Как сэкономить на покупе страхового полиса осаго в 2020 году

Многие не знают о существующей возможности сэкономить на страховке автомобиля, однако каждый человек мечтает купить ее подешевле. Сегодня на транспортное средство у любого автомобилиста уходит довольно много времени и сил, да и к тому же машина требует немалых денежных вложений. Именно по этой причине люди заинтересованы в сокращении расходов в отношении автостраховки.

Примерно раз в 6 месяцев в новостях стабильно появляется информация о том, что тарифы на ОСАГО вновь начали расти. Это еще больше подстегивает владельцев авто на поиски возможностей уменьшения затрат, связанных со страховкой. В настоящее время сэкономить на ней можно, однако важно знать все варианты, которые помогут заметно снизить затраты. Разберемся в этой ситуации более подробно.

Поиск хорошей страховой компании

Как сэкономить на покупе страхового полиса ОСАГО в 2020 году

Также стоит учитывать, что на итоговую цену автостраховки еще влияют и разнообразные коэффициенты. Поэтому не забудьте выбрать правильное транспортное средство.

Выбор правильного ТС

Как сэкономить на покупе страхового полиса ОСАГО в 2020 году

Таким образом, можно сделать вывод, что если вы являетесь владельцем малолитражного транспортного средства с минимальной мощностью, то сможете прилично сэкономить на страховке.

Острожное вождение

Как сэкономить на покупе страхового полиса ОСАГО в 2020 году

Каждый новый автовладелец, впервые приобретающий автостраховку, получает автоматически коэффициент 1. Его по-другому еще называют бонус-малус. Он определяется в зависимости от того, попадало ли ТС в аварию за отчетные период страхования или же нет. Если вы проездите ровно год без попадания в ДТП, то его показатель будет постепенно снижаться. Таким образом, вы можете уменьшить стоимость полиса автострахования на 50%. Однако, чтобы это произошло, вам потребуется проездить на машине без случаев ДТП в течение целых десяти лет, что практически нереально.

Но все же выход из ситуации есть. Сэкономить на полисе за счет бонус-малуса вполне реально. Однако для того чтобы эта скидка эффективно заработала, важно понимать особенность автострахования. Об этом будет информация чуть ниже.

Правильное указание всех водителей в полисе ОСАГО

Как сэкономить на покупе страхового полиса ОСАГО в 2020 году

Зачем это нужно? Ответ прост. Если вы приобрели ОСАГО с ограниченным количеством лиц, допускаемых до вождения вашим авто, то коэффициент бонус-малус будет автоматически привязан к определенному кругу лиц. При смене машины он останется неизменным. А в случае, если водитель станет участником дорожно-транспортного происшествия, то на будущий год коэффициент применится только к этому водителю, а не ко всем, кто перечислен в полисе.

Но, если же вы, остановите свой выбор на неограниченной автостраховке, то скидку за езду без аварий будет получать исключительно владелец ТС. Кроме того, сам полис ОСАГО будет точно также привязан непосредственно к одной машине.

И в случае если она станет участником ДТП, то для владельца это будет значить повышение бонус-малуса в автоматическом режиме.

Именно по этой причине с целью экономии стоит задуматься, подходит ли вам страховка без ограничений?

Если вы приняли для себя решение, что этот вариант страхования не для вас, тогда внимательно проверяйте тех, кого вносите в свой полис ОСАГО.

По максимальной стоимости автостраховка продается водителям, не достигшим 22 лет и стажа 3 лет. Таким собственникам авто коэффициент бонус-малус автоматически присваивается с показателем 1,8.

Водителями с опытом считаются автовладельцы в возрасте старше 22 лет и имеющие стаж вождения более 3 лет. Им, в свою очередь, будет начислен коэффициент единица. Таким образом, дополнительная экономия на покупке ОСАГО возможна в случае, если к управлению ТС допущен конкретный список людей старше 22 лет с большим опытом вождения без ДТП в прошлом.

Выбор регистрации

Как показывает практика, регистрация по месту жительства напрямую влияет на стоимость полиса автострахования.

Не все знают, что кроме того, что было перечислено выше, в отношении страхователя действует еще и коэффициент, привязанный территориально. Он зависит от места, где чаще всего используется ТС.

К примеру, максимальное значение его составляет в Москве, а минимальное – в отдаленных от столицы регионах.

Это не значит, что полис автострахования в Москве стоит гораздо больше, чем в другом территориальном субъекте. И все-таки население некоторых регионов может вполне неплохо сэкономить на покупке ОСАГО именно благодаря территориальному расположению, ведь здесь коэффициент намного ниже.

Кстати, стоит упомянуть, что в субъектах РФ транспортный налог также отличается от столичных расценок. Поэтому если вы территориально зарегистрированы не в столице, то платежи для вас будут снижены. Причем передвигаться на транспортном средстве вы сможете по всей стране без ограничений.

Соблюдение правил автострахования

Как сэкономить на покупе страхового полиса ОСАГО в 2020 году

Если вы хотите сэкономить на страховке в дальнейшем, придерживайтесь всех пунктов, указанных в заключенном договоре на страхование. Это означает, что вся информация, указанная при оформлении документации, должна быть достоверной. Кроме того, при возникновении страхового случая важно сообщать нюансы аварии.

Если хотя бы один из пунктов договора страхования не будет соблюден, то это можно будет посчитать грубейшим нарушением правил ОСАГО. В таком случае провинившийся владелец авто получит дополнительно повышенный коэффициент бонус-малус, который составит 1,5 единицы. Это приведет к автоматическому удорожанию полиса в дальнейшем.

Оформление полиса автострахования в рассрочку

Как сэкономить на покупе страхового полиса ОСАГО в 2020 году

Есть и другой вариант рассрочки. Вы оформляете полис на 4 месяца и вносите половину его стоимости. По окончанию срока страховки вам понадобится выплатить остальную сумму и, соответственно, СК увеличит вам срок страховки до одного года. Рассрочка платежа подразумевает условную экономию, ведь не у каждого автовладельца бывает на руках сразу вся сумма.

Использование франшизы

Под франшизой страхования машины подразумевается сумма, которую автовладелец выплачивает своими силами при возникновении страхового случая. Обычно она не превышает 2% от цены ТС. При этом комфортный для вас размер франшизы вы можете установить сами.

