неустойки;
как отдельную компенсацию после выплаты основного долга.

Порядок расчета неустойки

В 2018 году этот закон уже не работает, а размер неустойки изменился.

По новому законодательству определены следующие размеры компенсации по неустойкам:

за несоблюдение сроков выплаты или выдачи направления на восстановление автомобиля определена сумма 1% за день просрочки от суммы страховой выплаты. Неустойка назначается и при направлении автомобиля в автосервис. Страховщик отвечает не только за качество ремонта, но и за установленные сроки;
за несоблюдение сроков выдачи письменного отказа от выплаты страховки определен штраф 0,05% от суммы ущерба;
за умышленное занижение суммы выплаты, которая определена судом, определен штраф 50% от разницы между двумя суммами.

Наибольшее возмещение за вред здоровью установлено 500 тысяч рублей, за вред имуществу не более 400 тысяч рублей.

Формула расчета неустойки по ОСАГО

Заявитель обязан предъявить в суде свое заявление о взыскании неустойки со страховой фирмы.

Для расчета неустойки используют следующую формулу:

К = S x 1% х D, где:

S – обязательный размер выплаты вреда, установленный оценочными документами или судом;
1% — величина неустойки за каждый день просрочки выплаты;
D – число дней просрочки;
К – размер неустойки.

Пример расчета неустойки по просрочке

Размер ущерба при ДТП установлен 200 тысяч рублей. До выплаты компенсации по решению суда со времени подачи документов прошло 100 дней. Если использовать калькулятор неустойки по ОСАГО, то получается следующий размер неустойки:

200000 х 1% х 100 = 200 000 рублей.

В результате потерпевший может потребовать от страховщика выплаты 200 тысяч рублей по неустойке.

Пример расчета неустойки из-за нарушения сроков направления на ремонт

По итогам независимой экспертизы в результате дорожного происшествия ущерб оценен в 80 тысяч рублей. Договор страхования имеет одним из условий направление неисправного автомобиля на ремонт. Страховая фирма нарушила сроки направления в автосервис на 40 дней. Размер неустойки получается:

80000 х 1% х 40 = 32000 рублей.

Клиент может требовать выплаты 32 тысяч рублей.

Пример расчета с частичной выплатой страхового возмещения

Во время дорожного происшествия автомобиль получил ущерб по оценке независимого эксперта на 150000 рублей. Страховая компания в установленный срок заплатила всего 50 тысяч рублей. Остаток 100 тысяч рублей страховщик выплатить отказался. В результате получилась просрочка 20 дней.

Неустойка за каждый день невыплаты, на которую может подавать претензию заявитель, рассчитывается следующим образом:
100000 х 1% х 20 = 20000 рублей.
За 20 дней просрочки неустойка равна 20 тысячам рублей.

Как добиться полной выплаты

В нем нужно обязательно написать:

Суд не имеет абсолютной инициативы уменьшения запрошенной неустойки. Ответчик должен не только написать в заявлении, но и представить доказательства завышенной суммы, которая якобы несоизмерима с последствиями несоблюдения обязательств. Если таких доказательств нет, то суд будет на стороне владельца автомобиля.
Величина неустойки снижается, если имеются мотивы для этого решения.
Уменьшение размера неустойки не освобождает от соблюдения законодательства в части исполнения обязательств по страховым выплатам.

Порядок выплаты

Штрафы могут взыскиваться со страховой фирмы несколькими методами:

Расчет наличными деньгами. При этом время и место расчета производства выплаты оговариваются с пострадавшим лицом предварительно.
Денежные средства перечисляются на расчетный счет страхователя или на его банковскую карту. Реквизиты должны указываться в заявлении-претензии в обязательном порядке.

Если страховая фирма выражает отказ от выплаты неустойки, то владелец транспортного средства, подавший заявление, может снова обратиться с иском в суд, чтобы отстоять свои права.

Выводы

В результате рассмотрения вопросов о выплате неустойки напрашиваются некоторые выводы:

Следует помнить о том, что по закону имеется 20-дневный срок, за который страховщик должен выплатить страховку по ущербу автомобилю. После окончания этого периода владелец автомобиля может требовать уплаты неустойки.
Чтобы выполнить точный расчет размера неустойки, нужно внимательно и грамотно учитывать всю информацию и сроки.
Перед подачей искового заявления для вынесения судебного решения, необходимо в обязательном порядке пройти процедуру досудебного урегулирования.

При оформлении полиса страхования с недобросовестной компанией владелец автомобиля защищен законом, который предусматривает различные способы разрешения конфликтных случаев, и создает хорошие условия против противозаконных действий страховщиков.

Источник: https://law03.ru/avto/article/kak-rasschitat-neustojku-po-osago

Расчет неустойки по ОСАГО

Обязанности и права страхователя, а также обязанности фирм по страхованию автомобилей— все это нужно знать, чтобы рассчитать неустойку по ОСАГО. Правила, которые касаются таких расчётов, должны в обязательном порядке быть оглашены владельцу машину, но к сожалению, делается это не так и часто, и поэтому каждый автовладелец должен уметь сам произвести такие расчеты.

