Программа льготного автокредитования может возобновить свое действие

Содержание

27.06.2019

Господдержка автокредитов

В программе участвуют те, кто покупает первую в жизни машину, и семьи с детьми (нужно двое несовершеннолетних).
Иметь водительские права обязательно.
Государство прибавит 10% стоимости автомобиля к первоначальному взносу.
Льготной ставки больше нет.
Кредит можно взять максимум на три года. Автомобиль будет в залоге.
Машина должна быть российской сборки и массой до 3,5 тонн.
Год выпуска — декабрь 2017 или 2018. ПТС должен быть не раньше 1 декабря 2017 года.
Цена — до 1,45 млн рублей.

С 2015 года в России работает программа льготного автокредитования. По этой программе государство компенсирует часть расходов на покупку машины, но только если ее берут в кредит.

Когда-то возмещали только часть процентов по кредиту, потом стали давать денег еще и на первоначальный взнос. Теперь снова все изменилось.

Есть общие требования к участникам программы:

Машину берут в кредит. Это должен быть именно автокредит, а не потребительский. При автокредите машина находится в залоге у банка до погашения кредита, благодаря чему ставка может быть немного ниже.
У заемщика по автокредиту должно быть водительское удостоверение и гражданство РФ.
В 2017 году у участника не было автокредитов, а в 2018 году их больше не будет. То есть можно взять только один автокредит на льготных условиях.

А еще два требования на выбор. Хотя бы одному из них придется соответствовать:

Семейный автомобиль. В семье есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
Первый автомобиль. У заемщика раньше никогда не было автомобиля.

Автомобиль должен одновременно отвечать таким требованиям:

Он новый и был собран в России. Покупать нужно в автосалоне, он должен быть с конвейера, а не по трейд-ину. Необязательно покупать Ладу Гранту (хотя можно и ее), можно и иномарку российской сборки. Например, Форд, Киа, Рено и Хендай тоже подходят.
Масса автомобиля — не больше 3,5 тонны.
Цена — до 1,45 млн рублей. С прошлого года сумма не изменилась, хотя в некоторых СМИ можно увидеть сообщения о повышении лимита по стоимости до 1,5 млн — это не так. Собирались, но не повысили.
Год выпуска — 2017 или 2018. Если машина 2017 года, то ПТС должен быть выдан после 1 декабря. Раньше этого условия не было, дата ПТС была не важна.
Машина в залоге. Оригинал ПТС будет у банка, продать машину до погашения кредита нельзя.

Для автокредитов с 2017 года нет требований по первоначальному взносу. Это решает банк с учетом своих программ и требований к конкретному заемщику.

Государство дает каждому заемщику 10% от стоимости автомобиля. Их прибавляют к первоначальному взносу. Например, если машина стоит 800 тысяч рублей, то государство прибавит к первоначальному взносу 80 тысяч рублей. А если взять машину за 1,4 млн рублей, то господдержка составит 140 тысяч.

Возвращать эти деньги государству не нужно.

Если покупать машину на территории Дальневосточного федерального округа, то государство даст на первоначальный взнос не 10% от стоимости машины, а 25%. Остальные условия такие же. Это значит, что максимальная сумма господдержки для Дальнего Востока составит 362 тысячи рублей.

Обратите внимание

Льготной ставки по этим двум программам больше нет. Если вы берете автокредит с господдержкой в 2018 году, то получаете только 10% от стоимости машины к первоначальному взносу.

Раньше государство субсидировало еще и ставку — ее можно было снизить на 6,7 процентного пункта. Но ставка ЦБ снизилась, автокредиты подешевели — смысла в этих субсидиях правительство больше не видит.

Ставку по автокредиту устанавливает банк. По этой программе в 2018 году государство на нее не влияет.

Нет, официальный брак иметь необязательно. Нужно купить первую в жизни машину или иметь хотя бы двоих детей. То есть заемщик должен будет предоставить их свидетельства о рождении, в которых он указан родителем.

Любой банк об этом узнает из кредитной истории. Проверять наличие других автокредитов с 2017 года — это обязанность банка в рамках программы.

Еще заемщик должен написать заявление, что другого автокредита у него не будет до конца 2018 года. Если это обязательство нарушить, субсидию придется вернуть. Тут все строго.

Обратитесь к дилеру, который продает новые автомобили подходящей марки. Узнайте, с какими банками он работает по программе льготных автокредитов.

Или наоборот — узнайте, с какими дилерами работает тот банк, который точно даст вам кредит на выгодных условиях.

Важно

В программе господдержки участвуют не все банки, поэтому от выбора автосалона может зависеть, какую машину вы купите и купите ли вообще. Но программа уже точно продлена и на днях заработает. Деньги на нее выделены, условия утверждены.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/autokredit-s-gospodderzhkoi-2018/

Заслон автохламу. Программу льготного автокредитования продлили на два года | Бизнес

Программа льготного автокредитования была запущена в России в 2009 году. В рамках программы государство субсидировало банкам две трети ключевой ставки ЦБ. Изначально программа была рассчитана на два года и действовала до начала 2011 года. Программа была возобновлена в 2013 году со сроком действия на год.