Чем больше сумма франшизы, тем меньше будет остаточный размер страхования.Однако важно помнить, что приобретая полис, таким образом, вы снижаете стоимость по страховым выплатам.

К примеру, стоимость франшизы составляет 10 тысяч рублей, в свою очередь, ущерб от аварии составляет 15 тысяч рублей. В этом случае, страховщик оплатит всего лишь 5 тысяч рублей, а остальную сумму за ремонт вы будете должны внести из своего кармана. Такой вариант максимально выгоден только при нанесении крупного ущерба авто.

Установка защитных средств

Дополнительные средства защиты не помешают никому. Причем если СК находится в полной уверенности, что ваше имущество имеет для вас большую значимость, и вы намерены сохранить его, то страховщик, возможно, предоставит вам скидку на услуги страхования. Благодаря этому вам удастся неплохо сэкономить.

Чтобы убедить СК в том, что машина действительно является для вас ценностью, следует установить на нее современные средства защиты, например, противоугонную систему.

Кроме того, доказать свое аккуратное отношение к имуществу можно с помощью покупки качественной шипованной резины на зиму для ТС, оборудования для салона и т. д. Это надо сделать таким образом, чтобы при осмотре машины у страховщика не возникало вопросов.

Такое отношение позволит получить максимально возможную скидку на услугу страхования.

Поиск корпоративного продукта автострахования

Если вы являетесь работником крупнейшей организации, уточните у своего руководства – наверное, среди партнеров компании есть страховщик, который готов предложить выгодные условия автострахования ОСАГО для сотрудников.

Это не только удачный способ экономии, но и идеальный вариант выбора СК.

Ведь если страховщик плотно сотрудничает с вашим работодателем, то у работников не должны возникнуть сложности с выплатой при возникновении страхового случая.

Комплексное оформление страховки

Если вы решили для себя уменьшить затраты на автостраховку, но при этом вам необходим полис еще и для того, чтобы застраховать, например, свою жизнь или недвижимость, то можете рассчитывать на хорошую скидку.

Как правило, страховщики всегда идут навстречу клиентам, которые покупают сразу несколько разновидностей страховок. СК включает их в комплексное страхование, за счет чего цена на ОСАГО заметно снижается.

Помимо этого, крупные страховщики в целях удержания клиента всегда рассылают уведомления о сезонных скидках на свои услуги, об акционных предложениях. Это позволяет не только прилично экономить, но и получать подарки для себя и своих родных.

Оформление электронного варианта полиса ОСАГО

Сегодня крупнейшие страховые компании предлагают оформить автостраховку в режиме онлайн.

Вы, как потенциальный клиент, можете заполнить всю информацию о себе на сайте госуслуг или СК, предварительно выбрав нужный страховой продукт.

Получение полиса через интернет позволит вам сэкономить до 15% от стоимости автостраховки, и при этом документ страховщик доставит на дом. В этом случае за полис придется рассчитаться наличными в момент получения бумаги.

Оформление дополнительных услуг в страховой компании

Как сэкономить на покупе страхового полиса ОСАГО в 2020 году

Бывают ситуации, когда при одинаковой цене страхового полиса в разных СК, клиенты получают абсолютно разные списки услуг. Один страховщик предоставляет только базовый вариант обслуживания, другой же – целый перечень комфорта и удовольствия. Так, например, некоторые страховые компании могут предложить вам дополнительно к автостраховке такие услуги, как эвакуация поврежденного ТС, выезд специалиста на место ДТП, дисконт, скидки на проведение ремонта и т. п. В комплексе все подключенные услуги выходят достаточно дешево, что помогает вам сэкономить на ОСАГО.

Экономия на автостраховке с помощью кэшбэк-сервиса Летишопс

Мало кто знает, что на покупке автостраховки ОСАГО можно сэкономить при помощи такого популярного кэшбэк-сервиса, как letyshops. Благодаря работе этого сайта вы можете оформлять покупку электронного полиса ОСАГО и получать часть средств обратно на счет. При достижении баланса в 500 рублей, деньги можно вывести на банковский счет, электронный кошелек или мобильный телефон.

Для того чтобы получить кэшбэк при оформлении полиса Е-ОСАГО необходимо придерживаться следующего списка действий:

  1. Перейдите на сайт СК в раздел автострахования.
  2. Выберите калькулятор и внесите все необходимые данные для рассчета стоимости страховки.
  3. Выберите создать новый договор, если покупается новый полис, или продлить действующий договор, если необходимо увеличить срок действия текущего полиса.
  4. Если это увеличение срока действия текущей автостраховки, заполните в строке номер полиса и укажите вашу фамилию.
  5. Если это приобретение новой автостраховки, то внесите в обязательные поля все запрашиваемые данные.
  6. В следующей вкладке выберите точный расчет.
  7. Заполните оставшиеся сведения.
  8. Нажмите на кнопку «Оформить Е-ОСАГО».
  9. Перейдите в свой личный кабинет на сайте СК, укажите все данные и поставьте галочку напротив поля «согласен на обработку персональных данных».
  10.  Нажмите продолжить и заполните соответствующее заявление на получение автостраховки.
  11.  После внесения оплаты за полис вам будет начислен кэшбэк в течение 30 дней.

Как вы видите, способов сэкономить на покупке страховки на сегодняшний день существует огромное множество. Вам остается всего лишь выбрать для себя наиболее подходящий.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/kak-sekonomit-na-straxovke-avtomobilya-osago

Как сэкономить на страховке ОСАГО в 2020 году?

Время чтения 12 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Есть несколько очень хороших возможностей сэкономить на страховке ОСАГО, о которых вы, возможно, еще не слышали. Именно о них поговорим в статье, приведем основные и альтернативные способы снижения стоимости полиса, рассмотрим принципы формирования его цены и возможность экономии при оформлении через специальный сервис Летишопс. Но обо всем подробнее.

Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО

Как сэкономить на покупе страхового полиса ОСАГО в 2020 году

  • Размера базового платежа. Этот параметр изменить невозможно — он фиксируется на законодательном уровне.
  • Вида автомобиля. Класс транспортного средства можно найти в правах его владельца.
  • Города, в котором проживает автовладелец. Чем больше населенный пункт, где зарегистрировано транспортное средство, тем выше стоимость услуги.
  • Стажа водителя. В определенных случаях на цену ОСАГО влияет опыт вождения.
  • Сфера применения ТС (транспортного средства). На практике расходы на страховку для служебных автомобилей выше, чем для личных машин.
  • Период соглашения. Чтобы сэкономить на страховке автомобиля, рекомендуется оформлять полис ОСАГО на более продолжительный срок.

