Что такое лизинг автомобиля для физических лиц: условия, плюсы и минусы

Содержание

27.06.2019

Авто в лизинг

В том случае, когда не имеется возможности приобрести автомашину сразу за наличный расчет, физическим лицам приходится искать иные способы для получения желаемого. В последнее время популярность набирает схема покупки машины в лизинг.

Долгое время возможность использовать лизинговый договор существовала только для юридических лиц. На сегодняшний момент такой способ приобретения машины становится реальным и для физических лиц.

Раньше граждане могли быстро получить в распоряжение автомобиль, только купив либо арендовав его. Теперь же у каждого желающего есть возможность приобрести автомашину в кредит или же в лизинг. Разница лишь в том, что при кредитном договоре человек пользуется собственной автомашиной, а при договоре лизинга – транспортным средством, арендованным у фирмы-лизингодателя.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее. Чтобы понять, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, следует обратиться к законодательству.

Федеральный закон № 194 «О финансовой аренде (лизинге)» предлагает следующее определение: это такая схема, при которой лизингодатель принимает на себя обязательство купить в собственное владение указанное лизингополучателем имущество (в нашем случае автомобиль) у выбранного им продавца, а также предоставить это самое имущество во владение и пользование за ранее оговоренную плату с правом последующего выкупа. В договоре имеется возможность указания того, что выбор продавца и приобретаемого имущества может осуществляться лизингодателем.

Таким образом, договор лизинга является трехсторонним. Но главными действующими лицами, между которыми возникают долгосрочные отношения, по нему выступают лизингодатель и лизингополучатель.

Обратите внимание

Ранее такой договор пользовался популярностью у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые применяли его с целью получения прибыли во время аренды транспортного средства.

Теперь же этим стало удобно пользоваться и физическим лицам.

Плюсы лизинга для физических лиц

Покупка автомобиля в лизинг для физических лиц сопряжена с рядом преимуществ по сравнению с другими формами приобретения с отсрочкой платежа. Среди основных положительных моментов следующие:

более лояльные, чем при автокредитовании, требования к заемщику, зачастую кредитная история не проверяется;
для оформления требуется минимальный пакет документов;
прохождением техосмотра автомобиля, его страхованием, постановкой на учет занимается лизингодатель (в том числе несет соответствующие расходы);
лизинговые компании не интересует кредитная история лизингополучателя;
более лояльные условия кредитования, в том числе возможность получить отсрочку платежа или продлить договор при необходимости;
возможность в любой момент отказаться от автомобиля.

Минусы покупки авто в лизинг

Помимо преимуществ покупки машины в лизинг, существуют и недостатки подобной схемы. Причем минусы лизинга автомобиля физических лиц интересуют обычно гораздо больше. Ведь всем хочется знать, какие подводные камни могут поджидать при подобном оформлении сделки. К недостаткам лизинга можно отнести следующие:

Физическое лицо не является владельцем автомобиля, а всего лишь пользуется им по доверенности. Машина в этом случае принадлежит лизингодателю.
Физическое лицо, взявшее в лизинг автомобиль, не имеет возможности никоим образом менять что-либо в транспортном средстве, эксплуатировать его на все 100%. Фирма-лизингодатель по договору запрещает применять к средству залога какие-либо действия, такие как покраска, выезд на нем за рубеж и проч. Кроме того, периодически лизингополучателю будет необходимо появляться для осмотра автомобиля в офисе его владельца, а также согласовывать каждое действие, планируемое в отношении машины.
В случае ДТП либо при наличии проблем с вождением фирма-лизингодатель имеет право применять штрафные санкции.

Получается, что в некоторых случаях взять автокредит может быть предпочтительнее, чем купить автомобиль в лизинг, для физических лиц.