Какие бывают неустойки

Водители, которые попали в дорожное происшествие, очень часто сталкиваются с такой проблемой—страховая компания не хочет возмещать убытки или задерживает выплаты. Не стоит переживать по этому поводу, так как закон в таких ситуациях, всегда находится на стороне автовладельцев.

Если фирма, не выполняет свои обязательства перед клиентом, которые были оговорены в договоре, то на нее возлагается оплата неустойки, применяемая для лиц юридических, в порядке одностороннем.

Что такое неустойка? Это определенная сумма денег, взыскиваемая с тех лиц, которые уклоняются от выполнения своих обязательств.

Как правило, различают несколько видов неустоек:

Предусмотренные законом. К ним относятся неустойки, которые были определены законом.
Предусмотренные договором. К ним относятся неустойки, которые были оговорены двумя сторонами.

Неустойка — кто имеет право на нее

Начнем с самого просто примера. Должник, который заключил какой-либо договор, не выплачивает денежные средства и в результате, автоматом на него ложится штраф. Все тоже самое происходит и со страховым контрактом. Заключая договор с клиентом, страховая компания возлагает на себя обязательство выплачивать ему компенсацию за ущерб, если возникает страховой момент.

В течении 20 суток, после того, как хозяин машины подал заявление, в котором указал о происшествии на дороге, фирма, оформлявшая страховку, со своей стороны должна предпринять следующее:

Осуществить уплату компенсации.
Предоставить документы, необходимые для ремонта машины.
В письменной форме дать отказ в выплате компенсации своему клиенту.

Случаи для взыскания неустойки

Основываясь на договоре, заключённым со страховой компанией, можно казать следующее, что производиться выплаты по неустойки должны при следующих обстоятельствах:

Просрочка. За выделенные 20 суток, страховая компания не произвела проплату.
Урезание компенсации. Если, страховая недоплатила деньги своему клиенту, и на это нет каких-либо законных оснований.
Нарушение сроков. Фирма не вовремя предоставила своему клиенту направление, необходимое для проведения ремонта автомобиля.

Процесс выплаты

Заявление, в котором владелец требует свою страховую фирму, выплатить ему неустойку—это первый документ, который запускает процесс выплаты. По сути, такое заявление считается претензией, которая еще не дошла до суда.

Бумага должна содержать в себе дату, в которую была составлена, число, в которое все документы были предоставлены страховой для изучения, предварительные расчеты по неустойки, сделанные самим заявителем.

Как только вся информация будет изучена страховщиком, он в обязательном порядке, должен сообщить о своем принятом решение владельцу машины.

ВАЖНО !!! Если пришел отрицательный ответ, то скорее всего фирме не были предоставлены оригиналы некоторых документов, заявление писалось не тем человеком, который пострадал в ДТП, не был прикреплен документ, подтверждающий права собственности на машины, а также не были указаны реквизиты банка, в который необходимо осуществить перевод.

Все страховщики, выдающие полис ОСАГО, работают под непрестанным контролем Центрального банка России.

Какими знаниями необходимо обладать хозяину ТС

На примере, детально рассмотрим, как выплачивается неустойка, если прошел срок выплат.

Как уже было сказано выше, выплатить компенсацию своему клиенту страховая должна в течении 20 дней, после того, как от него поступило соответствующее заявление.

Если, заявителем был предоставлен не полный комплект необходимых документов, то страховщик обязательно должен сообщить ему об этом, в тот день, когда осуществилась подача заявления, и выдвинуть перечень документов, которые требуется донести.

В том случае, если заявитель пользуется почтовым отделением для пересылки всех требуемых документов, то ответ должен прийти к нему в течении 3 дней.

Очень часто возникают такие проблемы, так отсутствие весомых доказательств, необходимых для получения возмещение или же заявитель, как только получил уведомление от своего страховщика, не подал ему на рассмотрение необходимые документы.

При таком раскладе дела, фирма, оформлявшая страховку, уже не обязана выплачивать неустойку.

Каким способом возможно извлечь неустойку

Существует несколько методов, прибегнув к которым, можно получить неустойку:

Весь долг выплачивается одновременно, только лишь в случае, если в заявлении была написана сумма, которой равняется неустойка.
Долг делится на основную и отдельную компенсацию.

Неустойка и ее расчет

Ранее, до наступления 2014 года, все расчеты по неустойки производились согласно статье 13 закона ОСАГО. Но уже в 2020 году, закон, который применялся для расчета не функционирует, и также изменился размер самой неустойки.

Следуя законодательству, можно определить такие размеры компенсации по неустойкам:

1% в сутки от всей суммы страховки. В том случае, если страховая компания не вовремя производит выплату своему клиенту, или направление на ремонт автомобиля было несвоевременным.