Как видно из сказанного выше, цена полиса зависит от многих факторов. Самая дорогая страховка для водителя B-категории обходится в сумму около 41 тысячи рублей. Логично, что у многих автовладельцев возникает желание сэкономить на ОСАГО и максимально снизить ее итоговую стоимость. Но как это сделать правильно?

Читайте также:  Ошибки в протоколе гибдд, советы на что обращать внимание

Формула для расчета ОСАГО

Чтобы разобраться в вопросе экономии, важно понять, из каких составляющих формируется стоимость полиса страхования гражданской ответственности для автовладельцев.

Формула имеет следующий вид:

Цена страховки = ТБ*КБМ*КТ*КВС*КМ*КО* КН*КС.

Такой расчет актуален для страховых полисов, получаемых водителями категории В, являющимися физическими лицами. Элементы формулы — коэффициенты, большая часть которых меняется в установленном диапазоне. Следовательно, при определенных условиях водитель может уменьшить итоговую стоимость полиса. Ниже рассмотрим, как можно снизить каждый из представленных коэффициентов.

Что изменить не получится?

Как сэкономить на покупе страхового полиса ОСАГО в 2020 году

Некоторые автовладельцы, чтобы сэкономить на страховке авто, изменяют мощность мотора путем перепрограммирования ЭБУ или выполнения других действий. Но это не лучший способ решения проблемы. Более простой путь — задуматься над экономией еще до покупки машины и взять транспортное средство с менее мощным двигателем.

Что можно изменить — реальные способы экономии на ОСАГО

Теперь пришел черед поговорить о действующих путях снижения стоимости полиса страхования. Речь пойдет о каждом из коэффициентов, которые входят в общую формулу и способах их снижения.

Страховой тариф (ТБ)

Существует мнение, что изменение базового страхового тарифа — задача из области фантастики, ведь каждый страховщик устанавливает собственную цену. Это так, но в небольшом диапазоне ТБ все-таки меняется — от 3432-х до 4118-ти рублей.

Если машина применяется «под такси», этот показатель выше. Как отмечалось, каждая страховая компания выставляет свой ТБ в пределах заявленного диапазона.

Единственный способ сэкономить для автовладельца — обзвонить страховщиков и найти наиболее выгодный вариант.

Коэффициент территории (КТ)

Величина этой составляющей зависит от города, где зарегистрирован владелец ТС. Размер КТ может меняться в значительной степени, поэтому коэффициенту стоит уделить отдельное внимание.

Например, для автовладельца из Рязани расчет будет производиться с учетом КТ равным 1,4, а для небольшой деревни около крупного населенного пункта 0,9.

Это значит, что житель провинции может значительно сэкономить на покупке полиса.

Здесь же можно привести еще один пример. Москвичам начисляется коэффициент КТ=2, а для жителей той же Бурятии он равен всего 0,6. Разница существенная и составляет 333%.

Если переводить эту цифру в национальную валюту, размер экономии достигает 10 тысяч рублей, а то и более. Конечно, для снижения стоимости ОСАГО не обязательно переезжать из столицы на окраину страны.

Но некоторые варианты все-таки существуют.

Один из путей — переоформить транспортное средство на родственника или друга, который живет в населенном пункте с низким коэффициентом КТ. На первый взгляд, вариант идеален, ведь позволяет значительно сэкономить на ОСАГО. Но имеются недостатки, которые стоит принимать во внимание:

  • Знакомый или родственник может проявить худшие качества характера и со временем потребовать машину, которая, к слову, была куплена за ваши деньги. Свое требование он объясняет тем, что транспортное средство официально находится в его владении.
  • В случае смерти человека, на которого оформлен автомобиль, доверенность автоматически теряет силу, а законные наследники вправе вступить в наследство не ранее, чем через полгода. И здесь имеется два «подводных камня». Во-первых, в течение шести месяцев машина будет простаивать (использовать ее не выйдет). Во-вторых, наследники могут не вернуть ТС.

Перед тем, как принимать решение о возможности такой экономии, стоит хорошенько подумать и проанализировать риски.  Несмотря на ряд недостатков, это хороший способ снизить стоимость ОСАГО на несколько тысяч рублей.

Класс водителя (КБМ)

Следующий важный коэффициент — класс водителя. Он отмечен в формуле расчета ОСАГО, как КБМ. По этому параметру можно судить, были ли у автовладельца ранее страховые случаи. Размер коэффициента колеблется в диапазоне от 0,5 до 2,45. Здесь учтите ряд моментов:

  • При покупке страхового полиса автовладелец автоматически получает класс 3. Если в течение страхового периода водитель ни разу не попал в ДТП (по собственной вине), его класс возрастает до 1. Это значит, что при безаварийной езде коэффициент КБМ с каждым разом становится меньше.
  • В случае, когда в течение страхового периода одно ДТП происходит по вине автовладельца (например, имеющего класс 6), параметр может измениться на 4. Следовательно, увеличиваются и расходы на полис ОСАГО.
  • Если водитель не вписывался в полис страхования на протяжении года, он снова возвращается на первоначальную «классность» — 3.

Учтите, что попадание в ДТП в первый год после оформления ОСАГО приводит к увеличению коэффициента и росту стоимости полиса на протяжении будущих 14 лет. Пусть рост и незначителен, но отметать этот факт нельзя.

Чтобы уменьшить расходы на страховку и снизить коэффициент КБМ, необходимо ездить осторожно и не попадать в ДТП. Если произошла небольшая авария, к примеру, вы зацепили автомобиль соседа при выезде из парковки и обломали зеркало бокового вида, лучше договориться и оплатить расходы на месте.

Оформление страхового случая в такой ситуации нецелесообразно, ведь это повлияет на размер КБМ и приведет к большим расходам. Проще один раз заплатить 600-800 рублей, чем ждать работника ГИБДД и переплачивать за ОСАГО. Это только один пример, но суть экономии понятна.

Если ДТП незначительное, лучше разобраться на месте и не привлекать к делу страховую компанию.