В декабре 2014 года премьер-министр Медведев поручил Минпромторгу, Минфину и Минэкономразвития проработать до начала февраля 2015 года вопрос о целесообразности возобновления программы льготного автокредитования. Новая программа стартовала в апреле 2015 года.

Ее основным отличием от предыдущих программ было то, что были ограничены максимальные ставки для конечных заемщиков. Обеспечением кредита являлся залог приобретаемого автомобиля.

Минимальный первоначальный взнос при покупке автомобиля в рамках программы — не менее 20% от его стоимости.

Ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определялась в виде разницы между ставкой банка и двумя третьими ключевой ставки ЦБ.

При этом срок кредита не должен был превышать трех лет, а процентная ставка банка не могла превышать ключевую ставку ЦБ более чем на 10 процентных пунктов.

Таким образом ставка для конечного потребителя с учетом субсидии (2/3 ключевой ставки) не превышала 15%.

По расчетам Минпромторга, продажи автомобилей в рамках новой программы за период с апреля по декабрь 2015 года должны были составить 200 000 штук.

Совет

В мае 2017 года Медведев подписал постановление о продлении программы льготного автокредитования на 2017 год. В рамках программы кредитные организации предоставляют скидку в 10% от стоимости автомобиля на уплату первоначального взноса при его покупке. Позднее затраты возмещаются банкам из федерального бюджета.

В 2017 году в правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным физическим лицам на приобретение автомобилей, были внесены изменения. Предельная стоимость автомобиля, реализуемого по программе, была увеличена с 1,15 млн до 1,45 млн рублей.

Эта мера была призвана компенсировать подорожание автомобилей, произошедшее в 2016 году, и расширить перечень субсидируемых марок и моделей автомобилей.

Правительство рассчитывало, что продление программы стабилизирует производство и продажи автомобилей, сохранит трудовую занятость в автопроме и смежных отраслях и создаст благоприятные условия для приобретения автомобилей в кредит.

Минпромторг, подготовивший постановление правительства в прошлом году, рассчитывал, что по программе льготного автокредитования будет реализовано 350 000 автомобилей.

По данным 4100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2017 году количество выданных автокредитов выросло по сравнению с 2016 годом на 29%. В первом квартале 2018 года было выдано более 164 000 автокредитов, что на 28% больше по сравнению с аналогичным периодом 2017 года.

За весь 2017 год россияне получили кредиты на сумму около 520 млрд рублей. Это почти в два раза больше, чем в 2015 году, когда объем кредитов составил 270 млрд рублей.

По словам гендиректора Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александра Викулина, во многом это связано с ростом среднего размера автокредита: если в 2015 году средний размер кредита на покупку автомобиля составлял 559 000 рублей, то в 2017 году он вырос до 692 000 рублей. В первом квартале 2018 года этот показатель преодолел рубеж в 700 000 рублей.

Источник: https://www.forbes.ru/biznes/365287-zaslon-avtohlamu-programmu-lgotnogo-avtokreditovaniya-prodlili-na-dva-goda

Правительство продлило действие программы льготного автокредитования

Больше всех повезло жителям Дальнего Востока. Для них, как говорится в правительственном постановлении, предусмотрены наиболее привлекательные скидки. В частности, по таким социальным программам как «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» они увеличены до 25 процентов от стоимости приобретаемого автомобиля.

Кабмин выделит 7 миллиардов рублей на льготное автокредитование

Остальным придется довольствоваться действующей с 2015 года скидкой в 10 процентов. Она предоставляется банком, а разницу возмещает бюджет.

Власти рассчитывают, что только по итогам этого года по программе льготного автокредитования будет приобретено более 45 тысяч автомобилей по всей стране.

В том числе около 6 тысяч машин — на Дальнем Востоке, где отечественный автопром все еще проигрывает в массовости японскому.

Обратите внимание

На все эти цели будет направлено 15 миллиардов рублей — именно таков общий объем финансирования программы льготного автокредитования.

По мнению экспертов, программы государственной поддержки отечественного автопрома, особенно в условиях кризиса, за последние годы себя зарекомендовали очень неплохо.

«Только в прошлом году практически каждый третий автомобиль был продан с их помощью, — пояснил «Российской газете» президент Ассоциации «Российские автомобильные дилеры» (РОАД) Олег Мосеев.

— Наша ассоциация всегда выступала за их продление, так как отечественная автомобильная отрасль еще не готова отказаться от поддержки со стороны государства».

Самая значительная скидка на покупку машины ждет жителей Дальнего Востока в размере 25 процентов

По его мнению, продление программ господдержки необходимо до полного восстановления рынка и стабилизации экономической ситуации в стране в целом.

Россияне рассказали, где будут обслуживать авто после окончания гарантии

При этом целевой показатель в 45 тысяч автомобилей, заявленный в планах правительства, вполне реален.

«Более того — только за первые четыре месяца продано почти в два раза больше, — продолжил эксперт. — Так что он будет достигнут даже раньше установленного срока».

