Как не платить регресс страховой компании: по осаго, по каско

Содержание

Когда субъект покупает КАСКО, то он вникает в условия страхования. Интересует страховая сумма, платеж, сроки выплаты. Но мало кто обращает внимание на условия суброгации, регресса. А зря.

Договором страхования может быть предусмотрена возможность страховой компании удержать со страхователя выплаты, которые были выплачены пострадавшему лицу.

Чтобы не платить собственными средствами при аварии, нужно внимательно ознакомиться с полисом страхования.

Регресс – это ситуация, в которой страховая компания выплачивает средства пострадавшему лицу, то есть страхователю, а потом пытается их взыскать с виновного лица. Регресс вполне частое явление.

Страховым компаниям не выгодно всем застрахованным лицам выплачивать страховку. Бизнес должен быть рентабельным. Чем меньше затрат, тем лучше.

Поэтому после выплаты компенсационной суммы страхователю, страховая компания уже пытается вернуть себе деньги с виновного.

Такие действия вполне законны. Но самостоятельно взыскать компенсацию с виновного лица страховая компания не имеет права. Она должна обратиться в суд и только на основании судебного решения вернуть деньги. Но право на обращение к виновнику с требованиями СК все-таки имеет.

Регресс и суброгация существуют именно в страховой отрасли. Регламентируются они и гражданским правом. Для понимания разницы между двумя событиями нужно изучить ГК:

регресс – это право субъекта, который возместил причиненный вред пострадавшему лицу, требовать обратно выплаченные деньги. Требование такое выдвигается к тому, кто причинил указанный вред;
суброгация – это переход самого права того, кто выплатил деньги, к другому субъекту.

Общее между двумя категориями следующее: они направлены на то, чтобы причиненный вред за виновное лицо компенсировало не третье лицо, а сам виновник наступившего события.

Разница в том, что при суброгации право уже существует, при регрессе оно только возникает. Некоторые особенности регресса:

регресс возникает только по факту причинения вреда, а суброгация возникает уже на основании договора страхования;
регресс приводит к появлению нового обязательства, но не приводит к привлечению нового субъекта. При суброгации происходит смена лиц.

Условия регресса просты: виновник аварии, причинивший вред другим субъектам, обязан самостоятельно за счет собственных средств компенсировать причиненный вред. Только в момент наступления ДТП такой вред компенсирует страховая компания, которая потом же в судебном порядке и взыскивает средства.

В судебном порядке может быть принято решение, когда виновное лицо признается неплатежеспособным. Но такое решение не освобождает его полностью от обязательства вернуть долг. Если субъект имеет официальную работу, то будет принято решение о взыскании задолженности с заработной платы. Сумма взыскания не должна превышать 50% от размера ежемесячной заработной платы.

При вычете из зарплаты других видов вычетов во внимание будет взят и их размер. При таком раскладе общий размер всех удержаний, включая компенсацию по регрессу, алиментам, кредитам не должен превышать 50% от заработной платы.

Решение суда первой инстанции не является еще итоговым результатом. Виновник по ДТП имеет возможность обжаловать решение в суде, подав апелляцию.

Подавать иск в суд по регрессу могут все страховые компании, которые перечислили компенсационную выплату пострадавшему лицу. Исключений нет. Главное – это наличие виновного лица, который не принимал участия в погашении причиненного вреда.

У страховых компаний возникает право на регресс при следующих ситуациях:

вред был причинен умышленно, определен круг виновных и пострадавших субъектов;
виновник покинул место совершения преступления, то есть покинул место ДТП;
вред, причиненный пострадавшему, был оказан в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
виновник ДТП не имел разрешения на управление данным транспортным средством или вообще не имел водительского удостоверения.

Другими словами, если виновник ДТП сам виноват в том, что случилось, он может в любой момент получить вызов в суд.

Помимо обстоятельств, которые предоставляют возможность страховым компания обращаться в суд, нужно знать следующее:

для того, чтобы возник регресс, нужно выплатить компенсацию, а не подавать иск до момента исполнения обязательств;
страховая компания может требовать возмещения тогда, когда ее клиент является пострадавшей, а не виновной стороной;
само пострадавшее лицо не освобождается от возможности самостоятельно предъявлять требования к виновнику ДТП. Отношения между виновником и пострадавшем, виновником и СК имеют разную плоскость взаимоотношений

Сейчас по КАСКО страхуется на сам водитель, а его транспортное средство. Поэтому при наступлении ДТП в счет берется не субъект, который был за рулем, а сам автомобиль. Это и определяет возможность страховых компаний предъявлять регресс к субъектам, не вписанным в полис КАСКО.

Раньше была иная ситуация. Страховался не сам автомобиль, а водитель. Если случалась авария по вине лица, не вписанного в полис, то и требования о регрессе предъявить было невозможно. Не к кому предъявлять, поскольку на него не распространяется действие договора.

Поданный иск о регрессе в суде будет удовлетворен не всегда. Если у виновника будут доказательства, то его освободят от необходимости компенсировать выплату страховой компании.

Какие действия могут помочь избежать регресса виновнику ДТП:

обжаловать решение относительно виновника ДТП;
активно сотрудничать со следствием, помогать расследованию;
доказать, что виновником наступления страхового случая стали третьи лица или непредвиденное стечение обстоятельств;
привлечь к делу опытного адвоката, специализирующегося на данных вопросах;
привлечь эксперта, который осуществит адекватную оценку причиненного ущерба.