Учтите также нюансы, от которых зависит рост коэффициента КБМ. Известно, что по условиям страховки ОСАГО к управлению машиной допускается несколько водителей. Если это так, КБМ увеличивается и платить за полис приходится больше. В случае, когда в документе указан перечень людей, допускаемых к управлению в следующем году, коэффициент возрастет для каждого из них.

Что это значит? К примеру, вам необходимо указать в полисе страхования себя и членов семьи, которые имеют возраст больше 21 года и получили документы на право вождения меньше трех лет назад.

Это означает, что класс всех водителей, имеющих право управления транспортным средством, равен 3.

В такой ситуации цена открытого полиса, а также страховки со списком допускаемых к управлению лиц не будет отличаться.

Страховщик в такой ситуации будет настаивать на выборе первого варианта, ведь он открывает большие возможности для автовладельца.

Но учтите, что при покупке такого полиса ОСАГО класс каждого из водителей в перечне останется неизменным, а вот у владельца возрастет.

Если в следующем году стаж остальных лиц, которые вписаны в страховку, превысит три года, повторное оформление страховки теряет смысл из-за роста цены на 80%.

Как отмечалось выше, ваш класс увеличивается до 4, а у остальных лиц, вписанных в полис, он равен 3. Следовательно, страховка становится дороже на 5%. И эту сумму придется переплачивать до того момента, пока класс всех лиц, указанных в страховке, не возрастет до 14. Для достижения этого результата приходится ждать 11 лет.

Из сказанного выше напрашивается вывод, что приобретение открытой страховки актуально только в крайних случаях. Кроме того, рост класса можно использовать с умом.

К примеру, если вы с товарищем получили права на вождения ТС одновременно, но машина имеется только у друга, попросите его вписать себя в полис.

В такой ситуации при покупке автомобиля через 3-4 года ваш класс будет выше, а  расходы на оформление ОСАГО, соответственно, снизятся.

Возраст и стаж (КВС)

Не менее важным является коэффициент, который учитывает стаж вождения и возраст водителя. Его размер колеблется в диапазоне от 1,8 до 1.

Так, водитель возрастом до 22 лет, имеющий стаж вождения до 3-х лет, будет платить за страховку больше всего, а его коэффициент КВС составит 1,8.

Опытные водители возрастом от 22 лет и более, имеющие стаж больше 3-х лет, могут рассчитывать на КВС равный 1.

Как можно сэкономить на страховке ОСАГО применительно к этому коэффициенту? Логично, что уменьшить возраст не получится, а вот стаж увеличить вполне реально. Выдача водительского удостоверения производится только при достижении совершеннолетия, а вот начать обучение можно раньше — с 17 лет. В результате увеличивается стаж, и снижаются расходы на страховку.

Открытый полис (КО)

Следующий параметр, который заслуживает внимания — коэффициент открытого полиса. Его размер зависит от наличия ограничения числа лиц, которые могут управлять машиной.

При отсутствии лимитов этот параметр равен 1,8, а при наличии ограничения — 1. Как уже отмечалось ранее, такой тип полиса страхования лучше не использовать.

С одной стороны, отсутствие ограничений позволяет посадить за руль любого водителя, а с другой — платить придется больше.

Период применения (КС)

Коэффициент времени использования машины зависит от периода, в течение которого машина будет применяться. Этот параметр меняется от 0,5 (для 3-х месяцев) до 1 (от 10 месяцев и больше).

Стоит отметить, что здесь имеет место нелинейная зависимость. Это значит, что в случае применения машины в течение 6 месяцев платить придется не 50%, а 70% от стартовой цены полиса.

Но в некоторых случаях такую возможность для экономии можно использовать на практике.

Коэффициент нарушений (КН)

Законопослушные автовладельцы, которые соблюдают ПДД, могут рассчитывать на снижение расходов при покупке ОСАГО. Коэффициент КН может иметь два значения — 1 и 1,5. Второй вариант применяется в случае, если автовладелец допустил одно из перечисленных ниже нарушений:

  • Выехал без прав, которые ранее были изъяты.
  • Обманул представителя ОСАГО, что повлияло на стоимость полиса (к примеру, назвал неправильный стаж или возраст).
  • Нанес вред здоровью/жизни потерпевшего.
  • Содействовал в наступлении аварийного (страхового) случая.
  • На момент ДТП был в состоянии опьянения (под наркотиками или алкоголем).
  • Скрылся с места аварии.
  • Не был включен в договор ОСАГО на момент управления машиной.
  • Перемещался на авто с диагностической картой ТО, период действия которой истек. Это характерно для водителей, которые управляют автобусами, такси, грузовиками и машинами, предназначенными для перевозки опасных грузов.
  • Попал в ДТП, когда срок действия полиса уже вышел.

Чтобы сэкономить на ОСАГО, достаточно избегать перечисленных выше нарушений. В таком случае удается сэкономить 50% на стоимости полиса.

Максимальная цена ОСАГО

Как сэкономить на покупе страхового полиса ОСАГО в 2020 году

Так, для москвичей максимальная стоимость ОСАГО составляет 24 708 рублей при условии, что водитель не допустил ни одного нарушения в течение прошлого страхового периода. В ином случае затраты на страховку возрастают до 41 180 рублей. Стоит отметить, что упомянутые суммы являются максимальными для Москвы. Если страховая компания требует большую оплату, это противозаконно.

Альтернативный способ экономии с помощью LetyShops

Существует и еще один способ сэкономить на ОСАГО — приобрести страховой полис через специальный сервис LetyShops с кэшбэком. Это одна из наиболее известных площадок в России и странах СНГ. Особенность интернет-площадки заключается в возврате средств за совершенные покупки в более чем 1000 магазинах.

В сервисе действует программа лояльности, в которой предусмотрено три уровня. Чем больше человек пользуется услугой, тем выше скидка. При желании можно подключить аккаунт «Премиум», что позволяет увеличить скидку на 30% от размера обычной ставки. Цена подключения такой опции составляет 150 рублей ежемесячно.

К плюсам сервиса Летишопс стоит отнести наличие программы лояльности, стабильность работы, отсутствие комиссии при выводе, регулярное предоставление промокодов и удобных расширений.