Если ситуация в экономике стабилизируется, то авторынок ждет рост примерно на 5-7 процентов в год, полагает аналитик.

На прошлой неделе правительство тоже на три года продлило программу льготной аренды автотранспорта с правом его выкупа (лизинга). Только в этом году с использованием государственной поддержки компании и простые автомобилисты смогут приобрести не менее четырех тысяч единиц легковых автомобилей, автобусов и грузовиков российского производства.

Источник: https://rg.ru/2018/07/30/pravitelstvo-prodlilo-dejstvie-programmy-lgotnogo-avtokreditovaniia.html

Поиск по меткам: льготные автокредиты

В марте 2019 года клиентам марки Volkswagen предоставляется возможность приобретения автомобиля Volkswagen Polo с выгодой 10% по государственным программам автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».вчера, 15:56
Автомобили Datsun on-DO и mi-DO доступны по госпрограммам «Первый / Семейный автомобиль». Об этом агентству «АВТОСТАТ» сообщили в пресс-службе Nissan в России, отметив, что для марки Datsun наиболее востребована программа «Семейный автомобиль», так как этот бренд в большей степени выбирают клиенты, имеющие детей.9 марта 2019, 08:00
Балтинвестбанк возобновляет автокредитование с господдержкой по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Процентные ставки по программе варьируются от 15,85% до 16,85% годовых в зависимости от наличия или отсутствия страхования КАСКО и условий подтверждения дохода и занятости клиента. 7 марта 2019, 15:14
Компактный кроссовер Nissan Terrano доступен по госпрограммам «Первый / Семейный автомобиль». Об этом агентству «АВТОСТАТ» сообщили в пресс-службе Nissan в России, отметив, что обе адресные программы, как правило, паритетно популярны у покупателей автомобилей Nissan, и спрос на кроссовер Terrano может повысится на 10-15%.7 марта 2019, 12:52
Совкомбанк с 1 марта 2019 года возобновил кредитование клиентов по государственным программам льготного автокредитования – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».5 марта 2019, 11:29
ВТБ С 1 марта возобновил участие в государственной программе льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». По условиям программ кредит могут получить семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, а также граждане, впервые приобретающие автомобиль.5 марта 2019, 07:58
Компания «Хендэ Мотор СНГ» объявила об участии в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в рамках государственной поддержки автокредитования с 1 марта 2019 года.4 марта 2019, 16:26
ЮниКредит Банк с 1 марта 2019 года возобновил кредитование по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», реализуемым в рамках государственной поддержки автокредитования.4 марта 2019, 15:12
Автомобили LADA стали участниками госпрограмм льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», которые были разработаны Минпромторгом РФ и возобновили свою работу с 1 марта 2019 года.4 марта 2019, 09:18
Компания KIA с 1 марта 2019 года продолжила участие в государственных программах льготного автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Партнерами программы KIA Finance, как и ранее, будут выступать Сетелем Банк и Русфинанс Банк.3 марта 2019, 17:00

Источник: https://www.autostat.ru/tags/1204/

Возобновляется льготная государственная программа автокредитования — Колеса.ру

В июле нынешнего года в России вновь вступает в действие государственная программа льготного автокредитования. Портал Kolesa.Ru собрал воедино самые важные факты о новой госпрограмме, выяснил, какие модели под нее подпадут и как она скажется на доступности машин в нашей стране.

Аналогичная программа, напомним, действовала в России в 2009-2012 гг. Тогда под нее подпадали автомобили стоимостью до 600 000 рублей, произведенные на территории Российской Федерации.

От покупателя, желавшего оформить льготный кредит, требовалось внести первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости машины; срок погашения задолженности не мог превышать 2,5 года.

При этом список авто, участвовавших в программе, составлялся Министерством промышленности и торговли РФ.

Факт №1. Субсидированный кредит дадут на машины стоимостью до 750 000 рублей.

На сей раз условия льготного кредитования окажутся более выгодными, а распространяться они станут на значительно большее количество машин. Первый взнос, как и прежде, должен быть не менее 15%. Зато погасить кредит можно будет в течение трех лет. Но главное – действие новой программы льготного автокредитования распространят на машины стоимостью до 750 000 рублей.

Никакой «привязки» к месту производства «льготных» авто не будет. По более выгодной ставке отныне можно купить как выпускаемые в России машины, так и импортируемые.

Как сообщил корреспонденту Kolesa.Ru источник в Минпромторге, связано это со вступлением России в ВТО.

Россия в ВТО: в чем выгода для российских автовладельцев. Подробности – в статье на Kolesa.Ru.

«Мы теперь не можем напрямую поддерживать компании, имеющие производство на территории РФ. Поэтому данная программа, в отличие от предыдущей, направлена не столько на поддержку каких-то конкретных производителей, сколько на стимуляцию российского автомобильного рынка в целом, на котором в данный момент наблюдается стагнация», – заявил наш собеседник в министерстве.

Факт №2. Льготный автокредит больше не «привязан» к автомобилям, произведенным в РФ.