Необходимо также знать, что неустойка может взиматься со страховой и в тот момент, когда машина пребывает в автосервисе, так как качество ее ремонта и время, отведенное на него—это обязательства страховой компании.
05% в сутки от всей суммы. При условии, что страховщик не предоставил отказ в выплате возмещения своему клиенту, в письменном виде.
50% от разности двух сумм. Если, судом было установлена одна сумма компенсации, а страховая компания специально ее снизила, то ей придется заплатить разницу от этих двух сумм

Используемая для расчетов формула

Прежде, чем заявитель отправиться в суд и потребует взыскание неустойки со своего недобросовестного страховщика, он должен составить заявление, где должна быть рассчитана вся сумма. Как же ее рассчитать?

В этом поможет специальная формула:

Что означают все ее символы? Буква S—это размер суммы, которая должна быть выплачена в обязательном порядке. Она рассчитывается исходя их вреда, который был нанесен машине. 1%— это суточный размер неустойки, если не произошло выплат. Буква D обозначает сколько дней прошло с того момента, как фирма просрочила выплаты. Буква К—это размер неустойки.

Образец расчета по просрочке по формуле

Представим себе, что произошло ДТП, и в результате оценки вреда выяснилось, что страховая компания должна выплатить 200 тыс. руб. для его возмещения. Заявитель подал заявление в суд и с того времени прошло 100 суток.

Если применять для расчетов калькулятор, то неустойка будет иметь следующий размер: 200000х1%х100=200 000 тыс. руб. Как видим, пострадавший владелец авто, имеет полное право требовать со своего страховщика положенные ему 200 тыс. руб.

в счет неустойки.

Пример расчета по неустойки, если были нарушены сроки выдачи направления для проведения ремонта

Опять же, представляем ситуацию: экспертиза, которая осуществляла оценку дорожного происшествия, установила, что машине был нанесен ущерб стоимостью в 80 тыс. руб.

В страховом договоре предписано, что страховщик обязан дать направление на ремонт пострадавшего автомобиля. Но, организация, страховавшая автомобиль, не выдала такое направление в нужное время и после этого прошло уже 40 дней.

Применяем формулу, и считаем: 80000х1%х40=32000 руб. Следуя расчетам, страхователь имеет право потребовать для возмещения неустойки 32 тыс. руб.

Пример расчета, если происходит выплата возмещения частично

Ситуация: автомобиль попал в ДТП и по экспертизе его ущерб составил 150 тыс. руб. В отведенное время, на выплату компенсации, страховщик отдал своему клиенту лишь 50 тыс. руб., а остальные платить просто на просто отказался.

В итоге, просрочка по проплате составляет уже целых 20 дней. Опять применяя формулу, делаем расчёт: 100000х1%х20=20000 руб.

То есть, за 20 дней просрочки, владелец авто имеет право потребовать взыскание неустойки, размер которой составляет 20 тыс. руб.

Что предпринять, чтобы получить полную сумму по неустойки

Каждый автовладелец, должен быть готовым к тому, что сумма неустойки, которую он рассчитал может значительно снизится. Такое предписано ГК РФ статьей 333.

В ней говорится, что неустойка может быть снижена, если ее возникновение не причина неисполненных обязательств.

Для того, чтобы по исковому заявлению от страховой компании, суд не вынес решения в ее пользу, и не понизил сумму неустойки, автовладельцы должны выдвинуть правильные обоснования, чтобы получить полную сумму неустойки.

Следуя какому порядку происходит выплата неустойки

Выплачивать наложенные штрафы страховая компания может несколькими способами:

Выдача наличных средства. Помимо этого, они должны уточнить у пострадавшего лица, в какое время и где удобнее для него произвести выплату.
Перевод на расчетный счет в банке или карту

Но если фирма, которая оформляла пострадавшему страховку, и вовсе не желает производить оплату неустойки, то автовладелец имеет право отправиться в суд и написать иск, для того чтобы установить и отстоять свои законные права.

Заключительные выводы

Рассмотрев в статье основные вопросы, касающиеся выплат по неустойки, можно подвести итог и сказать, что:

На выплату компенсации от нанесённого ущерба автомобиля в результате ДТП, страховой компании дается только 20 дней. Это предусмотрено законодательством. Если, данный период времени нарушен, то страховщик в обязательном порядке обязан произвести выплату неустойки.
Рассчитать точный размер суммы неустойки, можно лишь при внимательном изучении всех цифр.
Прежде чем отправляться в суд, необходимо попробовать решить проблему в досудебном порядке.
Если, полис страхования ОСАГО был заключён, как выяснилось позже, с недобросовестной организацией, то закон всегда пребывает на стороне пострадавшего.

Законодательство имеет в своем арсенале целый ряд способов решение таких конфликтных ситуаций, и делает все возможное, чтобы незаконные действия страховщиков были устранены.

Не стоит пускать на самотек тот факт, что страховая компания отказывается производить выплату компенсаций. Это—их законное обязательство перед своими клиентами.

Важно помнить, что на каждую недобросовестную страховую организацию, всегда найдется добросовестный сотрудник закона, который поставит ее на место и заставит выплатить неустойки, за лишение законных прав своего клиента.