Требования к лизингополучателю

Существует ряд требований к лизингополучателю, которые предъявляются практически во всех фирмах, предоставляющих автомобиль в лизинг для физических лиц:

для оформления договора необходимо иметь водительское удостоверение;
требование о наличии российского гражданства и регистрации;
должно быть постоянное место работы и трудовой стаж, соответственно, и постоянный доход;
предпочтительный возраст физического лица — 20-60 лет.

Самым простым требованием при заключении договора лизинга будет являться предоставление паспорта гражданина Российской Федерации и водительского удостоверения.

Справка о постоянном доходе является вполне обоснованной, так как лизингодателю необходима уверенность в том, что он получит причитающуюся ему сумму. Но последний застрахован от невыплат тем, что имущество принадлежит ему полностью, вплоть до окончательного расчета.

Поэтому если платежи перестанут поступать, автомобиль будет возвращен лизингодателю, а уплаченные до этого денежные средства будут учитываться по договору как оплата за аренду.

Условия договора

В зависимости от компании, с которой осуществляется сотрудничество, условия, на которых составляется договор лизинга автомобиля с физическим лицом, могут меняться. Тем не менее есть ряд пунктов, которые учитываются всегда.

Порядок оплаты

Одним из важных разделов, который всех интересует в договоре лизинга, является порядок оплаты и сроки внесения платежей. Все графики и условия определяются самой лизинговой компанией, и именно она решает, каковы будут условия лизинга для физических лиц на автомобиль.

Чаще всего время на выкуп машины дается от двух до пяти лет. Естественно, чем больше срок, тем меньше ежемесячная выплата. Между сторонами согласовывается график, по которому лизингополучатель обязывается оплачивать причитающуюся сумму.

Также в договоре указывается возможность досрочного выкупа автомобиля. Такая процедура поможет сэкономить часть средств. Следует быть внимательным при подписании документов: нередко лизингодатель обозначает в них штрафы за досрочное гашение.

Предоплата

В договоре устанавливается сумма предоплаты, которая может варьироваться от 0% до 50%. Внесение такого платежа выгодно по причине того, что чем большую сумму лизингополучатель внесет заранее, тем меньше ему впоследствии придется платить каждый месяц. Минимальная предоплата выгодна тем, у кого мало средств для покупки автомобиля.

Помимо названных выше, имеются и другие существенные условия договора:

порядок получения машины;
как будут происходить проверки автомобиля, оговаривается график технического обслуживания;
штрафы за невыполнение условий договора;
порядок страхования автомашины.

До того как взять автомобиль в лизинг, физическим лицам следует тщательно изучить условия договора. При несогласии с некоторыми моментами документа следует сразу обсудить их.

Выбор лизингодателя

Следует соблюдать некоторые предосторожности при выборе компании для приобретения автомобиля в лизинг. Важно ответственно подойти к проверке фирмы, с которой будет заключаться договор.

Лизингодатель должен обладать определенной благонадежностью и работать на рынке какое-то время. Если такая компания входит в состав крупного холдинга, это является несомненным преимуществом.

Надежная организация имеет некоторый список компаний-поставщиков, с которыми она работает. Также она должна предоставлять услуги по лизингу для физических лиц и иметь расценки за свои услуги в свободном доступе.

Чтобы понять, выгодна ли сделка, важно не только знать, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, но и правильно выбрать лизингодателя. С этой целью следует собрать максимальное количество информации о компаниях, предоставляющих такую услугу.

Лизинг автомобилей в Минске для физических лиц предоставляет огромное количество организаций. Как не ошибиться с выбором, не наткнуться на мошенников? На что обращать внимание?