Списка же конкретных моделей, на которые распространяется новая программа, на сей раз не существует вообще. «Оформить льготный кредит можно будет на любой продающийся в России автомобиль стоимостью до 750 000 рублей», – подчеркнул сотрудник Минпромторга.

Российские автомобильные дилеры восприняли новость о возобновлении программы льготного кредитования с оптимизмом.

По мнению директора по продажам «Ауди Центра Восток», ГК «АвтоСпецЦентр», Екатерины Чагаевой, несмотря на заявления Минпромторга о желании оживить продажи на рынке в целом, «новая программа в первую очередь нацелена на стимулирование спроса потребителей на отечественные автомобили и продукцию промышленной сборки – модели массового сегмента, которые собирают на территории страны». При этом она затруднилась ответить, какие именно производители больше всего выиграют от возобновления практики государственного субсидирования автокредитов.

«Сегодня обеспеченность россиян личными автомобилями на душу населения далека от уровня Европы. Поэтому емкость рынка сейчас, даже несмотря на стагнацию, мы оцениваем как очень большую, – отметила Е. Чагаева.

– В этой связи политика властей по замещению недорогих подержанных иномарок на новые авто, купленные по программе льготного кредитования, в условиях роста цен на иномарки всего спектра выглядит вполне логично».

Факт №3. Льготное автокредитование приведет к росту сегмента «народных» автомобилей.

Важно

С тем, что запуск новой программы – мера своевременная и эффективная, согласен и директор по продажам компании «Авторусь» Дмитрий Шевцов.

«Прежде всего, льготное кредитование будет стимулировать и привлекать тех покупателей, которые в данный момент откладывают покупку авто из-за нестабильной ситуации в экономике страны.

Таким образом, снижение продаж новых автомобилей должно сократиться», – заявил он корреспонденту Kolesa.Ru.

Увеличение же стоимости машин, подпадающих под действие программы, станет, по его мнению, дополнительным ее плюсом для покупателей.

«Сокращение роста продаж наблюдается именно в сегменте «народных» автомобилей, поэтому планка в 750 тысяч рублей поможет улучшить динамику рынка.

Однако повышение этого барьера, скажем, до миллиона способствовало бы более ощутимому оживлению на авторынке», – отметил Д. Шевцов.

Факт №4. Требования предыдущей программы льготного кредитования дилеры научились обходить.

По информации Kolesa.Ru, некоторые находчивые дилеры еще во время действия прошлой программы кредитования нашли возможность реализовывать по льготным ставкам даже те машины, на которые государственные субсидии распространяться не должны.

По словам бывшего сотрудника одного из петербургских дилерских центров, схема, по которой клиентам продают автомобили, стоящие дороже указанной в госпрограмме суммы, проста.

«Для банка, выдающего кредит, и для Минпромторга в договоре указывается та стоимость автомобиля, по которой он подпадает под действие программы. Разницу же с реальной ценой машины клиент оплачивает отдельно в кассу автосалона.

При этом ему выдается еще один, его личный экземпляр договора, в котором указана реальная стоимость автомобиля. Ну, и во всех внутренних документах дилерского центра машина проходит по полной стоимости», – рассказал наш собеседник.

Факт №5. Условия новой программы субсидирования автокредита мягче, чем предыдущей

По его мнению, «подводных камней» для клиента в подобной схеме два. Во-первых, страховка в этом случае оформляется не на полную стоимость авто, а только на ту, что указана в договоре, который отправляется в банк.

И в случае серьезного ДТП или угона больше 750 000 руб. страховая уже не выплатит. А во-вторых, при наихудшем развитии событий можно стать фигурантом уголовного дела по статье «Мошенничество». Хотя подобных случаев источник Kolesa.

Ru в своей практике припомнить не смог.

Совет

С другой стороны, с повышением стоимости машин, подпадающих под действие новой программы льготного автокредитования, до 750 000 рублей «спрос» на описанные полулегальные схемы, очевидно, уменьшится.

Выбор в указанном ценовом сегменте на нашем рынке если и не безбрежен, то в любом случае весьма и весьма широк. Сюда, в частности, попадает большинство автомобилей гольф-класса в приличной комплектации.

Хотя сама возможность получить кредит по льготной ставке актуальна прежде всего для покупателей машин отечественной сборки.

Источник: https://www.kolesa.ru/article/lgotnye-avtokredity-2013-07-04

Программа льготного автокредитования официально продлена

15 мая 2017 Комментарии к записи Программа льготного автокредитования официально продлена отключены

Действие программы льготного автокредитования продлено до конца 2017 г. Постановление об этом было опубликовано на сайте правительства. Поскольку Минпромторгом соответствующие предписания в банки были разосланы еще в декабре, то фактически программа и не прерывалась.

В условия программы были внесены несколько изменений. Увеличена максимальная стоимость приобретаемого на льготных условиях автомобиля, которая теперь составила 1,45 млн руб. (в прошлом году было 1,15 млн руб.). Размер предельной базовой ставки по кредитам в рамках программы ограничен уровнем 18% годовых (в прошлом году ее размер составлял величину ключевой ставки Центробанка плюс 10%).