А для того, чтобы в очередной раз не стать жертвой страховой и не получить от них неустойку в слишком маленьком размере, необходимо пользоваться простой формулой, для произведения личных расчетов. Только зная свои законные права, и зная сумму, которую можно требовать от организации, выдавшей полис ОСАГО, человек может получить на руки положенную ему страховую неустойку.

Источник: https://jurists-online.ru/pravo/avtomobilnoe-pravo/kak-rasschitat-neustojku-po-osago

Неустойка по ОСАГО — как рассчитывается размер и взыскание

Страхование автомобиля обязательно, это приходится делать сразу при покупке машины или при получении автокредита. Из-за того, что невозможно избежать заключения страхового договора, страховщики часто используют запрещённые приёмы. Однако они тоже вынуждены его соблюдать, ведь при нарушении договора выплачивается неустойка по ОСАГО.

Неустойка по ОСАГО – что это?

Это пени, которые должны выплачиваться застрахованному лицу, если страховая компания недоплачивает, просрочивает время, как-то ещё нарушает свои обязательства.

Ответственность и выплаты регулируются законом ФЗ-40, но только если в договоре не определены свои формулы и правила. Неустойка по ОСАГО касается только случая невыплаты страховки при ДТП или других ситуациях, которые прописаны в договоре.

Применяется денежная санкция к компании-страховщику, именно она должна перечислить деньги, не перекладывая ответственность на других лиц.

Размер неустойки существенный, но он имеет минимальные и максимальные ограничения. К тому же нужно знать порядок расчёта и выплаты, а также помнить, в каких случаях возможен отказ. Главными поводами для финансовых санкций являются два случая:

Нарушение срока отправки автомобиля в ремонт или возврата страховой премии
Невыплата средств или перечисление лишь части, что приравнивается к нарушению срока

Права и обязанности компании-страховщика

Страховая компания должна выплатить средства или направить человека на ремонт в течение 20 суток. В этом сроке не учитываются нерабочие и праздничные дни. Время отсчитывается с того момента, когда страховая компания примет к рассмотрению заявление от пострадавшего о том, чтобы ему возместили материальные средства за ремонт транспортного средства.

По правилам 2014 года страховщику давали 30 дней, теперь это время снижено до 20. Так как страховая компания несёт полную ответственность перед пострадавшим за качество и своевременность своих услуг, то сразу после истечения срока можно требовать не только законной выплаты, но и неустойки, для чего нужно написать соответствующее заявление. Его компания должна рассмотреть в течение 5 суток.

При этом если согласно договору страховщик отправил машину в мастерскую на починку, которая закончилась неудачно (выявлены неисправности), то фирма обязана обеспечить повторный ремонт для устранения проблем. А раз время починки авто увеличивается по вине страховой компании, то она опять же должна платить неустойку за просрочку ремонта.

Страховщик может быть освобождён от финансовых санкций только в том случае, когда он выполнил все свои обязательства согласно договору и законодательству. А также если просрочка страховой выплаты произошла по вине застрахованного лица или по причине форс-мажорных обстоятельств. Ещё компания не несёт ответственности в случае расторжения, изменения, окончания действия договора.

Права и обязанности страхователя

Закон требует, чтобы пострадавший сначала обязательно пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке. В первую очередь, нужно отправить страховщику заявление о взыскании неустойки. В нём нужно определить предпочитаемую форму оплаты (наличный/безналичный расчёт), а для безналичного способа – ещё и банковские реквизиты.

Других документов страховая компания требовать не может, так как для выполнения своих обязательств этой информации хватает.

Центральный банк России контролирует, чтобы страховщики соблюдали условия договора и законы. Поэтому при нарушении выплаты в ЦБ нужно отправлять жалобу об обеспечении неустойки.

Банк отправит предупреждение страховой компании, чтобы она исполняла обязательства в соответствии с законом.

Правила расчета неустойки

Рассчитывать неустойку нужно со следующих суток, которые идут за последним днём, когда страховая компания должна была выплатить деньги. Завершается расчётный период моментом, когда денежные средства были перечислены (выполнение обязательств по факту). При недоплате расчёт идёт лишь от суммы недоплаты. Компания должна перечислить 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Неустойка не может быть больше суммы выплаты. При этом она также не должна превосходить максимальные размеры страховки: полмиллиона для здоровья и жизни, 400 тысяч рублей для имущества. Если компания не направила автомобиль на ремонт вовремя, то неустойка рассчитывает исходя из стоимости ремонта с учётом износа.

Пример

Разберём пример, чтобы лучше понять формулу.

Исходные данные

Допустим, что сумма страховой выплаты должна составлять 150 тысяч рублей. Документы на возмещение ущерба были поданы 5 февраля 2018 года, к 15 марта денег не поступило. Для получения неустойки человек должен написать заявление.