Важно знать: если в момент аварии водитель был при исполнении служебных обязанностей, то сумма требования от страховой компании зависит от размера заработной платы. Если выплата по регрессу выше самой заработной платы, то разницу обязана выплатить компания-работодатель.

Да, срок исковой давности по регрессу существует. Он стандартный, как в большинстве дел страхования, — три года. При этом три года исчисляются с момента дорожно-транспортного происшествия, а не с момента, когда страховая компания предъявила требование о выплате обязательства.

Следовательно, вне зависимости от ситуации и характера повреждения, эксперты рекомендуют сохранять полис КАСКО на протяжении действия срока исковой давности.

Если же страховая компания по каким-то причинам пропустила срок исковой давности, а потом предъявила требования о выплате, то смело можно указать на ее ошибки. Все, срок прошел. Юридические лица не имеют возможности даже через суд восстановить срок исковой давности.

Судебная инстанция – это последнее место, где будет вынесено решение по делу. Конфликт можно урегулировать в досудебном порядке. И если виновник реально виноват, то ему выгоднее сделать именно так. Так он может заключить договор погашения со страховщиком, получить реструктуризацию задолженности и удобный график погашения.

Но урегулировать конфликт таким образом удается очень редко. Связано это с тем, что виновники не признают своей вины, или просто надеются на то, что смогут избежать уплаты возмещения. Но судебная практика свидетельствует об обратном. Суды идут навстречу страховщикам и обязывают виновных лиц по ДТП компенсировать страховые выплаты.

И, чтобы представить регресс более реально, рассмотрим судебные прецеденты, которые случились непосредственно в жизни.

Полгода назад произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором принимало участие несколько субъектов. Страховая компания к одному из виновников ДТП предъявила регресс и обязала его выплатить задолженность в виде 300 000 рублей.

По итогам судебного разбирательства было принято решение:

признать виновником то лицо, к которому были предъявлены претензии;
снизить сумму страхового возмещения до 150 000 рублей, поскольку именно столько страховая компания выплатила пострадавшему застрахованному лицу.

Как было выяснено, само виновное лицо покинуло место ДТП в момент, когда приехали представители страховой компании. При оценке ущерба страховая компания посчитала повреждения дважды, по двойному тарифу. Конечно, это нарушение, и виновник ДТП не обязан компенсировать такую сумму. Его обязательство перед страховщиком составляет 150 000 рублей.

В результате ДТП столкнулись два автомобиля. Примечательно то, что никто из водителей не нарушил правила дорожного движения. Именно такие сведения указаны в справке ГИБДД. Следовательно, если нет виновника, нет и регресса. Но нет. Страховая компания обратилась в суд, где признали следующее:

первый водитель виноват на 75%;
второй водитель виноват на 25%;
каждый водитель выплачивает друг другу указанную долю от размера понесенных расходов. Если же страховые компании обоих автомобилистов уже погасили расходы субъектам, то виновники ДТП в указанном пропорциональном соотношении выплачивают регресс страховым компаниями другого субъекта. Первый водитель должен оплатить 75% от компенсации, выплаченной второму водителю. Второй водитель выплачивает 25% от компенсации, выплаченной первому водителю.

Но во втором варианте есть спорный момент: ГИБДД не признало виновных лиц, следовательно, и самого регресса не должно возникнуть. Такое решение можно легко обжаловать в суде высшей инстанции.

Регресс – это то, что не очень может обрадовать виновника аварии. Конечно, это дополнительные расходы для автомобилиста и, как правило, их размер достаточно внушительный. Но с другой стороны, страховые компании не являются благотворительными организациями.

Это коммерческие компании, работающие на прибыль. Да и не всегда в судебном порядке будет подтверждено основание для регресса. Если водитель по объективным причинам не умышленно нарушил ДТП, или у него были технические проблемы с автомобилем, то даже суд пойдет на сторону виновника аварии.

Должны быть объективные доказательства вины.

И, конечно, не стоит забывать и о действиях самих страховых компаний. Очень часто они превышают свои полномочия, требуя самостоятельно от виновника ДТП выплатить им регресс. При этом сумму возмещения требуют больше, чем реально предусмотрено условиями. Поэтому лучший вариант договориться на выгодных для обеих сторон условиях – это пойти в суд и получить судебное решение.

Источник: https://auto-pravda.online/kasko/136-regress-po-kasko.html

Как не платить регресс страховой компании?

Страховщик имеет право требовать от виновной стороны ДТП выплаты регресса. Данная возможность прописана в договоре ОСАГО. Но не все водители готовы отдавать деньги из своего кармана, поэтому ищут возможность не платить регресс страховой компании.

Условия требования регресса

Наиболее распространенная ситуация требования регресса, когда страховая компания выплатила материальную компенсацию тому, кто пострадал в ДТП.

После этого считается, что к компании переходит право требовать выплаты ущерба с того, кто стал зачинщиком дорожного происшествия.

Кроме этого условия, которое является основным, должно быть дополнительное, прописанное в 14-ой статье «Об обязательном страховании.».