Изменен и размер выплачиваемой банку субсидии (т.е. величины, на которую снижается для заемщика базовая ставка). В 2016 г. она составляла две трети ключевой ставки. Введенные поправки определяют, что субсидия будет не больше 6,7%.

Отметим, что две трети от действующей сегодня ключевой ставки – это 6,2%, т.е. менее 6,7% (а это выгодно заемщикам). Однако настораживает фраза «не более». Выходит, что размер может быть и меньше. Но – насколько меньше, и при каких условиях, в документе не указано.

При размере субсидии в 6,7% стоимость льготного автокредита будет не выше 11,3% годовых.

Прочие пункты программы остались без изменений. Под действие программы подпадают автомобили отечественного производства (в т.ч. собранные в России иномарки) массой не больше 3,5 тонн, которые выпущены не раньше прошлого года.

Кредит предоставляется не более чем на 3 года. Размер первоначального взноса – от 20%. Максимальный размер предоставляемого займа таким образом составит 1,16 млн руб. Обязательно требуется приобретение страхового полиса КАСКО.

На программу выделяется 10 млрд руб.

Обратите внимание

Весьма широк список легковых автомобилей, доступных к приобретению на льготных условиях. В их числе – все модели производства концерна АвтоВАЗ, различные машины марок Kia, Hyundai, Skoda, Citroen, Opel, Nissan, Mazda, Volkswagen, Ford, Renault, Peugeot. Всего доступно 37 моделей от автомобилей класса A до кроссоверов.

По мнению Азата Тимерханова из агентства «Автостат», программа поддержки отечественной автопромышленности является абсолютно рабочей мерой.

Если брать по двум предыдущим годам – 2015 и 2016, то именно льготное кредитование удержало рынок от еще более глубокого падения, – считает эксперт. Сейчас рынок начинает восстановление, поэтому продление программы позволяет надеяться на возможность роста объемов продаж новых авто. Хотя пока сложно говорить о каких-то конкретных цифрах.

Тимерханов отметил, что в I квартале 2017 г. доля проданных в кредит автомобилей составила 45%. Это позволяет говорить о возможности реализации по программе льготного кредитования 350 тысяч машин, – резюмирует эксперт.

Источник: https://www.exocur.ru/programma-lgotnogo-avtokreditovaniya-ofitsialno-prodlena/

В чем заключается суть программы льготного автокредитования

Льготный автокредит – это классический заем на покупку транспортного средства, который предоставляется государством на льготных условиях. Несколько лет назад органами власти было принято решение о разработке специальной программы государственного субсидирования, которая будет действовать сразу в двух направлениях.

С одной стороны, субсидирование даст возможность российскому автопрому занять более прочную позицию на мировом рынке, а с другой, позволит обеспечить население страны транспортными средствами.

Льготное кредитование с господдержкой впервые было предложено в 2009 году, а уже в 2012 году на финансирование проекта государство выделило около 5 млрд рублей. Благодаря действию программы многие россияне могут купить машину в кредит на льготных условиях.

Чтобы оформить займ на покупку ТС в рамках действия госпрограммы в 2017 году, соискатели и банки должны отвечать ряду установленных условий. Остановимся на данном вопросе подробнее.

Условия субсидирования граждан на покупку автомобиля

Чтобы воспользоваться льготным предложением и принять участие в программе государственного кредитования на покупку машины, необходимо, чтобы все условия, предусмотренные проектом, были удовлетворены. В частности, речь идет о следующих видах требований:

Итоговая стоимость ТС не более 750 тыс. рублей.
Масса авто до 3,5 тонн.
С даты выпуска машины прошло не больше 12 месяцев.
Срок кредитования до 3 лет.
Первоначальный взнос по кредиту – 15%.
Сборка машины производилась на территории РФ.
Автомобиль не состоит на учете. Такое правило не работает в отношении авто, бывших в использовании.

Читайте также: Хочу авто

Данный вид кредитования доступен во многих банковских учреждениях страны, и залогом по нему выступает покупаемый автомобиль. Дополнительным преимуществом выступает то, что машину совершенно не обязательно страховать по системе КАСКО.

Начиная с текущего года, граждане могут приобрести автомобиль зарубежного производства. Льготные условия распространяются на транспортные средства , которые входят в утвержденный перечень.

По имеющимся данным статистики наиболее популярными стали такие марки как Лада, Рено и Ниссан.

Список моделей, которые разрешено приобретать в рамках льготного кредитования, в 2017 году расширился до 50 моделей.

Кто может стать участником льготной кредитной программы?

Купить машину в кредит по госпрограмме может любой россиянин, соответствующий требованиям проекта. Прежде всего, претендент обязан предъявить паспорт гражданина РФ с наличием временной или постоянной прописки в том районе, где планируется совершить покупку. Кроме этого, заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет.

В качестве дополнительных бумаг потребуется второй документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение или загранпаспорт. Помимо этого, обязательно нужно будет оформить справку по форме 2-НДФЛ с места официального трудоустройства за последние три месяца работы. При этом стаж должен составлять не менее года.