Чтобы узнать общий срок задержки, нужно отсчитать 20 рабочих дней от 5 февраля – это будет 5 марта. При подсчёте не учитываем выходных и праздничных суток (23 февраля). Выходит, что 6 марта – первый день просрочки, а 15 – последний. При этом 8 марта в формуле учитывать надо. Итого получается 10 дней.

Формула

Чтобы высчитать неустойку, нужно пользоваться такой формулой:
Н = В*1%*Д
В этом уравнении обозначения следующие:
• Н – неустойка
• В – размер выплаты, который определил суд или независимая экспертиза
• 1% – коэффициент установленный законом
• Д – количество просроченных дней

Источник: https://GuruStrahovka.ru/neustojka-po-osago-kak-rasschityvaetsya-razmer-i-vzyskanie/

Калькулятор ОСАГО 2020 — расчет стоимости полиса онлайн

Рассчитайте стоимость электронного полиса ОСАГО по всем страховым компаниям в вашем регионе и выберите оптимальный вариант.

Актуальность использования онлайн-калькулятора в 2020 году остается такой же необходимостью, как и в прошедшем 2019 году, тем более, что изменились условия расчета. Возможности программы позволяют предоставить информацию об автогражданке с учетом работы страховых компаний в конкретном регионе.

Расчет цены ОСАГО в 2020 году

Для выполнения расчета стоимости полиса автогражданки с помощью онлайн-калькулятора пользователь должен выполнить всего 4 пункта:

Ввести свои данные в предлагаемые для заполнения поля.
Нажать кнопку для расчета и дождаться выведения стоимости на экран.
Уточнить информацию по конкретному договору, если считает это нужным.
Оформить договор в выбранной компании, оплатить его и получить в пользование.

При расчете учитывается информация о тех страховых компаниях, которые работают по действующим от Центробанка лицензиям. Учитывается регион автовладельца. Оплатить электронный полис (е-ОСАГО) можно непосредственно на сайте страховщика. Оформленный договор присылается на электронную почту. Его действительность легко проверить на официальном сайте РСА.

Актуальные коэффициенты для онлайн-калькулятора в 2020 году

Базовая ставка

Понятие базовой ставки используется, как основа, при формировании стоимости ОСАГО. В соответствии с законодательством РФ страховые компании могут сами регламентировать свою базовую ставку. Каким наибольшим или наименьшим значением она может ограничиваться устанавливает ЦБ РФ.

В приведенной таблице размещена детальная информация о тарифном коридоре на 2020 год.

Поправочные коэффициенты

Все коэффициенты, называемые поправочными, будут использоваться также, как и раньше при расчете цены на ОСАГО.

Такими являются коэффициенты КВС и бонус-малус, КМ, КТ, КО, КС, КПр, КН. Подробная информация о них приводится в другой статье.

Документы для расчета

Для расчета стоимости ОСАГО с помощью калькулятора необходимо иметь при себе такие документы или их копии:

ПТС или СТС;
паспорт страхователя, собственника ТС, лиц, допускаемых к управлению;
водительские удостоверения лиц, допускаемых к управлению (если не оформляется открытый полис);
диагностическая карта.

Более детальная информация о документах приводится в другой статье.

Онлайн-калькуляторы страховых компаний

На момент 2020 года услугу предварительного расчета стоимости договора автогражданской ответственности предоставляют разные компании, среди которых:

Также данной услугой по расчету можно воспользоваться на этой странице. Нужный калькулятор размещается вверху и внизу.

Штрафные санкции за отсутствие ОСАГО в 2020 году

Меры воздействия на водителей, использующих транспортные средства без полиса автогражданки или не продлившие его своевременно, в 2020 году ужесточаются. Теперь выписать штраф может не только инспектор ГИБДД во время проверки документов, но и стационарные, мобильные камеры, устанавливаемые на дорогах страны.

Величина штрафа равняется 800 руб. В отдельных случаях, в соответствии с КоАП РФ можно обойтись предупреждением или снижением наказания до 500 руб.

Заключение

В 2020 году меры по наказанию водителей за отсутствие ОСАГО ужесточаются. Использование дорожных камер позволяет эффективнее отслеживать нарушителей. По этой причине необходимо следить за наличием полиса и своевременно его продлевать.

Перед оформлением страховки целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета цены в разных компаниях. В новом году в расчетах учтены изменения по коэффициентам.

Вы также можете рассчитать стоимость КАСКО на онлайн-калькуляторе 2020.

Источник: https://xn--80aajzbfbyacsnjm7k2b.xn--p1ai/2020-raschet-stoimosti-polisa/

Неустойка по ОСАГО. Образец расчета

Неустойка – это часть денежной суммы, которая определена на законодательном уровне, и должна быть выплачена одной стороной другой стороне в случае невыполнения договорных обязанностей.

В области ОСАГО неустойка применяется в одностороннем порядке, а именно к юридическому лицу (страховщику) в случае просрочки, которая может быть допущена при рассмотрении заявлений на выплаты или претензий.

Образец расчета неустойки по ОСАГО с 1 сентября 2014 по старым договорам

Ранее, в отношении договоров, которые были заключены до 01.09.