Возможность требовать выплаты регресса возникает в следующих случаях:

виновник происшествия на дороге намеренно навредил потерпевшему, в последствие чего этот человек получил вред любой тяжести или же скончался;
водитель вел автомобиль в пьяном состоянии;
человек за рулем, который стал зачинщиком ДТП, не имел права на вождение транспортным средством;
виновник сбежал в места происшествия;
водителя не включили в ОСАГО как лицо, которое имеет право управлять транспортом;
водитель ТС создал ДТП в период времени, не предусмотренный по ОСАГО;
авария, оформленная по европротоколу, подразумевает направления этого протокола в компанию за 5-ти рабочих дней. Если это не было сделано вовремя, с водителя будет требоваться выплата регресса;
зачинщик ДТП заполнил европротокол и отправил вовремя, но начал ремонтировать собственное авто или же отказал в его осмотре страховщику;
водитель схитрил, и предоставил компании по страхованию неверные данные, которые прописаны в договоре ОСАГО в электронном виде, и это потянуло за собой уменьшение страховой выплаты;
виновник дорожного происшествия был за рулем такси или автобуса, который приспособлен под перевозку людей, груза или опасного груза, и при этом использовал просроченную карту для диагностик.

ВНИМАНИЕ !!! Любое из перечисленных условий может стать поводом для требования выплаты компенсации со стороны компании по страхованию. Требуемая сумма выплаты не может быть больше той, которая была выплачена пострадавшему участнику ДТП. Но по закону компании разрешено в данную сумму включить расходы, которые произошли во время рассмотрения ситуации.

Если учесть все причины и специальные условия для требования денежной выплаты от виновной стороны ДТП, относительно ОСАГО, это может происходить при описанных далее условиях:

дорожное происшествие было рассмотрено и определено, кто стал зачинщиком, а кто пострадавшим. Вина стороны может быть доказана только по судебному решению, вступившим в силу протокола, европротокола и постановления относительно ДТП, где четко расписано, кто является виноватым. Но при этом, сам виновник должен признать вину в письменном виде;
страховщик выплатил потерпевшей стороне компенсацию, и поэтому получил право на требование регресса;
у компании появилось хотя бы одно основание из перечисленных для требования денежной выплаты.

ВНИМАНИЕ !!! Прежде, чем требовать, компания обязана привести доказательства наличия данных условий. Если же хотя бы одно условие не учитывается, требования со стороны страховщиков не являются правомерными, и виновник может оспорит его в суде.

Но если после происшествия виновная сторона не получил требования о регрессе, не стоит расслабляться, так как если имущество человека застраховано, страховщики имеют право спросить с участника дорожного происшествия в течение 2-ух лет.

Как не выплачивать регресс

Изначально страховщики присылают письмо, которое содержит требования о выплате регресса. Требуемая сумма не должна превышать размер выплаты компанией стороне, которая является пострадавшей. Данное письмо должно содержать основания для требования, подробный расчет представленной суммы.

После внимательного ознакомления виновником данного письма не стоит спешить с выводами. У стороны есть право возразить компании, и отказаться от выплаты полной или части суммы.

Сделать это необходимо также в письменном виде. Будет лучше, если участник ДТП обратиться за помощью к автоюристу, который поможет составить подобное письмо.

Кроме того, он объяснит, есть ли шансы на уменьшение суммы.

ВАЖНО !!! Многие делают ошибку, когда получают подобное требование. Если человек решил ничего не платить, он просто игнорирует письмо и его требования.

Но это касается тех людей, у которых действительно есть что оспорить. В случае, если сторона дорожного происшествия действительно является виновником, и это было доказано, избежать уплаты не выйдет.

И решение о том, писать ли отказ или нет, будет одинаково бессмысленным.

Полное игнорирование ситуации дает право страховой компании на то, чтобы подать иск в суд. На самом деле, многие стараются сознательно довести дело до судебных разбирательств, чтобы страховщик в полной мере доказал необходимость в выплате регресса.

Принимать данное решение стоит лишь тогда, когда у автовладельца есть опыт в подобных ситуациях. Если такового не имеется, проанализировать ситуацию лучше вместе с автоюристом, который имеет опыт работы с подобными клиентами.

Прежде, чем действовать, нужно определиться со следующими моментами:

правы ли страховщики в этой ситуации, и правомерны ли их действия. Когда они требуют со стороны ДТП денежную компенсацию. Если ответ положителен, значит стоит просчитать сумму регресса, верно ли она установлена и можно ли ее уменьшить;
наиболее важное, что стоит решить виновнику ДТП, чего он хочет на самом деле: уменьшить сумму выплаты или избавиться от нее вовсе;
чем будет доказываться правота стороны.

После ответа на представленные вопросы, автолюбителю стоит подготавливать доказательства собственной правоты и тянуть дело до суда. Если же гражданин понимает, что действительно оказался виноватым, не стоит затягивать с оплатой регресса.

Как видно, не платить требуемых денежных сумм страховщикам все же можно, и сделать это можно на законных основаниях. Но каждая ситуация индивидуальна, и сказать, что подобное решение подойдет каждому, нельзя.

На дело влияют условия дорожного происшествия, его последствия, данные протоколов и материалы расследований. Немаловажным значением является основание происшествия, прописанное в договоре со страховой компанией.

На основании данных условий виновнику, или потенциальному виновнику ДТП стоит принимать решение о выплате компенсации или частичного, полного отказа от него.

Источник: https://jurists-online.ru/pravo/avtomobilnoe-pravo/kak-ne-platit-regress-strakhovoj-kompanii

Регресс страховой по КАСКО

Страхование транспортного средства – важный аспект для каждого автомобилиста, потому что следует ранее заботиться о безопасности своего имущества.

Процесс вождения зачастую сопровождается разнообразными неприятными ситуациями (аварийными происшествиями, порчей авто, кражей, умышленным подпалом или мошенничеством).

Но со страхованием для владельцев ТС все проблемы не решаются сразу, потому что могут возникнуть другие непредвиденные ситуации, например, со страховщиком, который будет отказываться покрывать ущерб.