Также в распоряжении клиентов множество магазинов, где предоставляется скидка. В частности, можно купить страховку ОСАГО в Ингосстрах с кэшбэком. При этом с каждого заказа удается вернуть до 800 рублей.

Деньги зачисляются на счет в течение одного месяца.

Источник: https://law03.ru/avto/article/kak-sekonomit-na-pokupke-osago

Как сэкономить на покупке ОСАГО?

Как сэкономить на покупе страхового полиса ОСАГО в 2020 году

Сэкономить на страховке ОСАГО могут помочь пару хороших способов, о которых автовладельцы вполне возможно даже не догадываются. О том какие это способы расскажет данная статья.

Читайте также:  Порядок прямого возмещения убытков по страховке осаго

Как сэкономить на покупе страхового полиса ОСАГО в 2020 годуЧто влияет на цену ОСАГО

Большинство водителей уверены, что цена ОСАГО фиксированная и устанавливать ее могут лишь фирмы по страхованию. Но это заблуждение.

Расходы по страховке вполне могут быть меньше или больше и это зависит от целого ряда причин:

  1. Базовый платеж и его размер. Этот фактор переменить просто нереально он фиксированный.
  2. Вид машины. К какому классу относится машина можно найти в правах хозяина.
  3. Населенный пункт, где постоянно живёт хозяин машины.

    Как правило, чем больше город, в котором зарегистрирована машина, тем дороже будет стоить страховка

  4. Сколько водительского стажа у человека. Бывают ситуации, когда на стоимость ОСАГО влияет именно опыт вождения машины.
  5. Как применяется машины.

    Как показывает статистика, расходы по страховке для машин, принадлежащих должностным лицам, намного выше, чем для личных.

  6. Действие договора.

    Для того, чтобы сэкономить хоть немного на полисе ОСАГО, лучше всего оформлять его на более продолжительное время

Исходя из того, что было перечислено, стоимость полиса находится в засимости от многих факторов.

Страховка, которую принято считать самой дорогой относится к водителям, у которых права категории Б и стоит она 41000 руб. Исходя из такой цены, можно вполне логично объяснить желание автовладельцев хоть немного сэкономить на ОСАГО и по максимуму снизить итоговую цену. Но, остается вопрос: «Как же правильно это сделать?»

Расчетная формула для ОСАГО

Составляющие коэффициенты, которые влияют на формирование стоимости полиса—это основные факторы, которые могут помочь сэкономить на ОСАГО.

Специально для этого, разработана соответствующая формула, она представлена ниже:

  • Стоимость страховки = ТБ*КБМ*КТ*КВС*КМ*КО* КН*КС.

Применять такую расчётную формулу, лучше всего водителям, которые имеют права категории B и являются лицами физическими.

Составляющие такой формулы— это коэффициенты, которые могут меняться в зависимости от установленного диапазона. Исходя из этого, можно сказать, что при определенных сложившихся условиях, автовладелец имеет право уменьшить итоговую цену страхового полиса.

Итак, рассмотрим, каким же способом можно понизить каждый из перечисленных коэффициентов.

Какие коэффициенты изменить не получится

В первую очередь, стоит разобраться с тем, какой же коэффициент поменять ни при каких условиях нельзя. Он имеет название КМ и обозначает показатель, который зависит от мощности мотора машины.

Как правило, его показатели корректируется в диапазоне от 0,6—мотор машины имеет 50 лошадиных сил, и до 1,6—для моторов, которые имеют от 150 «лошадок». Для машины отечественного производства, такой коэффициент, как правило, равняется показателю 1,1.

Это обусловлено тем, что такие машины, имеют мотор, мощность которого составляет 70-1000 «лошадок». Чтобы сберечь свои деньги на страховке авто, некоторые водители начинают изменять мощь мотора, при помощи программирования ЭБУ или других способов. Но, решать так проблему—это не самый лучший выход.

Самое лучшее решение — это заранее подумать о том, как сэкономить на страховке и приобрести автомобиль, у которого мощность мотора будет меньше.

Допустимые изменения для коэффициентов

Итак, какие же существуют действия, чтобы снизить цену полиса страховки. Чтобы это понять, необходимо рассмотреть отдельные коэффициенты, которые составляют общую формулу и узнать методы их снижения.

ТБ

Этот коэффициент обозначает базовый страховой тариф. Изменить его практически нереально, так как, именно страховая компания устанавливает его показания. Но, все же существуют исключения, при котором ТБ может меняться в небольшом диапазоне от 3432-х до 4118-ти рублей.

В том случае, если на машине «таксуют», то так такой коэффициент становится выше. Мы уже узнали, что каждая фирма по страхованию устанавливается свой ТБ.

Для того, чтобы хоть как-то на нём сэкономить, водитель машины, должен перед тем, как заключить страховой договор, изучить услуги всех предполагаемых страховых компаний и выбрать наиболее подходящую из них.

КТ- коэффициент территории

Показания такой составляющей, напрямую зависит от города, в котором у владельца машины прописка. Размер КТ имеет возможность изменяться во вполне значительной мере, и именно поэтому ему следует уделить особое внимание.

Рассмотрим пример: если, водитель проживает, ну скажем в Рязани, то для него, расчет будет вычисляться с показателем КТ, который равняется 1.4, а вот для того автолюбителя, который живет в маленькой деревушки, расположенной возле какого-либо города, коэффициент КТ будет равняться уже 0.9.

Какие выводы можно сделать? Тот водитель, который живет в деревне, может сэкономить намного больше на полисе ОСАГО, по сравнению с тем водителем, который живет в Рязани. Для более лучшего понимания, стоит привести вдобавок еще пример: для водителя из Москвы, размер коэффициента КТ составляет 2, а для автовладельцев из Бурятии, не превышает 0.6.

Разница между такими коэффициентами довольно большая и достигает примерно 333%, которые если перевести в национальную валюту, доходят почти до 10 тыс. руб. или и еще больше. Но, не стоит покидать свой город, и переезжать в другой для того, чтобы хоть как-то снизить цену ОСАГО. Есть и другие варианты, которые помогут это сделать.

Первый из них— зарегистрировать свою машину на родственника или близкого друга, которые проживают в городе, где коэффициент КТ меньше. Многие могут подумать, что да, такой вариант действительно просто идеальный, ведь благодаря ему можно неплохо сэкономить на полисе ОСАГО.