2014 года, применялись правила, которые гласили: при подаче заявления и соответствующих документов страхователем, страховщик обязан в течение 30 дней рассмотреть данное заявление и выплатить страховую часть, а в определенных ситуациях направить мотивированный отказ.

Страховая компания, как правило, укладывалась в данный срок, но согласно Обзору судебной практики ВС за третий квартал 2012 года, в случае недоплаты страхового покрытия, вы также можете взыскать неустойку.

До 1 сентября 2014 года размер неустойки рассчитывался за каждый день просрочки в соответствии с 1/75 ставки рефинансирования Центрального Банка, которая действовала на тот период.

Но с 01.09.2014 года в законодательстве произошли изменения, которые исключили данный пункт из закона «Об ОСАГО», следовательно, на сегодняшний день все расчеты по неустойке ведутся на основании действующего Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.

Итак, как рассчитать неустойку по ОСАГО, если страховщик не направил вам вовремя мотивированный отказ?

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Абзац 3 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Как известно, максимальные выплаты в отношении жизни и здоровья составляют 500 000 рублей, а в отношении имущества 400 000 рублей. Исходя из этого, напрашивается вывод, что выплата неустойки за день просрочки будут для всех одинаковые.

500 000 рублей * 0,05% = 250 рублей в случае нанесения вреда жизни и здоровью.
400 000 рублей * 0,05% = 200 рублей в случае нанесения вреда имуществу.
Чтобы просчитать полную сумму неустойки, необходимо стоимость дня просрочки умножить на количество просроченных дней: 250 (200) * количество дней.

Чтобы рассчитать количество дней, необходимо взять дату подачи заявления и всех соответствующих документов в страховую компанию, и прибавить к ней 20 дней за вычетом праздников. Если вы, например, попали на один из праздничных дней, то итоговая дата смещается на +1 день.

Важно!

Если потерпевший по согласию страховщика ремонтирует свой автомобиль на СТО, с которым у страховщика не заключен договор, страховщик обязан выдать направление на ремонт в течение 30 календарных дней (без учета нерабочих праздничных дней). В этом случае согласно 1 абзацу п. 21 ст. 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ количество дней просрочки отсчитывается по истечении 30-дневного срока.

Когда 20 дней истекает, со следующего дня начинается период просрочки. Считать неустойку можно до тех пор, когда страховая компания вынесет вам мотивированный отказ или по тот день, когда суд вынесет решение.

Рассмотрим пример. У вас накопилось 30 дней просрочки по делу о нанесении вреда имуществу (ДТП). 30 * 200 = 6000 рублей составит неустойка.

В том случае, если вы ожидаете страховую выплату или направление на ремонт, неустойка в данном случае назначается в размере 1% за каждый день просрочки. В случае превышения срока восстановительного ремонта неустойка составляет 0,5% страхового возмещения за каждый день просрочки.

Таким образом, формула расчета неустойки по ОСАГО в 2020 году выглядит следующим образом:

K=S x N% x D, где К –это полная сумма неустойки, S – сумма страхового возмещения, N – процент неустойки за каждый день, а D – количество дней просрочки.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 — 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Абзац 2 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.

Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам онлайн калькулятор для расчета неустойки по ОСАГО в 2020 году. Однако формула расчета достаточно проста, и подсчитать точную сумму неустойки можно самостоятельно.

Как в примере ранее, отсчитываем 20 дней с момента подачи документов, и начиная со следующего дня считаем все просроченные дни, ожидая всей суммы страхового покрытия или направления на ремонт.
Рассмотрим ситуацию: независимая экспертиза назначила вам страховую выплату в размере 40 000 рублей, а период просрочки составляет 60 дней, следовательно неустойка составляет 40 000 * 1% * 60 = 24 000 рублей.
Если вы заранее знаете, когда у вас состоится судебное заседание, рекомендуем просчитать до этой даты полную сумму неустойки и в исковом заявлении требовать взыскать ее в полном размере.

Важно знать, для того чтобы по истечению срока выплаты направлять иск в суд, необходимо сначала направить повторное заявление в страховую компанию, где его рассмотрят в течение 15 дней при подаче в электронном виде или 30 дней при личном обращении или подаче почтой.

Финансовая организация обязана рассмотреть заявление потребителя финансовых услуг и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования:
1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в случае, если указанное заявление направлено в электронной форме по стандартной форме, которая утверждена Советом Службы, и если со дня нарушения прав потребителя финансовых услуг прошло не более ста восьмидесяти дней;

2) в течение тридцати дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях.

п. 2 ст. 16 ФЗ от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»

Также может случиться ситуация, когда был произведен неверный расчет неустойки в претензии по ОСАГО, на основании чего страховая выплатила меньше. В этом случае, вы можете повторно обратиться в суд и потребовать оставшуюся часть денег.

Но стоит напомнить, что прежде чем обращаться в суд, следует составить повторное заявление и направить его в страховую компанию.