Трудовой стаж подтверждается при помощи копии трудовой книжки или соответствующего договора, завершенного работодателем. Перечень документации не является строгим и в каждом банке могут быть установлены дополнительные условия для кредитования.

Банки, которые участвую в программе

Не каждый банк смог принять участие в госпроекте. К претендентам были применены самые жесткие рамки, и в итоге только некоторые организации получили право выдавать подобные займы.

Основным условием для финансово-кредитных учреждений стало наличие уставного капитала не менее 70 млрд рублей и более 50% акций должно находиться в управлении правительства РФ.

Через некоторое время требования были значительно упрощены, и перечень финансово-кредитных учреждений значительно увеличился. Сегодня в реестр кредиторов входят уже 90 учреждений. В частности, следует отметить такие:

Наименование банковского учрежденияСтавка по кредиту %Процентный показатель с учетом субсидированияСбербанк15 — 17%9,5 — 11,5%Газпром Банк15%9,5%Россельхозбанк15%9,5%Банк Москвы15%9,5%Росбанк16,5 — 21%11 — 15,5%Юникредит Банк13,5 — 16,5%8 — 11%ВТБ2416 — 17%10,5 — 11,5%УралСиб16 — 17%10,5 — 12%

Исходя из данных, указанных в таблице, можно отметить, что все банки предлагают достаточно выгодные условия кредитования.

Дальнейшая судьба программы

Данный проект пользуется большой популярностью у заемщика, поскольку это дает возможность приобрести машину по сниженной кредитной стоимости. Вместе с тем, при внедрении программы возникли сразу две проблемы.

Заключение

Граждане, которые подпадают под условия программы льготного автокредитования, могут оформить заем по сниженным процентным ставкам. Такая возможность предоставляется в рамках госпроекта и заключается в субсидировании части процентной ставки по займу. По программе граждане могут купить не только отечественные автомобили, но и зарубежные модели.

Источник: https://grazhdaninu.com/lgotyi/lgotnyie-kredityi/avtokredityi.html

Программа «Семейный автомобиль» в 2019 году: условия госпрограммы и список автомобилей

Программа Семейный автомобиль — господдержка, направленная на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программа была запущена в 2015 году для повышения показателя на отечественные авто. С годами она была переориентирована и на иностранные марки, но с некими отступлениями.

Автокредит с гос. помощью – это возможность приобрести автомобиль по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.

В канун Нового Года подошла к концу государственная программа, предполагающая низкие процентные ставки для всех заемщиков. Именно поэтому государство решило ввести новое поощрение с целью стимулирования авторынка.

Важно

Каждый заемщик, удовлетворяющий условиям, получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.

Хорошие новости. Льготная программа «Семейный автомобиль» продлена на 2019-2020 годы , законопроект был подписан премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым 26.07.2018 года. Само постановление выглядит ТАК.

Выделяемый бюджет на госпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» составил 15 миллиардов рублей! До конца 2019 года, по оценкам экспертов, предполагается реализация более чем 45 000 автомобилей.

Серьезный бонус получили жители Дальнего Востока, их скидка при оформлении госпрограммы может составлять до 25% от стоимости приобретаемого авто. Таким образом правительство рассчитывает продать жителям ДФО более 5 000 автомобилей.

Нововведения 2019 года

Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2018 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2017 года и №870 от 26.07.2018.

Условия2017 год2018 годВалюта займаКредит оформляется только в национальных денежных единицах. Главной целью программы является стимулирование отечественного оборота и сокращение валютных рисков граждан.Размер субсидии10%10%НДФЛТребуется уплатитьНет необходимости в уплатеСрок кредитаМаксимально 3 годаОт 3-х до 5-ти летСубсидирование процентной ставкиГосударство субсидировало часть ставки по кредиту. В 2017 году по автокредитованию ставки были от 5,7% и достигали 8,7%.Субсидирование отменено. Максимальная ставка по кредиту может достигнуть 17%.Ограничения по стоимости автомобиля1,40 млн. руб.1,45 млн. руб.Требования к автомобилюСборка на территории РФ. В момент подписания договора кредитования, ТС не должно находиться в собственности физ. лица и состоять на гос. учете.

Условия программы

Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

Ключевые положения

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Кто может воспользоваться

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2019 году по уже установленным требованиям к заемщику:

Двое и более детей до 18 лет.
Наличие водительского удостоверения.
Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
Наличие паспорта гражданина РФ.
Официальное трудоустройство.
Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
Постоянная регистрация (прописка).
Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Вы подходите под базовые условия для заемщиков?

Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

На что распространяется скидка

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Список марок и моделей, участвующих в программе

Марки АвтоМоделиHyundaiХендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, CretaKIAКиа Рио, CeratoRenaultРено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero StepwayМазда6, CX-5НиссанАльмера, Terrano, Qashqai, SentraFordФокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, FiestaSkodaШкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода РапидТойотаCamry, RAV4LifanSmily, Solano, X50, X60УАЗУАЗ Патриот, Хантер, ПикапАвтоВазЛада Калина, Гранта, Веста, ЛаргусChevroletNivaCitroenC4 sedanDatsunmi-do, on-doMitsubishiOutlanderSsangYongActyonGeely Emgrand7, GT, X7VW CommercialPolo, Jetta, Тигуан

Банки-участники

Список банков:

ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Самая выгодная ставка

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

В среднем, можно привести небольшую статистику:

ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
ПВ от 50% — ставка 11,5%.

Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.

Этапы оформления:

Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
Оформление страхования КАСКО.
Внесение первоначального взноса.
Подписание кредитного договора.
Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

Брали ли вы когда-нибудь авто в кредит?

Список документации для участия в госпрограмме

Перечень бумаг для оформления:

Паспорт гражданина РФ.
Водительское удостоверение.
Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.

Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.

А что с ндфл?

По закону, полученная субсидия считается доходом гражданина, следовательно, она должна облагаться НДФЛ. Однако, в ноябре 2017 года, была внесена небольшая корректировка, согласно которой заемщик больше не обязан совершать отчисления в размере 13% за полученную помощь.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант.

При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии.

Поскольку досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, через 3 дня можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата, в данном случае, буде минимальна.

Необходимо учитывать, что все банки требуют оформление полиса КАСКО на первый год.

У любого гражданина есть 5 дней «заморозки», во время которых заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные средства.

Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.

Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий

Никаких налогов за пользование льготным кредитом заемщиком не должно быть уплачено. В ином случае – это факт мошенничества.

Альтернатива государственной программе

Окончание поддержки от государства придется на конец апреля начало мая. На сегодняшний день, правительство не презентовало иные варианты финансирования автопрома, однако, среди предложений банков, можно найти выгодные варианты:

Дополнительная скидка в 30-50 тыс. при оформлении кредита по программе с остаточным платежом. Предоставляется она банком для развития данной программы.
Получение прямой скидки от дилера, размер ее зависит от приобретаемой модели авто.
Скидка при сдаче автомобиля в trade-in. В зависимости от модели можно получить от 20 тыс. до 90 тыс. рублей.

Источник: http://semeynyy-avtomobil.ru/

Минпромторг решился возобновить льготное автокредитование

Министерство промышленности и торговли России приняло решение о возобновлении программы субсидирования автомобильных кредитов для стимулирования спроса на новые машины. Об этом «Известиям» сообщили в Ассоциации российских автомобильных дилеров (РОАД), которая в прошлом году выдвинула эту инициативу и участвует в подготовке соответствующего постановления.

Вслед за этим рычагом поддержки спроса правительство введет в тестовом режиме программу льготного автолизинга для населения и бизнеса.

Несмотря на то что недавно, еще в январе, глава Минпромторга Денис Мантуров заявлял о нецелесообразности возобновления льготного кредитования, подвигнуть министерство к этой мере мог резкий спад продаж и пробуксовка программы утилизации «автохлама».

— Мы на прошлой неделе встречались в Минпромторге с главой министерства Денисом Мантуровым.

Совет

Спасибо ему, нас [дилеров] впервые за 20 лет выслушали в правительстве! Министру наши предложения о поддержке автобизнеса (за счет субсидирования автокредитов и автолизинга. — «Известия») понравились.

Он сразу предложил создать рабочую группу. На этой неделе должно быть объявлено о запуске льготного автокредитования, — сообщил «Известиям» президент РОАД Владимир Моженков.

Официально в Минпромторге подтверждают эту информацию лишь косвенно, ссылаясь на нюансы межведомственного согласования.

— В настоящее время Минпромторг России совместно с Минфином России и правительством РФ проводит консультации о возможности запуска ряда мер поддержки автомобильной промышленности в 2015 году, в том числе обсуждаются вопросы финансового обеспечения и основных параметров следующих мер: продление программы обновления парка, льготное автокредитование для физических лиц, льготный лизинг автотранспортных средств для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, государственные закупки автотранспортных средств для нужд федеральных органов исполнительной власти и муниципальных образований, параметры реализации указанных программ в 2015 году будут определены по результатам проведения консультаций, — сообщили «Известиям» в пресс-службе министерства.

По словам Моженкова, первым делом правительство возобновит программу льготного автокредитования, потому что этот финансовый механизм уже отработан в период с 2009 по 2011 год и в 2013 году. Правда, тогда продавцы машин были серьезно ограничены в ассортименте автомобилей, которые можно было продавать таким образом.

К примеру, последняя программа 2013 года распространялась на автомобили, произведенные в России, стоимостью не более 750 тыс. рублей (в 2009–2011 годах — не выше 600 тыс. рублей), кроме того, существовали конкретные списки моделей.

Сейчас же дилеры настаивают, что максимальная планка стоимости автомобиля должна быть в районе 1,2–1,25 млн рублей, ассортимент дилеры готовы отдать на усмотрение министерства.

Объем финансирования, даже приблизительный, пока не сообщается. В 2013 году было выдано 225 тыс. льготных автокредитов, на которые правительство потратило 5,4 млрд рублей (в виде компенсаций банкам, участвовавшим в программе).