Существует несколько правил, которые помогут выбрать надежного лизингодателя:

Опыт компании можно оценить по тому, как долго она работает на рынке. Именно такой срок позволяет судить о том, что лизингодатель достаточно надежен и не является фирмой-однодневкой.
Наличие наполненного интернет-сайта у организации является признаком серьезности намерений. При этом стоит внимательно изучить ресурс. Желательно, чтобы там была не только информация об организации, но и полезные статьи по теме, калькулятор предварительного расчета.
Важно проверить контакты для связи с лизингодателем. Желательно, чтобы была возможность круглосуточной консультации. В будущем при возникновении нестандартной ситуации это может оказаться весьма полезным.
До момента заключения договора лизингополучателю должны предоставить всю необходимую информацию (например, график платежей), пояснить все непонятные моменты. В обязательном порядке клиенту должны рассказать о том, где и на каких условиях будет осуществляться обслуживание автомобиля.
Выбрав предпочтительную компанию-лизингодателя, покупатель должен изучить отзывы о ней в Интернете. Но не стоит слепо верить каждому из них. Очень часто отзывы пишут на заказ самой организации или ее конкурентов. Обычно правдивые мнения написаны простым языком, без заумности, с конкретным описанием ситуации.

Этапы оформления

Процедура, по которой происходит оформление в лизинг легковых автомобилей для физических лиц, обычно включает следующие этапы:

Происходит выбор автомобиля.
Лизингополучатель подает заявку в компанию лизингодателя. При этом заявки можно подать в несколько фирм.
Компании дают свой ответ на заявку с расчетом по стоимости и графиком выплаты. То есть делают своё предложение по конкретному случаю. Лизингополучатель на данном этапе имеет возможность выбора предоставляемых цен и сроков.
При получении положительного решения физическое лицо посещает офис компании для совершения сделки.
В офисе регулируются все несогласия, подготавливается чистовой вариант графика выплаты и суммы платежей.
Вносится предоплата. Денежные средства перечисляются на счет продавца.
Машина оформляется в собственность лизинговой компании и передается в пользование физическому лицу.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

Приобретение машины в лизинг весьма выгодно и удобно для граждан, которые по разным причинам не хотят фигурировать в различных документах в качестве собственника средства передвижения. Причин этому может быть несколько. Например, чтобы не делить его при разводе или с целью сокрытия имущества от судебных приставов.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Многие лизинговые компании имеют партнеров в дорогих салонах продажи автомашин. Такие салоны предоставляют своим клиентам приятные скидки и бонусы.

Если же гражданин собирается приобрести в лизинг автомашину, уже бывшую в употреблении, то и тут есть некоторые особенные моменты.

Конечно, данный тип автомашин значительно дешевле и по возрасту эксплуатации не превышает 5-7 лет. Всё техническое обслуживание, как в случае и с новым авто, ведется за счет лизингодателя.

Важно

И в этом имеется большой плюс, так как лизингополучателю не стоит беспокоиться о том, каким образом заменить ту или иную деталь.

В связи с высокой стоимостью грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц также оформлять крайне выгодно.

Удобен лизинг и для тех, кто привык регулярно менять автомобили.

По окончании имеющихся выплат по договору лизинга машина как может остаться в полном владении лизингодателя, так и переходить в собственность лизингополучателя.

Договор лизинга, в отличие от кредитного договора, можно расторгнуть гораздо быстрее и проще. Гражданин приобретает возможность менять автомобили чаще без затраты времени на перепродажу.

Тщательно изучив, что такое лизинг автомобиля для физических лиц и в чем его особенности, каждый должен сделать выводы лично для себя. Наиболее удобный способ приобретения машины зависит от конкретной ситуации и личных предпочтений потребителя.

Более того, каждый может выявить достоинства и недостатки такой схемы, которые проявятся именно в его ситуации. Получается, что решать, оформлять лизинг или не стоит этого делать, предстоит самому потребителю.

Отметим одно: существование подобных способов приобретения автомобиля выручало многих, причем не раз.

Кредит ПРОТИВ Лизинга, что выбрать?

Источник: http://successseo.ru/seo/avto-v-lizing.html

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Плюсы и минусы лизинга :

Еще совсем недавно взять автомобиль в лизинг имело право только юридическое лицо. Но законы изменились, и теперь услуга доступна для всех. О том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, а также самую подробную информацию про порядок оформления договора вы сможете прочитать в этой статье. Здесь же рассмотрены все плюсы и минусы, касающиеся данной процедуры.