Если вы неуверены в том, что сможете самостоятельно решить этот вопрос, наша бесплатная юридическая помощь всегда готова предоставить свои услуги в качестве представителя.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Дата обновления: 2 декабря 2019 г.

Источник: https://zakon-auto.ru/osago/neustojka-po-osago.php

Расчет неустойки по ОСАГО — калькулятор 2020

Полис ОСАГО, наделяя страхователя правом получения возмещения в случае повреждения авто в ДТП, требует соблюдения процедуры оформления выплаты. Для страховой компании, выдавшей документ, каждый страховой случай влечет определенные расходы, влияет на конечную прибыль от деятельности организации.

Отказывая в возмещении или затягивая процесс получения, СК нарушает положения закона. Неустойка по ОСАГО призвана компенсировать страхователю потери, связанные с неправомерным поведением страховщика.

Когда можно потребовать неустойку по ОСАГО

Заключая договор ОСАГО, стороны приобретают определенные права и обязанности, неисполнение которых влечет ответственность. Неустойка назначается в отношении стороны, нарушившей условия соглашения. Применительно к ОСАГО, неустойку можно взыскать, когда компания, обеспечивающая возмещение в установленные сроки:

отказывает страхователю;
задерживает платеж, превышая сроки, определенные договором;
исполняет свои обязанности лишь частично, неправомерно уменьшая положенную компенсацию;
не соблюдает требования к качеству исполняемых обязательств (если вместо денежной выплаты выбран вариант возмещения в виде ремонта на сервисе СК).

Неустойка по ОСАГО возможна только в отношении СК и неприменима для клиента компании.

Все вышеуказанные случаи позволяют взыскать пени в размере 1 процент, с какого числа – определяется конкретными обстоятельствами дела. Неустойка рассчитывается только на сумму неисполненных обязательств. В случае частичной выплаты, неустойку можно получить только за оставшуюся сумму (общая компенсация за вычетом произведенной выплаты).

Правила вычисления размера неустойки определены Постановлением Пленума ВС №2 от 29 января 2015 года (п. 55).

Начало отсчета возникшего права на взыскание определяется с момента принятия СК решения об отказе либо с даты, когда истекает срок, отведенный для принятия решения.

Так как после подачи документов отводится 20-дневный срок для исполнения страховщиком обязательств, отсчитывать период для расчета неустойки нужно после истечения 20 дней.

Помимо 1-процентной неустойки, страхователь вправе взыскать 0,5%, если СК нарушила сроки предоставления обоснованного письменного отказа по возмещению. Определение 0,05% не требует выявления суммы расчетной базы, и исчисляется из общих максимальных значений:

при отказе в выплате компенсации за причиненный вред здоровью и жизни страхователя – начисляют 0,05% с 500 тысяч рублей;
немотивированное отклонение просьбы в выплате по ущербу автомобилю сумму исчисляют из 400 тысяч рублей.

Как получить неустойку

Столкнувшись с нарушением компанией своих обязательств, автомобилист должен действовать согласно порядку, установленному в положениях ст. 16.1 закона «Об ОСАГО». Первое, что необходимо сделать в целях урегулирования возникшей проблемы – попытаться мирно решить вопрос во внесудебном порядке.

Досудебное урегулирование подразумевает официальное обращение к страховщику с требованием исполнения обязательств согласно специально подготовленной претензии.

Для получения возмещения и неустойки владелец пострадавшего авто должен:

Составить досудебную претензию согласно установленным правилам с требованием выплатить неустойку.
Зафиксировать факт передачи претензии в офис СК.
Дождаться официального ответа после рассмотрения заявления.
В случае отказа от исполнения требований по претензии, подать исковое заявление в суд. Помимо пакета бумаг, сопровождающих досудебную претензию, страхователь прилагает сам этот документ и ответ от СК с отказом от возмещения (при наличии такового).

Одновременно автомобилист, не получивший страховую компенсацию, вправе обратиться с жалобой на неправомерные действия в Центробанк, а также сообщить о выявленном нарушении в РСА.

Даже если СК частично удовлетворила досудебную претензию в части выплаты основной страховки, отказ от оплаты неустойки сохраняет право на подачу иска в суд. Если суд принимает решение об удовлетворении исковых требований, в пользу автомобилиста выплачивается штраф на основании вынесенного судебного постановления.

В процессе подготовки искового заявления необходимо правильно рассчитать сумму неустойки.

Применяя удобный онлайн-калькулятор, на специализированных интернет-ресурсах можно рассчитать сумму требований по неустойке, исходя из назначенного процента и количества дней, в течение которых зафиксирована задержка исполнения обязанностей по договору.

Если суд сочтет доказательную базу убедительной, а содержание заявления весомым, как свидетельствует судебная практика, исковые требования удовлетворяются согласно применяемым положениям закона и разъяснениям Верховного Суда РФ.

Документы

От полноты представленных в первоначальном обращении сведений и прилагаемых документов зависит успех при рассмотрении дела.