В данной статье мы поговорим о регрессе страховой по КАСКО, объясним, в каких случаях выплачивается, по каким условиям, кто имеет право на это, а также приведем примеры из судебной практики.

Данная информация будет полезной для всех, потому что от непредвиденных ситуаций и разбирательств со страховщиками себя полностью оградить нельзя.

Что это такое

Любая страховая компания не обрадуется факту, что наступил страховой случай с участием их клиента. Ведь это значит, что вскоре следует возмещать последствия.

Хоть зачастую компенсация в полном размере ложится на виновников. Тогда и предусмотрен регресс. Ведь по правилам страхования, выплата производится страховщиком виноватого водителя, то есть проводиться регрессивное требование.

Также стоит понимать, что правила предусматривают такие выплаты не во всех случаях. Как правило, страховые агенты предупреждают о том, когда они самостоятельно покрывают ущерб своего клиента-потерпевшего.

Суть регрессивной выплаты в том, что страховщик производит компенсацию, а после этого взыскивает эту сумму с виновника ДТП или похитителя транспортного средства, если его задержали.
Но виновников и потерпевших официально определяет суд, поэтому без его решения и разбирательства перед этим не обойтись.
У многих клиентов СК возникает вопрос о том, как поступить, если подтверждение уже есть в виде протокола ГИБДД.
Следует понимать, что в таком случае регрессивное взыскание не будет действовать, потому что требуется судебное заключение с указанием растрат на устранение последствий.
Условия выплат и их размер проводятся не по регламенту ГК РФ, а согласно условиям договора по КАСКО.
А этот документ предусматривает сумму, которая не учитывает степень износа автотранспорта, но включает цену конкретного СТО со всеми использованными дополнительными услугами.

Зато Гражданский кодекс гарантирует тот факт, что все виновники должны возмещать последствия своих неправомерных действий.

Вопрос о регрессе рассматривается статьей 965 рассматриваемого ранее кодекса. И он регламентирует то, что должно проводиться для этого страхование имущества, а не здоровья или жизни.

В каких случаях выплачивается

Перед тем, как ознакомиться с правами сторон в этом процессе, и о самом механизме возмещения страховой выплаты от виновного лица, следует знать – в каких ситуациях это возможно.
По регламенту ГК, виновник всегда должен нести наказание за свои правонарушения, включая финансовые компенсации.
Но такое право СК имеет исключительно в следующих случаях:

если доказана умышленность действий виновника для причинения вреда жизни и здоровью, имуществу автомобилиста-потерпевшего;
совершению в состоянии опьянения правонарушения, ставшего страховым случаем;
когда виновный автомобилист скрылся с места своего нарушения и отказался помогать действию;
управлял транспортным средством без наличия на это прав.

Прежде чем вынести такой вердикт, проводится расследование органами ГИБДД, независимой экспертизой страховщиков, в дело могут вмешаться и автоюристы страховщиков.

Если доказали вину гражданина по одном из предыдущих пунктов, то ему требуется выплатить запрашиваемую страховщиком потерпевшего сумму.

В таких случаях и становится в надобности полис ОСАГО, который компенсирует последствия гражданской ответственности автомобилиста.

Условия регресса по КАСКО к виновнику ДТП

Автомобилист, действия которого стали причиной страхового случая, обязывается возмещать расходы для устранения материальных последствий.
Зачастую размер регрессивного иска по КАСКО минус может стать меньшим благодаря лимиту ОСАГО, но если существует разница между суммами, то она возлагается на самого виновника.
На сумму компенсации не влияет степень износа ТС, а лишь повреждения от конкретной аварии.

Если виновника признают неплатежеспособным, то есть он не может возместить расходы страховщика потерпевшего за один раз, то суд решает удерживать с него определенную часть от официальных месячных доходов.

При этом закон не позволяет взыскать сумму больше, чем 50% зарплаты.

Если же на тот момент виновник выплачивает элементы или другие виды компенсаций, то удерживаться будет такая сумма, чтобы у него оставалась половина месячного дохода в любом случае.

За виновником даже после судебного решения остается право пользоваться услугами автомобильных адвокатов и подавать апелляцию для обжалования постановлений.

Кто имеет право предъявить требование

В первом пункте данной статьи мы коротко объяснили, что предъявлять запросы на регресс по КАСКО имеют право страховщики, производившие компенсационную выплату своему клиенту, виновнику происшествия.
Следует понимать, что требования по регрессу по страховому полису предъявляются страховщиком после получения официальных выводов суда.
Страхователя уже после наступления страхового случая, который предусматривает договор по КАСКО, получает денежную компенсацию на покрытие ущерба от своей СК.
А агентство уже имеет право потребовать регресс всех потраченных денежных средств от виновного лица.
Страховщики и их клиенты обязаны ознакомиться и учитывать правила:

Чтобы подать иск СК по КАСКО для регресса следует произвести компенсацию по ущербу своему клиенту.
Страховщик имеет право требовать своим иском покрытие ущерба лишь тогда, когда суд официально признал его страхователя потерпевшим в ситуации.
Пострадавший может в судебном порядке потребовать с виновника компенсировать те расходы на возмещение страхового случая, которые не покрылись страховкой.
Виновное лицо (истец в деле с регрессом) может оспорить решение суда, а именно – величину компенсационной выплаты.

Если вы являетесь признанным виновником по предварительном следствию или по решению суда, то можете воспользоваться услугами опытного автоюриста и оспаривать такие положения с помощью апелляции в соответственных инстанциях.