Лизинг авто

Понятие «лизинг» вошло в обиход сравнительно недавно. А в России про него только начинает узнавать большая часть населения. Многие путают его с кредитом или арендой и хотят знать о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц. Хоть и близок он к вышеуказанным понятиям, суть его заключается в другом.

Читайте также: Выключатель массы аккумуляторной батареи: схема подключения, виды, рекомендации

Говоря простыми словами, это совмещение двух способов приобрести автомобиль: аренды и покупки. Заключая договор на лизинг автомобиля для физического лица, вы, тем самым, обязуетесь выплачивать каждый месяц определенную сумму. А по окончанию договора получаете возможность приобрести машину в собственность.

Прибегают к такой услуге те граждане, которые в силу обстоятельств не имеют возможности приобрести автомобиль сразу, а брать кредит не хотят.

Совет

Существует и более формальное определение лизинга в ФЗ №194, согласно которому лизинг – это не что иное, как договор между арендодателем и любым гражданином. Лизинговая компания приобретает понравившуюся вам машину в собственность, а вам сдает в аренду. С одним нюансом – в конце вы можете ее выкупить.

Хотя система приобретения автомобиля в лизинг появилась еще в 70-х годах, в России она только начинает развиваться. Согласно статистике, в Европе 30 процентов купленных автомобилей были приобретены с помощью лизинговых компаний. У наших соотечественников иностранное слово вызывает недоверие, да и система регулирования на законодательном уровне развита не столь хорошо.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Все большему количеству людей становится понятно, что этот вид услуг выгоднее, чем те же самые кредиты.

Ведь когда возможности приобрести сразу авто нет, многие знают только один выход – обратиться в банк за необходимой суммой под грабительский процент.

Понятие лизинга более известно и распространено в Европе, но и на территории России в последнее время начинают появляться компании, предоставляющие такие услуги.

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц бывает двух видов:

После окончания договора автомобиль переходит в собственность. Такой лизинг называется финансовым с полной окупаемостью. В договоре обычно прописаны следующие условия: компания, предоставляющая услугу, обязуется выкупить автомобиль у третьей стороны и предоставить в аренду получателю услуги. Получатель же обязан выплатить полную стоимость автомобиля до окончания срока действия договора. Сумма обычно рассчитывается из цены авто и амортизационных расходов.
Автомобиль остается в собственности арендодателя. В этом случае транспортное средство не выкупается получателем лизинга, а остается в собственности компании.

Таким образом, лизинг автомобилей для физических лиц является компромиссным решением для тех, кто не хочет брать кредит или рассрочку в банке. Множество вариантов платежей и их гибкий график помогают практически любому человеку выбрать любую машину, сесть и поехать. Главное, не забывать о том, что при невыполнении обязательств договор могут расторгнуть, а машину вернуть.

Условия лизинга на автомобиль для физических лиц

Как и при заключении любого договора, все участники должны соблюдать ряд требований. Условия лизинга на автомобиль для физических лиц таковы:

Обязательным документом является справка о возможности выплачивать ежемесячный платеж. Для этих целей подойдет выписка с места работы в формате 2НДФЛ.
Гражданину, стремящемуся заключить договор с лизинговой компанией, необходимо быть совершеннолетним и дееспособным.
Также обязательным элементом договора является страховка. Как правило, это ОСАГО, которую нужно оформлять каждый год. Таким образом, компания-арендодатель стремится обезопасить себя от причинения вреда автомобилю, ведь аварий на дорогах бывает немало.

Взять кредит в банке сейчас довольно проблематично. Количество заемщиков увеличивается, и процент растет вместе с ними. Лизингом могут воспользоваться те, кто по некоторым причинам не смог получить кредит на новое авто.