Но, такой способ имеет и свои недостатки, которые просто нельзя не учитывать:

  1. Родной человек или товарищ, на которых будет переоформлена машина, со временем может оказаться недобросовестным, и начнет требовать вернуть ему машину, которая, между прочем, была приобретена не на его денежные средства. Такое требование, он может объяснить тем, что по документам, законным владельцем машины является именно он.

  2. Если, родственник или близкий друг, на которого оформлена машина, умирает, то доверенность, сделанная на него, аннулируется автоматом. А вступить в права наследства, будет возможно лишь спустя 6 месяцев. А это ведет к еще одним проблемам: на протяжении этого полугода, машина не будет эксплуатироваться, а наследники не смогут ее себе вернуть.

Поэтому, прежде чем решаться на переоформление своего транспортного средства на другое лицо, даже если хозяин машины ему полностью доверяет, стоит взвесить все «за» и «против», и прикинуть на какие риски придется пойти.

Но, несмотря на то, что такой способ сэкономить на цене ОСАГО довольно рискованный и может привести к целому ряду серьезных причин, он считается одним из самый эффективных.

КБМ

Данный коэффициент расшифровывают как — класс водителя. Его показатели помогают выяснить привлекался ли владелец машины в прошлом к каким-то случаям по страховке.

Диапазон колебания этого коэффициента составляет 0.5-2.45, и здесь, необходимо принимать во внимание следующие факторы:

  1. Как только владелец машины, покупает полис страховки, ему автоматом присвоится 3 класс. Если, во время действия страховки автовладелец, ни разу не участвовал в дорожном транспортном происшествии по личной вине, то его класс, увеличивается до 1. А это означает, что показатель КБМ будет меньше, если водитель будет ездить безаварийно.

  2. Если, во время страхового периода, все же, водитель попадает один раз в аварию по своей личной вине, и он имеет класс 6, то, он может резко поменяться до 4, а это все ведет к увеличению расходов на ОСАГО.
  3. В том случае если автовладелец в течении одного года не вписывался в страховку, то он автоматов возвращает себя начальный класс 3.

Стоит учитывать тот факт, что если водитель попадает в происшествие на дороге в первые 12 месяцев, как был оформлен ОСАГО, то коэффициент КБМ возрастает и, следовательно, растет и цена полиса в последующие 14 лет. Для того, чтобы сберечь деньги на полисе ОСАГО и понизить КБМ, следует быть предельно внимательным при езде и избегать аварий. Но, никто не застрахован.

И если, случилась маленькая неприятность, к примеру, водитель зацепил машину своего соседа, выезжая с парковочного места, то лучше договориться со своим знакомым и возместить ему убытки прямо на месте. А если, в таком случае использовать свою страховку, то коэффициент КБМ возрастет и в дальнейшем придется «раскошелится» на серьезные расходы. Лучше заплатить соседу 500, да и даже 1000 руб.

, чем приглашать на место столкновения работника ГИБДД, и потом еще и платить по страховке.

Также, при расчете КБМ, необходимо учитывать и другие важные нюансы. Как известно, управлять машиной имеют право несколько водителей, это указано в полисе ОСАГО. И получается, что при таком условии, за страховку придется платить больше, ведь КБМ же увеличивается.

ВАЖНО !!! Если, в полисе отмечены люди, которые могут находится за рулем машины весь последующий год, то КБМ будет расти для каждого из них.

Как это понимать? Рассмотрим пример, владельцу авто, нужно занести в страховку всю свою семью (только тех лиц, которые уже достигли 21года, и имеют права которые были получены не меньше трех лет назад), ну и конечно же, лично себя. Из этого следует, что каждое лицо, отмеченное в ОСАГО, автоматом получает класс 3.

При таком раскладе дела, стоимость полиса открытого вида, и самой страховки, где указан перечень лиц, обладающих правом управлять машиной, не будет сильно отличаться.

Страховая фирма, в таком случае, будет убеждать своего клиента оформить именно такой полис, который предусматривает возможность включить туда некоторых членов своей семьи, ведь это сыграет на руку самому хозяин авто и предоставит ему огромные возможности.

ВНИМАНИЕ !!! Но, не стоит забывать, что, приобретая такой вид полиса ОСАГО, лица, которые там указаны, оставят при себе свой 3 класс, а вот у владельца машины он возрастет. Это становится причиной того, что стоимость страховки увеличивает на 5 %, и платить их придется до тех пор, пока у всех людей, перечисленных в страховке класс не достигнет отметки 14.

Как правило, чтобы это произошло, приходится ждать целых 11 лет. Делая вывод из написанного, стоит сказать, что приобретать открытую страховку, нужно только в самых крайних случаях. Но, кроме этого, возрастание класса можно, также, использовать, как говорится, наперед.

Вот пример: человек, вместе со своим другом вместе получили права, но у друга есть своя машина. В таком случае, человек может попросить своего друга указать его в страховке.

Если, он на это согласится, то человек, который купит машину спустя, ну допустим, лет 5, будет иметь уже класс выше, оформление ОСАГО произойдет по сниженной стоимости.

КВС

КВС—это один из важных коэффициентов. Он определяет возраст самого водителя и время, которое он провел за рулем, а говоря проще —водительский стаж. Диапазон коэффициента колеблется в пределах от 1.8 до 1.

Так, к примеру, водитель, возраст которого, допустим, 22 года, имеет водительский стаж не выше трех лет, и в таком случае, платить за страховку он будет по максимуму, а КВС будет составлять 1.8.

А вот водители, возраст которых, уже преодолел отметку в 22 года, и у которых стаж вождения уже свыше трех лет, могут надеться на то, что КВС будет равен 1.

Так, как же можно сэкономить на ОСАГО, благодаря данному коэффициенту? Вполне понятно, что изменить возраст в меньшую сторону просто невозможно, но вот, что касается стажа, тут все проще, его можно увеличить. Конечно же, права на машину выдаются только после 18 лет, но ведь начать учиться управлять автомобилем, можно же и в 17. При таком раскладе, стаж станет больше, а расходы на страховку меньше.

КО

Коэффициент открытого полиса (КО)—это параметр, которому также стоит уделить внимание. Размер данного показателя зависит от того, есть ли ограничения, касающиеся количества лиц, у которых есть право управлять машиной.