Что делать, если регресс не вписан в полис

Поговорим о случаях, когда регрессивные компенсации не предусматриваются условиями договора по КАСКО.

Например, в страховой полис вписан один автомобилист, но по факту вождением автотранспорта занимаются два человека, такие меры приняты для снижения стоимости автострахования.

Еще несколько лет назад страховщики в подобных случаях категорически отказывались производить компенсационную выплату, если причиной ДТП стал человек, не вписанный в страховку.

Это значит, что регресс по КАСКО к виновнику не вписанному в страховку не предъявлялся, так, как страховщик покрывает ущерб от действия своего клиента.
Сейчас же страхуется транспортное средство, которое попадает в происшествия, а не конкретного водителя, поэтом выплата производится в обязательном порядке.
Но с регрессивным требованием возникает непонятная ситуация, в которой каждый раз следует разбираться.
Этим самым порядком виновники могу существенно уменьшить собственные растраты, купив страховой полиса от риска своих халатных действий (ДСАГО), покрывающий суммы даже в 1 000 000 рублей.
Таким образом, можно полностью покрыть регресс по КАСКО от страховой компании потерпевшего.
Хотя можно уверить суд в невиновности и тогда требование в таком возмещении отклоняется.
Для этого следует:

Доказать, что причиной страхового случая стали иные обстоятельства или третьи лица.
Активно содействовать расследованию дела, следить чтобы против вас не выдвигали лишние незаслуженные требования по делу.
Сразу обжаловать обнаруженного виновника, если вы доказали свою правоту.
Следите, чтобы в акт осмотра транспортного средства не внесли повреждения, непричастные к страховому случаю.
Обратите внимание на правильность калькуляции последствий.
Не забывайте о праве воспользоваться услугами опытного автоюриста.

Если же вы управляли служебным транспортом и стали причиной аварийной ситуации, а сумма покрытия последствий существенно превышает заработную оплату, то эту разница компенсирует компания-работодатель.

Но она может оставить за собой право забирать у вас часть месячного дохода, чтобы возмещать себе такие растраты.

Примеры из судебной практики

Автомобилисты не покидают попыток регулировать споры по регрессивном возмещению в досудебном порядке. Они могут устанавливать комфортный для них график, чтобы выплачивать задолженность. Но существует возможность на то, что суд не признает вас виновником.

Рассмотрим несколько примеров из судебной практики, когда по-разному принимались решения по отношению виновников ДТП.

Наступил страховой случай, через 60 дней СК выдвинула регресс-претензию одному из автомобилистов-участников.

Размер возмещения составляет 400 000 рублей. Суд определил его виновником ДТП, но сумма ущерба – завышенная и не разъясненная.

Гражданин обращается в суд, чтобы оспорить такой размер компенсации. В ходе разбирательства стало известно, что он не присутствовал во время независимой экспертизы.

Дополнительный осмотр подтвердил, что в сумму ущерба включили степень изношенности автомобиля и другие повреждения, которые не касаются данного дела. Поэтому сумма регрессивной компенсации составила 280 000 рублей.

В ДТП учувствовали два авто. Автомобилисты нарушили ПДД, что внесено в протокол инспектора ГИБДД. Ущерб первого транспортного средства становил 15 000 рублей, а другого – 200 000 рублей.

Судебное решение постановило, что виновность первого водителя – 70%, а второго – 30%. Поэтому им следует выплатить 140 000 и 4 500 рублей соответственно.

Все стороны имеют оформленный и действующий на тот момент полис КАСКО, поэтому не оспаривали решение суда.

Существует ли срок давности

Регресс по КАСКО предъявили по истечении срока исковой давности не должен превышать 36 месяцев.

Отсчитывать данный период начинают с когда было документально зафиксированным страховой случай. Он не заканчивается даже тогда, когда истек срок действия страховки.

В течение всего этого времени следует сохранять страховой полис, договор и всю документацию по страховом случаю, ведь это может существенно уменьшить размер регрессивной компенсации.

Если страховщик потерпевшего выдвигает претензию через три года после ДТП, то вы законно не возмещаете данный иск. Достаточно показать документы и подтвердить, что срок давности регресса истек.

Для всех автомобилистов важно знать свои обязанности и права, чтобы защищать себя в непредвиденных ситуациях и даже не попадать в них.

Для этого следует ориентироваться в актуальном российском законодательстве, внимательно изучать все условия и требовании страховщиков, знать механизмы компенсаций.

Это поможет оградить себя от непредвиденных растрат в особо крупных размерах. Но прежде всего требуется не пренебрегать правилами к автомобилистам и не нарушать ПДД, чтобы не становиться причиной неприятных инцидентов.

Уменьшить размер регрессивной компенсации поможет ОСАГО, это выгодно особенно в тех случаях, когда иск по КАСКО меньше лимита автогражданки. Важно помнить и о сроках права выдвигать регрессивные иски страховыми компаниями.

Также следует помнить о возможности пользоваться услугами автоюристов, чтобы иметь правовую защиту во время судебного разбирательства.

Видео: Что такое Регресс

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/regress-po-kasko.html

Суброгация по КАСКО: за все платит виновник

Что бы там не говорили про тяготы автогражданки, автовладелец, оказавшись однажды виновником ДТП, испытывает «чувство глубокого удовлетворения» от наличия у себя полиса ОСАГО . Обычно водителя, причинившего вред, волнует единственный вопрос – размер нанесенного им ущерба.

Вдруг он окажется значительным, и положенных по полису ОСАГО 400 000 рублей на ремонт не хватит? Поэтому, когда выясняется, что потерпевший является счастливым обладателем страховки КАСКО (которая, конечно же, «покроет» любой ущерб), виновник облегченно вздыхает: «Повезло!»