Плохая кредитная история, возраст, отсутствие накоплений часто являются причинами отказа в кредите, но не в лизинге. Полезен он и тем, что автомобиль вы не приобретаете, т. е.

в собственности его не указывают, что значительно упрощает жизнь многим людям.

Отличие лизинга от кредита/аренды

После вопроса о том, что такое лизинг, следует еще один – чем он отличается от кредита или аренды? Если вы заключаете договор на аренду автомобиля, то он в конце действия соглашения не переходит в вашу собственность. Да, в итоге выплаты получаются меньше, но этот вариант хорош только как временная мера.

К тому же, при аренде автомобиля на вас ложатся обязательства по техобслуживанию, ремонту и страховке машины. Лизинг же предполагает передачу всех этих забот компании-владельцу автомобиля.

Это не означает, что они будут оплачивать ОСАГО из своего кошелька, но выплаты будут включены в общую сумму и растянуты по времени, поэтому станут не так ощутимы.

Взять в лизинг автомобиль физическому лицу гораздо проще, чем в кредит. Различия между этими видами покупки небольшие, но все же есть. Беря кредит в банке, вы сразу получаете автомобиль в собственность. А вот при лизинге вы сможете оформить имущество на себя только в конце. Для кого-то это плюс, для кого-то минус.

Но больше всего интересует потребителей итоговая разница в конечной цене покупки. Для максимальной выгоды имеет смысл выбирать автомобиль категории премиум-класса. Для бюджетных моделей лизинг, скорее всего, не будет иметь смысла. Для более полного понимания выгоды лизинга в сравнении с кредитом приведем пример.

Беря машину стоимостью порядка 1 200 000 рублей в банке с минимальной процентной ставкой, вы делаете первый взнос в размере 240 тысяч рублей. При таком раскладе ежемесячный платеж составит 47 000 руб., а переплата будет составлять 162 000 рублей. К тому же, вам сразу же придется самому оплачивать дорогостоящую страховку и ТО.

Если же вы оформляете лизинг на автомобиль той же стоимости, ваш ежемесячный взнос составит 42 тысячи рублей. На первый взгляд, не намного меньше, но в итоге вы сможете сэкономить более 120 000 руб. И совершенно логичным является то, что, чем меньше стоимость автомобиля, тем меньше выгода.

Узнав о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, многие решают сделать выбор в сторону долгосрочной аренды, а не кредита.

Пошаговая инструкция

Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам? Данная процедура практически ничем не отличается от покупки в кредит. Сперва нужно выбрать автомобиль. В настоящее время у жителей больших городов появился большой выбор лизинговых компаний. Некоторые работают с крупными поставщиками, другие занимаются б/у автомобилями – вам остается только выбрать подходящую машину.

Вторым шагом должен стать выбор лизинговой компании. Более распространенными являются лизинговые компании, сотрудничающие с индивидуальными предпринимателями. Но можно найти и тех, кто работает с физлицами.

Прежде, чем заключать договор, не лишним будет провести собственное «расследование»: прочитать отзывы о фирме, поговорить с клиентами. Возможно, стоит воспользоваться услугами финансового консультанта, который рассчитает вам вашу выгоду.

Обратите внимание

Это будет стоить определенную сумму, но зато поможет сэкономить вам гораздо большую сумму в дальнейшем.

После выбора компании и автомобиля наступает черед подписания договора лизинга автомобиля с физическим лицом. С ним нужно ознакомиться заранее и прояснить все непонятные моменты. Как правило, договор об оказании лизинговых услуг является трехсторонним.

По соглашению стороны вы будете должны выплачивать установленную сумму на срок от 6 до 60 месяцев. Первый платеж (аванс) обычно самый большой. В течение всего срока аренды покупатель обязуется надлежащим образом ухаживать за автомобилем.

Необходимым элементом является и страховка ОСАГО, которая защищает все стороны от непредвиденных убытков в случае повреждения машины.