Точкой отсчета срока, отведенного на исполнение договорных обязательств и представление ответа, служит день принятия компанией документов по страховому случаю. Перечень требуемых бумаг определен пунктами 3.10, 4.1 – 4.

7 и п. 4.13 Правил страхования ОСАГО (Положение ЦБ РФ №431-П от 19 сентября 2014 года).

Чтобы получить законное возмещение в рамках страховых случаев, соответствующих принципам ОСАГО, для СК готовят:

гражданский паспорт, его копию, иной удостоверяющий личный документ страхователя;
доверенность, если интересы представляет поверенный страхователя;
справку с реквизитами для перечисления средств в пользу владельца пострадавшего автомобиля (или потерпевшего);
заполненное согласно установленным правилам извещение о дорожном происшествии (при выплате по Европротоколу);
копию протокола, составленного инспектором ГИБДД на месте ДТП, либо определение об отказе в возбуждении дела (если оформление страхового случая происходит с вызовом представителя Госавтоинспекции).

При истребовании компенсации по нанесенному вреду здоровью, к основному перечню бумаг дополнительно прикладывают:

медицинское заключение с установлением диагноза (установлением характера нанесенной травмы, обстоятельств нетрудоспособности);
справку, подтверждающую присвоение инвалидности (если она получена в результате ДТП);
данные судмедэкспертизы об утрате трудоспособности (при наличии);
документ, свидетельствующий о проведенных мероприятиях медиками из бригады Скорой помощи.

В зависимости от специфики обстоятельств ДТП, страхователь вправе потребовать возмещения недополученного вследствие травм заработка. В офис СК подают также:

Мед. справку, устанавливающую степень нетрудоспособности.
Документ от работодателя о среднем трудовом доходе гражданина либо иных форм регулярных заработков, которые недополучил человек вследствие утраты здоровья.

Если лечение травм и восстановление после аварии привело к дополнительным тратам, можно потребовать возврата суммы оплаченных счетов, выставленных медицинскими учреждениями за работы по протезированию, привлечению наемной посторонней помощи, обеспечению усиленного питания, прохождение санаторного реабилитационного курса, оплату специального транспорта.

Чтобы исключить риск потери документов, представленных для оформления страховой выплаты, рекомендуется подготовить опись всего переданного вместе с заявлением.

Следует помнить, что СК устанавливают свои сроки для оповещения о наступлении страхового случая. При более позднем обращении у компании появляется основание для отказа в проведении перечисления.

Если в назначенный срок были предоставлены все необходимые документы, а случай однозначно расценивается как страховой, любой отказ и задержка с перечислением служит поводом взыскать дополнительно неустойку за каждый просроченный день.

Перед тем, как обращаться в СК, необходимо проверить, был ли соблюден порядок, сроки обращения, а также уточнить полноту переданного пакета документации.

Расчет суммы

В ФЗ №40 есть четкое указание, как правильно определить размер неустойки, подлежащей взысканию. Пример расчета суммы дает представление о производимых вычислениях:

При установлении просрочки, применяется ежедневное начисление 1% от суммы невыплаченного ущерба.
Если ущерб оценен в размере 150 тысяч рублей, ежедневно просрочка позволит взыскивать по 1,5 тысячи рублей.
С момента истечения 20-дневного срока после подачи документов, страхователь определяет количество дней просрочки. Если задержка выплаты составила 10 дней, размер неустойки будет равен 15 тысячам рублей.

Иногда компания выплачивает заниженную сумму на восстановление машины. При обнаружении данного факта, страхователь вправе потребовать доплаты, а также перечисления неустойки, исходя из размера недоплаченных средств.

Если заключение независимых оценщиков свидетельствует о потребности в 100 тысячах рублей на восстановительный ремонт, а компания перечислила только половину, взыскать неустойку можно лишь с половины суммы.

Иногда выплата не производится и СК хранит молчание о принятом при рассмотрении дела решении. В таком случае в 2020 году расчетной базой станет максимально возможная сумма страхового возмещения, т. е. 400 тысяч рублей на ремонт авто или 500 тысяч рублей – для восстановления здоровья.

Для подсчета точного размера неустойки не нужно иметь особых математических способностей.

Применяемая формула предполагает умножение количества дней просрочки на сумму положенной, но невыплаченной компенсации, с применением установленного законом коэффициента в 0,005-0,01 (или 0,5-1%).

При любых затруднениях с подсчетом прибегают к помощи удобных и простых в расчетах неустойки через онлайн калькуляторы.

При подсчете следует учесть ряд нюансов:

если СК нарушает срок произведения ремонтных работ (направления на СТО), размер неустойки определяется с учетом износа авто.
окончательный размер неустойки рассчитывают в день полного исполнения СК своих финансовых обязательства;
закон ограничивает размер лимит взыскиваемых по неустойке средств (не более чем суммы положенного возмещения).

Вот таким образом можно определить сумму неустойки по платежу от ОСАГО. Зная алгоритм, автовладелец сможет избежать обмана от сотрудников СК.

Источник: https://strahovoy.online/spory/neustoyka-po-osago.html