Далее события неизбежно развиваются следующим образом. Пострадавший в аварии автовладелец, не имея к виновнику никаких претензий, обращается в свою страховую компанию и с помощью КАСКО спокойно решает все свои финансовые проблемы.

Виновник ДТП, в свою очередь, чувствует себя в полной безопасности, будучи уверенным, что разбитый из-за него автомобиль благополучно отремонтирован.

Но спустя некоторое время, может быть год или два, он внезапно получает так называемое «письмо счастья» – претензию от страховой компании потерпевшего с требованием возместить ей в порядке суброгации денежные средства, выплаченные клиенту по полису КАСКО .

Понятие «суброгация» регламентируется статьей 965 ГК РФ и означает, что страховщик после компенсации убытков автовладельцу, пострадавшему в аварии не по своей вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги.

Денежные средства должно возместить лицо, причинившее ущерб, т.е. с виновник ДТП. Проще говоря, если в нашем примере ущерб потерпевшему составил 600 000 рублей, страховая компания выплачивает своему клиенту означенную сумму по полису КАСКО.

После этого, воспользовавшись своим правом на суброгацию, требует всю сумму с виновника ДТП. Правда, поскольку у виновника всё-таки имелась действующий полис «автогражданки», сначала последовало обращение к его страховщику. Тот возместил 400 000 рублей в рамках лимита выплаты по ОСАГО.

Но вот остальные 200 000 рублей виновнику придется компенсировать из собственных средств.

С 2011 года абсолютно все страховые компании повсеместно пользуются своим правом на суброгацию.

Поэтому любой участник дорожного движения (и водитель, и пешеход), ставший виновником ДТП, может столкнуться с необходимостью платить по счетам страховой компании.

Поэтому, нужно быть не только морально готовым к подобному развитию событий, но и примерно ориентироваться в теме. Это непременно поможет отстоять свои права и свести материальные потери к минимуму. Итак, важно понимать следующие моменты:

Прежде всего, следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет три года с момента ДТП.

Но при этом ни в коем случае нельзя надеяться на то, что если страховщик обратился в суд позже обозначенного срока (редко, но случается), то ему автоматически откажут в иске. Претензию страховой компании игнорировать нельзя.

Как правило, при молчании или отсутствии ответчика суд склонен удовлетворять требования страховой компании, хотя прекрасно понимает, что та нарушила сроки.

Для того чтобы страховщик получил 100-процентный отказ, необходимо заявить в суде об истечении срока исковой давности суброгации, причем сделать это до вынесения постановления.

При суброгации в КАСКО, как правило, применяется досудебный порядок разбирательства. То есть, страховщик не вызывает виновника непосредственно в суд, а для начала отправляет ему досудебную претензию, в которой предлагает возместить ущерб добровольно.

Причем делается это обычно спустя 2 – 2,5 года после происшествия, когда виновник окончательно расслабился и позабыл не только все обстоятельства, но и сам факт ДТП. Тем не менее, ему предстоит решить, насколько требуемая сумма реальна и обоснована.

Стоит ли бороться за свои права или целесообразнее попытаться, например, попросту договориться о рассрочке платежа. В этом вопросе страховщики обычно охотно идут навстречу.

Еще надо заметить, что иногда для демонстрации серьезности своих намерений бывает достаточно обратиться к юристу, который не только сумеет договориться с компанией о рассрочке, но и убедит ее «скостить» определенную сумму.

Адекватным страховщикам лишние судебные разборки со строптивыми ответчиками ни к чему, так как гораздо проще переключить свое внимание на более «перспективных» клиентов.

Нередко страховая компания, выдвигая претензию, ограничивается скромным листочком, в котором напоминает об аварии, невнятно перечисляет соответствующие статьи закона, а в заключении неожиданно резюмирует, что «задолженность перед компанией составляет энную сумму». Такое требование считается необоснованным, потому что страховщик обязан предоставить полный пакет документов, как то:

Документы, которые подтверждают размер ущерба: акт осмотра ТС независимыми экспертами с полным описанием повреждений и фотографиями в оригинале, расчет стоимости ремонта или квитанции об его оплате.
Документы, подтверждающие виновность в аварии: справку о ДТП, постановление об административном правонарушении или постановление суда.
Документы, подтверждающие право на суброгацию: копия ПТС транспортного средства, копия полиса и квитанция об оплате, копия заявления страхователя о наступлении страхового случая.

Страховщик получает право на суброгацию только после выплаты компенсации потерпевшему.
Соответственно, размер денежной претензии к виновнику должен находиться в пределах оплаченной ранее суммы ущерба.
Еще один важный момент: водитель, ставший виновником ДТП при исполнении служебных обязанностей, не должен платить по суброгации, эта ответственность лежит на его работодателе.

По статистике, в каждом третьем случае обращения в порядке суброгации страховые компании так или иначе пытаются завысить требуемую с виновника сумму возмещения ущерба.

Для этого они, например, предоставляют калькуляции сомнительного происхождения, которые грамотный специалист легко оспорит в досудебном разбирательстве или непосредственно в суде. Поэтому не надо без вопросов идти на поводу у страховщика.