Если, таких лимитов не предусмотрено, то диапазон КО равен 1.8, а если, они все же имеются то 1. Выше уже говорилось о том, что открытый вид полиса лучше стараться не использовать.

Конечно, с одной стороны его применение дает право усадить за руль машины другого человека, но вот с другой, за это придется заплатить в разы больше.

Время, в которое КС используется

Коэффициент поры времени от которого зависит КС, учитывается в зависимости от того, сколько времени будет использоваться машина. Диапазон данного коэффициента колеблется от 0.5 до 1.

Важно учитывать, что в таком случае необходимо не забывать зависимость, как говорится, нелинейную.

Что это означает? Если, машина эксплуатировалась в течении полугода, то заплатить по страховке придется не 50%, а целых 70% цены от всей суммы полиса.

КН

Автовладельцы, которые имеют ОСАГО, и при этом соблюдают все правила дорожного движения, имеют право снизить свои расходы по страховке. КН причисляется всего два коэффициента —1 и 1.5.

В случае со вторым параметром, полагается, что владелец машины, подвергся одному из следующих нарушений:

  1. Разъезжал на машины, после того как у него отобрали права.
  2. Подвергнул обману сотрудника, который является представителем страховой, что в последствии, стало причиной изменения полиса. Это может случаться, если был указан недостоверный возраст водителя, или время, которое он провел за рулем, то есть стаж.

  3. Потерпевший, при ДТП, получил вред здоровью, причиной чего стало нарушение правил водителя.
  4. Когда произошла авария, водитель пребывал под воздействием алкоголя или наркотиков.
  5. После ДТП, водитель исчез с места преступления.
  6. Лицо, управлявшее машиной, не было включено в контракт ОСАГО.

  7. Водитель ездил на машине, диагностическая карта которой была уже аннулирована.
  8. Водитель попал в аварию, и при этом его ОСАГО уже не функционировал.

Для того, чтобы иметь возможность сэкономить, на ОСАГО, достаточно лишь не попадать в ситуации, перечисленные выше.

Только так, водитель сможет сберечь50 % от всей цена ОСАГО.

Какова стоимость ОСАГО по максимуму

Каждый водитель обязательно должен учитывать максимальную цену своего ОСАГО, которая, как правило, устанавливается в зависимости от региона, где он проживает.

Чтобы рассчитать сумму ОСАГО, водитель обязан использовать следующие формулы:

Последняя из формул, применяется в том случае, если за истекший гол владелец авто, участвовал хотя бы в одной аварии. К примеру, владелец авто, который проживает в Москве, может заплатить за страховку всего 24 708 руб. Но, это при том условии, что за эти 12 месяцев, он не нарушил ни одного правила. Если же, это все-таки произошло, то стоимость страховки уже будет составлять 41180 руб.

Lety Shops — как один из вариантов экономии на страховке

Сэкономить денежные средства на ОСАГО, поможет и специальный сервис Lety Shops, в котором предусмотрен кэшбэк. В настоящее время—это самая известная площадка в России и на территории СНГ.

Вся особенность такого сервиса заключается в том, что ее пользователь может вернуть себе средства за свои расходы по страховке.

Чем больше пользуется клиент данным сервисом, тем больше он пол учёт скидку по страховке.

Заключение

Каждый владелец транспортного средства не только должен знать о способах, которые помогут ему сэкономить деньги на ОСАГО, но, а также, уметь их применять в реальности.

Ведь, сам полис обязательного страхования ОСАГО—это недешевое удовольствие, и возможность сэкономить на нем, хоть пару тысяч, предоставляется каждому автовладельцу, просто для этого, он должен знать, как правильно это сделать.

Источник: https://jurists-online.ru/pravo/avtomobilnoe-pravo/kak-sekonomit-na-strakhovke-osago

Как сэкономить на ОСАГО, маленькие секреты в 2020 году

Время чтения: 5 минут

Сегодня, когда настает момент покупки страховки, многие владельцы авто задаются вопросами: как сэкономить на ОСАГО в 2020 году? Существуют ли законные способы экономии? Несмотря на то что оформление полиса осуществляется только раз в год, его цена может превышать десятки тысяч рублей. А ведь с такими деньгами не так уж и приятно расставаться, понимая, что полис, по сути, необходим в редких обстоятельствах.

Что влияет на стоимость ОСАГО

Казалось бы, в большинстве своем цена полиса мало чем может отличаться, однако есть определенные факторы, которые могут ее либо увеличить, либо уменьшить:

  1. Базовый платеж – фиксированный диапазон стоимости, который устанавливается на законодательном уровне указаниями ЦБ РФ.
  2. Тип транспорта, класс которого указывается в правах автовладельца.
  3. Величина города регистрации авто: чем больше город, тем выше коэффициенты.
  4. Возраст и водительский стаж.
  5. Сфера эксплуатации машины. Страховка для служебных автомобилей стоит больше, чем для личных.
  6. Срок договора. Чем выше срок страхового договора, тем выше коэффициент.

Чтобы выяснить более детальную информацию по этому поводу, ознакомьтесь с рубрикой «От чего зависит стоимость ОСАГО».

Как высчитывается стоимость

Для того чтобы понять, во сколько автовладельцу обойдется страховой полис, необходимо воспользоваться специальной формулой, которая представляет собой обычное арифметическое умножение определенных коэффициентов. Она выглядит следующим образом:

Т=ТБ*КО*КТ*КБМ*КВС*КПр*КС*КМ, где

  • Т – размер страховки;
  • ТБ – базовая ставка;
  • КО – количество лиц, которые могут пользоваться машиной;
  • КТ – территориальный коэффициент;
  • КБМ – Бонус-Малус;
  • КВС – стаж автовладельца;
  • КПр – учитывается, если в договоре прописан прицеп;
  • КС – сезонность;
  • КМ – мощность двигателя авто.

Задумываясь на тем, как снизить стоимость ОСАГО, стоит учитывать, что базовый тариф – это постоянная величина, которая устанавливается на текущий год, тогда как прочие коэффициенты способны меняться. Узнайте более детальную информацию касательно того, как рассчитать ОСАГО.

Здесь можно узнать о том, как рассчитать КАСКО на автомобиль.

Сегодня базовая ставка не является однозначной, она устанавливается в виде “вилки” (от-до). И любая страховая организация вправе сама ее устанавливать. Разница эта варьируется в пределах сотен или даже тысяч рублей и автовладелец уже может найти страховую компанию, где берется меньшее ее значение.