По словам Моженкова, предварительно в Минпромторге определились, что в 2015-м необходимо реализовать 200 тыс. автомобилей с помощью субсидируемых автокредитов и 10 тыс. машин — с помощью льготного автолизинга.

Обратите внимание

Скромность последнего значения объясняется тем, что автолизинг в России пока остается малоизвестной и непопулярной услугой у физлиц, в то время как в западных странах этот механизм помогает реализовать до трети всех новых машин.

Минпромторг выступит своего рода популяризатором этого финансового инструмента. В случае автолизинга компенсации правительства, как ожидается, получат непосредственно дилеры и их партнерские структуры, организующие лизинг.

Говоря о сроках ввода в действие программы, глава РОАД отметил, что он ожидает льготного кредитования уже в марте-апреле.

— Я думаю, что весь проект и документация будут разработаны и введены в этом месяце. Они (чиновники. — «Известия») торопятся, — ответил Моженков. — Мы от лица ассоциации просили, чтобы ставка льготного автокредита в России была не выше 15%. Сделают 12–14% — хорошо.

В настоящий момент, в частности, из-за повышения в декабре 2014 года ключевой ставки ЦБ до 17% (30 января снижена до 15%) банковские ставки по автокредитам составляют 20–40%.

Прошлые программы льготного кредитования предполагали субсидирование 2/3 ставки рефинансирования (сейчас составляет 8,25% годовых, до появления ключевой ставки в сентябре 2013 года ставка рефинансирования была главным инструментом политики ЦБ).

Однако в этот раз, по всей очевидности, правительство уже не будет субсидировать ставку рефинансирования: с началом валютных колебаний этот инструмент фактически утратил влияние на кредитные ставки. Сейчас разговор о субсидировании исходя из ставки рефинансирования не идет, говорит Моженков.

— Вероятно, будет привязка к ключевой ставке. К примеру, правительство может компенсировать 1/3 ключевой ставки ЦБ РФ (15%), — рассуждает аналитик по автопрому «ВТБ-Капитал» Владимир Беспалов. По его мнению, учитывая нынешнюю ситуацию, правительство, вероятно, пойдет на принудительное регулирование банковской маржи по льготному автокредитованию во избежание банковских злоупотреблений.

По данным Минпромторга, в первый месяц 2015 года, когда стартовал второй этап программы утилизации автохлама, продажи по ней снизились на 55% по сравнению с первым месяцем действия первого этапа программы — сентябрем 2014 года.

Именно это обстоятельство повлияло на позицию Минпромторга, ранее не желавшего возвращаться к этой идее, считает Беспалов.

Важно

Он напомнил, что на покупку автомобилей в кредит в России традиционно приходилось до 40% от всех продаж, поэтому как еще один механизм поддержки спроса эта инициатива будет полезна рынку.

Смысл программы и автоутилизации, и льготного кредитования — чтобы результирующие налоговые отчисления и общий экономический потребительский эффект компенсировали выделенные правительством средства. Например, с сентября по декабрь 2014 года было выделено 10 млрд рублей, Мантуров заявлял, что эти средства вернутся в бюджет в виде 15 млрд рублей налогов с проданных автомобилей.

Отечественные производители и иностранные автокомпании, локализовавшие производство в России, положительно восприняли эту новость и ожидают от новой программы гибких условий.

— Естественно, мы поддерживаем любые меры и все усилия правительства по улучшению спроса, но дать конкретную оценку льготному кредитованию можем только после того, как она воплотится в жизнь, — сказал директор по связям с общественностью General Motors в странах СНГ Сергей Лепнухов. Аналогичное мнение выразили представители компаний Ford, Toyota, Volkswagen, «GM-АвтоВАЗ» и «АвтоВАЗ». 

— В случае возобновления программы льготного автокредитования позитивным фактором могло бы стать расширение количества ценовых категорий автомобилей, подпадающих под действие льготных программ, — сообщили «Известиям» в пресс-службе российского представительства Toyota.

В компании Nissan надеются на включение в программу банков, аффилированных с автопроизводителями.

— В предыдущей программе поддержку получали все банки, проявившие интерес к программе. На сегодняшний момент мы поддерживаем идею выделения средств производителям и их [кэптивным] банкам, чтобы они самостоятельно предложили наиболее эффективное кредитное предложение и схему для клиента, — сообщили в пресс-службе «Известиям» российского офиса Nissan.

По словам источника «Известий», знакомого с ходом разработки программы льготного автокредитования, круг банков, действительно, планируется ограничить наиболее крупными кредитными организациями.

По всей видимости, так будет проще контролировать прозрачность программы и обеспечивать профилактику мошенничества. Ранее в Минпромторге опасались, что деньги по программе автозаймов осядут в банках.

Кэптивные банки автокомпаний, конечно, не входят в число крупнейших.

Источник: https://iz.ru/news/583615

Оценка статьи: (нет голосов)
Загрузка…Поделиться с друзьями: Похожие публикации