Если есть хоть малейшие сомнения в реальности суммы ремонта, нужно тщательно проанализировать все документы, касающиеся оценки убытка, и проверить правильность всех расчетов:

Соответствуют ли произведенные ремонтные работы повреждениям, указанным в справке о ДТП. Может обнаружатся ничем необоснованные повреждения?
Не фигурируют ли в перечне заменяемых деталей лишние запчасти?
Не посчитаны ли одни и те же запчасти несколько раз?
Соответствуют ли реальности стоимость деталей/запчастей и стоимость нормо-часа и прочее.

Случается, что надеясь на юридическую и техническую некомпетентность виновника ДТП, страховые компании, выдвигая суброгационные требования, идут на прямой подлог документов.

Так, например, пострадавший автовладелец, недовольный выплатой, проводит свою независимую экспертизу, согласно которой ущерб оценивается в разы больше.

Но страховая компания, заплатив клиенту по оценочному акту своего, «карманного», эксперта, в порядке суброгации предъявляет документы от независимой экспертизы, организованной именно клиентом.

Оказавшись однажды виновником ДТП, нельзя обольщаться, что КАСКО пострадавшей стороны избавит вас от всех расходов, потому что его страховая компания оплатит стоимость ремонта вместо вас.

Если на момент аварии у вас имелся полис ОСАГО и есть подозрение, что ущерб превысит 400 000 рублей, разумнее всего взять ситуацию под свой контроль, чтобы в дальнейшем максимально обезопасить себя от завышенных требований чересчур прытких страховщиков. Для этого надо постараться:

Поддерживать постоянную связь с потерпевшим.
Присутствовать на всех проводимых осмотрах поврежденного авто, причем лучше всего делать это вместе со своим специалистом-оценщиком. Можно сделать копию отчета эксперта и обратиться с ней к другому оценщику, чтобы в дальнейшем иметь возможность оспорить акт осмотра потерпевшего и ходатайствовать о назначении судебной экспертизы.
По возможности контролировать процесс составления калькуляции.

Никто не застрахован от мошенников. Если вы принимаете решение добровольно возместить пострадавшей стороне убытки, нужно обязательно взять расписку о передаче денег и отсутствии претензий.

В противном случае, может оказаться, что в дальнейшем потерпевший автовладелец получит деньги по полису КАСКО от своей СК, которая, в свою очередь, выставит вам через пару лет счет в порядке суброгации.

Таким образом, придется возмещать убытки в двойном размере.

До недавнего времени гарантией не оказаться под бременем суброгации в случае виновности в ДТП являлся полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности), который расширял ответственность по автогражданке до 500 000 рублей и более.

Но в настоящий момент, когда ситуация с ОСАГО напряженная, практически все страховые компании приостановили продажи страховок ДСАГО. Хотя, возможно, когда-нибудь ситуация вернется в привычное русло.

Пока же, если дело дошло до суброгации, не отчаивайтесь и используйте все шансы, чтобы минимизировать сумму, затребованную страховой компанией.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_subrogaciya

Суброгация по КАСКО: как страховая компания взыскивает деньги с виновника ДТП, срок исковой давности, судебная практика

Суброгация по КАСКО – процедура, которую осуществляет страховая компания пострадавшего в ДТП гражданина. Это позволяет страховщику взыскать затраты, которые были направлены на ремонт автомобиля клиента.

Из данной статьи вы сможете узнать, как работает суброгация, ознакомиться с судебной практикой, а также определить, не нарушаются ли права и интересы инициатора ДТП.
Под суброгацией по КАСКО принято подразумевать обстоятельства, позволяющие страховой компании потребовать определенную сумму ущерба с виновника ДТП.
Есть 2 варианта суброгации:

Если сумма компенсации менее 400 000 рублей, то претензия будет направлена страховой компании по ОСАГО виновника аварии.
Если сумма компенсации более 400 000 рублей, то претензия поступает самому виновнику.

Как КАСКО взимает деньги с виновника ДТП? Делается это следующим образом:

Виновнику ДТП не будут выставлены требования со стороны обладателя полиса КАСКО. Пострадавший получит необходимые выплаты от страховой компании, с которой он заключил договор.
После покрытия нанесенного клиенту ущерба, у СК появляется право на суброгацию. Это позволяет страховщику взыскивать денежные средства с виновника ДТП.
Если у виновника ДТП есть полис ОСАГО, то выплаты будет осуществлять страховая компания виновника аварии.

Чем больше период эксплуатации авто, тем оно дешевле. Это значит, что на момент аварии машина будет стоить дешевле, чем на момент ее покупки. Однако это не отменяет того факта, что для восстановления ТС будут использованы исключительно новые детали.

Согласно нормам действующего законодательства, износ по суброгации не берется в учет, если заключен договор добровольного автострахования.

У страховщика появляется право на суброгацию только в том случае, если на поврежденный автомобиль оформлен полис КАСКО. Если говорить об ОСАГО, то страховая компания обязуется покрыть все затраты по ремонту за свой счет.

Однако это еще не все условия, которые нужно соблюсти при суброгации:

Страховщик выплатил клиенту необходимую сумму денег для восстановления авто, а также выполнил остальные обязательства, предусмотренные заключенным между сторонами договором.
У виновника ДТП отсутствует страховка ОСАГО или сумма ущерба превышает максимально допустимый размер выплат.

Суд будет рассматривать дело по суброгации, только если с момента наступления страхового случая и подачей иска прошло не более трех лет. Если страховщиком установленные сроки были нарушены, то направляемая к виновнику ДТП претензия будет считаться недействительной.

Период исковой давности установлен законодательством. Под данным понятием принято подразумевать срок, в течение которого гражданин может осуществить подачу иска в суд.