С 9.01. 2020 базовые ставки по страховке ОСАГО изменены:

  • для автомобилей диапазон увеличен на 20% и составляет 2746-4942 руб.;
  • для такси 4110-7399 руб.;
  • для юрлиц снизилась на 5,7% и составляет 2058-2911 руб.;
  • для мотоциклов снизилась на 10,9% и составляет 694-1407 руб..

Желая увеличить количество клиентов, некоторые страховщики могут проводить довольно агрессивную тарифную политику. И здесь присутствуют определенные риски, поскольку не сразу становится понятно, хочет ли компания за счет демпинга укрепить позиции на рынке, или же планирует недолго проработать, попросту украв средства клиентов.

По этой причине стоит серьезно относиться к репутации, истории и финансовому состоянию страховой фирмы.

Чтобы иметь объективное представление об этих факторах, рекомендуем ознакомиться с материалом «Какую страховую выбрать для ОСАГО».

Регионы страхования

Цена ОСАГО в столице и Санкт-Петербурге благодаря насыщенности ТС и, соответственно, высокому риску возникновения ДТП, умножается на коэффициент территории(КТ)  2.0, тогда как в Подмосковье – на 1.7. Стоит отметить, что во многих регионах он еще ниже: 1.1-1.4, а в Чечне и вовсе 0.6.

Хотя показатель, на который будет умножаться стоимость, определяется не по фактическому месту регистрации машины, а по прописке ее владельца, если есть родственники или жилье в провинциальном регионе, вполне вероятно рассмотрение вопроса прописки именно там.

Примерно такая же ситуация происходит, когда собственник авто проживает возле границы между несколькими регионами с отличающимися коэффициентами. В этом случае можно поразмыслить насчет прописки там, где страховой полис обойдется ему дешевле.

Предполагается, что данный коэффициент может быть отменен в 2020 году.

Узнайте подробности о том, можно ли застраховать автомобиль в другом регионе.

Мощность двигателя

Как считают страховые компании, чем больше мощности в двигателе, тем выше вероятность возникновения ДТП. Соответственно, за это придется больше платить. Автомобиль мощностью до 50 л. с. высчитывается по коэффициенту 0.6, более 50 л. с. – 0.9, а для машин с двигателем более 150 л. с. применяется коэффициент 1.6.

В связи с регулярным ростом цен на страхование, меняя автомобиль на новый, желательно задуматься над вопросом стоимости полиса.

Лучше всего приобрести автомобиль со средней мощностью. Тогда владелец не будет переживать, как не переплачивать за ОСАГО, и станет приятно удивляться снижению затрат на топливо.

Возможно этот коэффициент в ближайшее время может быть отменен. Такие предложения уже озвучены, но произойдет это, скорее всего, не раньше 2021 года.

Стаж  и возраст водителя

При оформлении договора страховки немалую роль играют возраст и водительский стаж владельца.

Они влияют на коэффициент КВС Естественно, для человека старше 22 лет, который имеет подтвержденный правами стаж управления авто в более чем 2 года, цена за полис ОСАГО будет меньшей в сравнении с еще неопытным водителем.

В этом случае новичку придется еще «зарабатывать» свою скидку. С 9.01. 2020 введены 58 категорий КВС вместо четырех, которые применялись до этого.

Подробнее о том, как считается стаж для ОСАГО.

История ДТП водителя

Наиболее радикальный способ экономии на страховом полисе – не попадать в аварийные ситуации по собственной вине. Заключая договор впервые, автовладельцу страховщик присваивает коэффициент КБМ (бонус-малус) со значением 1.0, который уменьшается на 0.

05 по истечении последующего безаварийного года. Максимальной точки экономии в 50% от стандартной стоимости можно достигнуть спустя 10 лет езды без попадания в дорожно-транспортные происшествия по собственной вине. С 9.10.

2020 КБМ будет определяться раз в году – 1 апреля.

Пожалуй, это один из актуальных способов, дающих ответ, как уменьшить стоимость ОСАГО в 2020 году. Однако при этом нужно учитывать, что страховка может обойтись дороже, когда из-за самого водителя это ДТП случится.

К примеру, для водителя-новичка, заключившего впервые договор, если он отъездил всего два года и при этом успел провиниться в двух авариях, коэффициент вырастет к 2.45.

Таким образом, разбег по стоимости полиса для безаварийного и аварийного водителя может достигать практически пятикратной величины.

Прочие факторы

Стоит отметить, что есть и маленькие секреты касательного того, как сэкономить на страховке ОСАГО. Например, срок заключения договора. Лучше всего оформлять договор сразу на 12 месяцев, так как, если просто продлевать полис через каждые 3 или 6 месяцев, придется переплачивать страховой фирме. Оптимальный вариант – договор на год.

Точно так же на цену ОСАГО влияет количество прописанных в договоре водителей, то есть граждан, обладающих правом вождения одного и того же транспортного средства. Довольно часто автовладельцы не задумываясь выбирают так называемый безлимит, когда право на вождение машиной может получить любой.

Но здесь есть один нюанс. Страховка без ограничений с 9.01. 2020 имеет коэффициент в 1.87. Этот же показатель есть и у полиса молодого неопытного водителя (22 года, стаж до 2 лет). По этой причине нужно дважды подумать, есть ли смысл вписывать в права на авто дочь или сына. Чем меньше человек в полисе, тем дешевле он будет стоить.

Есть ли льготы на страховку автомобиля

Когда полис обошелся не так дешево, как хотелось, можно воспользоваться некоторыми льготами. В частности, в законодательстве предусмотрена компенсация для инвалидов. Они могут вернуть половину денег, потраченных на страховку. Есть также регионы, в которых субсидии рассчитаны и на прочие категории населения.

Транспортное средство условно относится к одному из типов реабилитации лиц с определенными расстройствами функций организма. По этой причине законом предусматривается возмещение части потраченных на полис средств.

Детальнее выяснить все нюансы этого вопроса можно, ознакомившись с материалом «Льготы по ОСАГО».

Оформление ОСАГО без доп. страховки на примере Росгосстрах: Видео

Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/osago/kak-sekonomit-osago.html/amp

Ссылка на основную публикацию