Что касается срока исковой давности по суброгации по КАСКО к виновнику ДТП, то начинать его отсчитывать нужно не с момента выплаты страховщиком компенсации, а со дня возникновения аварии.

В Гражданском кодексе РФ прописаны все моменты, касательно суброгации. Если обращаться к статье №965 ГК РФ, то суброгация может быть применена исключительно при наличии договора имущественного страхования.

Если клиент застраховал свою жизнь или здоровье, то применение суброгации со стороны страховщика будет являться незаконным.

Если для осуществления суброгации нет никаких оснований или выполнение этой процедуры противоречит нормам законодательства РФ, то такой механизм нельзя применить. В противном случае договор будет официально признан ничтожным. Автовладельцу останется только отстаивать свои интересы в суде, путем подачи искового заявления.

Если обращаться к практике, то большинство водителей пытаются завысить сумму ущерба, который был причинен автомобилю в результате ДТП. Тем самым они обманывают не только своего страховщика, но и виновника аварии.

Избежать суброгации можно, но для этого необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

Во время движения нельзя нарушать ПДД.
Договор со страховщиком заключается на максимально возможную сумму.
Когда будет получена претензия по суброгации, лучше не тянуть. Необходимо обратиться к специалисту и получить консультацию.
Будучи виновником ДТП, не стоит избегать следственных процедур. В особенности это касается проведения оценки причиненного материального ущерба.

Для начала стоит сразу же сказать о том, что без помощи профессионала решить вопрос самостоятельно будет крайне затруднительно. Это связано с тем, что человек, не имеющий знаний в делах подобного рода, не сможет до конца разобраться в полученной претензии, а также определить, законны ли требования страховой компании.

Чтобы заранее защитить себя от суброгации, необходимо оформить полис ОСАГО. Это позволит выплачивать ущерб не виновнику ДТП, а его страховщику.

Однако если сумма нанесенного ущерба будет слишком большой, то определенную сумму средств инициатору аварии придется брать из своего кармана.

Стоит полис ОСАГО недешево, но его обладатель может не переживать о том, что ему в полной мере потребуется выплачивать суброгацию.

Есть случай, при котором требование о суброгации от страховщика можно признать необоснованным. Инициатору ДТП необходимо настоять в суде о проведении расследования, которое позволит выявить вину второго участника аварии. Если данный факт подтвердится, то осуществлять выплаты не потребуется.

Если во время аварии инициатор ДТП занимался выполнением должностных обязанностей, то он полностью освобождается от суброгации. Осуществлением необходимых выплат будет заниматься руководство виновника аварии.

Что делать, если страховая компания выдвинула суброгацию

Если виновником ДТП была получена претензия, то паниковать не стоит, так это еще не исковое заявление. Страховщик пострадавшего лица надеется, что получатель “письма счастья” признает вину, и не будет доводить дело до суда.

Порядок действий при получении претензии:

Не нужно уклоняться, достаточно переговорить со страховщиком, лично посетив офис организации.
Далее необходимо ознакомиться с актом осмотра и справкой о ДТП. Это позволит оценить, правдивые ли сведения указаны в документах.
Если виновнику ДТП кажется, что страхования компания значительно завышает реальную стоимость ущерба, то можно запросить различные справки, которые обосновывают сумму взыскания.

Если вы не уверены в правдивости выставленной суммы ущерба, то можно воспользоваться услугами независимого оценщика.

Дальнейший порядок действий зависит от страховщика. Если СК не завысила сумму, то в обращении в суд нет никакой необходимости. Далеко не всегда виновник ДТП может разом погасить весь ущерб, поэтому есть возможность оформить рассрочку.
Если имеет место быть подача искового заявления, то необходимо ожидать судебного постановления по делу.

Избежать выплат по суброгации можно двумя способами:

В досудебном порядке.
Посредством подачи искового заявления в суд.

Досудебное разбирательство

Виновник ДТП очень часто становится инициатором судебного разбирательства, чтобы любыми способами избежать выплат по суброгации. Что касается страховой компании пострадавшего, то она стремится урегулировать вопрос мирно, не прибегая к суду, и посылает инициатору аварии претензию.

В связи с этим, если виновник ДТП признает свою вину, а сумма возмещения не очень большая, то лучше всего обойтись без суда и выплатить страховой компании денежные средства.

Если же субъект понимает, что второй участник аварии тоже виновен, то можно предоставить мотивированный ответ на письмо страховщика.

СК отзовет претензию обратно, если у ответчика имеется на руках хорошая доказательная база, а к делу привлекается опытный специалист.

Также очень важно учесть правильность оформления претензии. Если в ней будет указана только сумма ущерба, сведения об аварии, а также просьба погаси долг, то это неправильно. К документу в обязательном порядке должны быть приложены следующие бумаги:

Подтверждение размера нанесенного ущерба. Например, акт о техосмотре.
Подтверждение вины получателя претензии. Например, судебное постановление.
Подтверждение права СК на суброгацию. Это может быть копия полиса страхования.

Помимо вышеуказанных бумаг, к претензии могут быть приложены и дополнительные.

Судебная практика

Судебная практика при суброгации в страховании по КАСКО может иметь несколько исходов:

Суд становится на сторону страховой компании. Это значит, что виновнику ДТП потребуется выплатить всю сумму долга. В некоторых случаях суд идет на уступки и разрешает должнику осуществлять оплату частями.
Выигрывает виновник ДТП, так как срок исковой давности подошел к концу.

Сумму выплаты можно сократить, если у виновника ДТП получится доказать тот факт, что она является завышенной.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://strahovanie.guru/kasko/subrogatsiya.html