Машины, бывшие в употреблении

Грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц можно взять по той же схеме, что и легковой. Особенно большим спросом пользуются машины, бывшие в употребление. Реально ли взять в лизинг такой автомобиль, ведь риски тут существенно выше?

Процедура приобретения б/у автомобиля в лизинг мало отличается от стандартной. Скорее всего, выбрать автомобиль вам предложат в проверенном салоне, где все машины проходят техобслуживание и предпродажную подготовку.

Имеет смысл брать автомобиль, бывший в употреблении не более 10 лет. Индивидуальные предприниматели пользуются такой возможностью и довольно часто приобретают в лизинг грузовой транспорт для нужд предприятия.

Если вы тоже хотите купить б/у автомобиль, советуем вам обратить внимание на некоторые детали:

Выбрать качественный салон с хорошими отзывами.
Проверить VIN-код автомобиля, который покажет технические характеристики машины и наличие ДТП.
Юридически правильно оформить все детали договора о покупке.

Выполнив все пункты, вы сможете быть уверены в том, что ваш автомобиль не подведет. Покупка б/у автомобиля в лизинг может быть более выгодной, чем приобретение новой машины в кредит.

Преимущества лизинга

В чем же заключается удобство лизинга? Почему все больше и больше людей прибегает к нему? К плюсам лизинга автомобиля для физических лиц можно отнести:

Более удобный график платежей. В отличие от фиксированных кредитных платежей, лизинговая компания может подобрать более удобный график и сумму. Срок аренды составляет 1-5 лет, но может быть продлен по договоренности. Лизинговые компании предоставляют возможность внести первый платеж (аванс) в увеличенном размере, или сделать его равным остальным взносам.
Для заключения договора нужно меньше документов: вам не нужно будет месяцами бегать, пытаясь собрать все необходимые справки.
Вы сами определяете, вносить первый взнос или нет, и какой он будет величины.
Вам не нужен поручитель и залог.
Заявку, скорее всего, рассмотрят очень быстро.
Лизинг удобен для физических лиц, которые работают в области услуг.
Вы можете выбрать несколько вариантов лизинга: как с переходом в собственность, так и без.
Лизинг автомобиля не облагается налогом, в отличие от приобретения авто в качестве имущества.

Минусы лизинга

Лизинг очень удобен для покупателей. Он экономит не только деньги, но и время. Но есть у лизинга автомобиля для физических лиц и минусы:

Выгодно брать лизинг на автомобили только свыше 1 миллиона рублей.
Покупатель не имеет право распоряжаться автомобилем как своей собственностью: сдавать его в аренду, продавать.
До окончательного выкупа машина остается в собственности компании.
При несоблюдении условий договора — просрочке выплат, причинения вреда имуществу — автомобиль будет изъят.

Так ли выгоден лизинг автомобиля? Дать ответ на этот вопрос можно, только если внимательно разбираться в каждом конкретном случае. Если вы собираетесь оформить договор лизинга автомобиля с переходом в собственность, после окончания действия соглашения вы сможете продать его и минимизировать затраты на использование.

Куда обращаться за лизингом машины?

Выбор лизинговой компании — очень важный этап. Какими же критериями стоит руководствоваться при этом?

Репутация компании – первое и самое важное, на что стоит обратить внимание. Лучше всего будет поговорить с клиентами, которые могут поделиться полученным опытом.
Существующие ограничения для клиентов и автомобилей. Перед тем, как обращаться в салон, стоит уточнить, работает ли компания с физическими лицами или юридическими, с новыми или б/у автомобилями и т. п..
Срок работы – хоть в Россию понятие «лизинг» пришло сравнительно недавно, лучше выбрать компанию с наибольшим стажем работы.
Рекомендации – один из самых важных пунктов, на которые стоит обратить внимание. Именно отзывы о лизинге автомобиля для физических лиц помогут вам определиться с выбором надежной компании.
ИНН компании – следует проверять на сайте ФНС. Соответствие ИНН заявленному названию и области деятельности подтвердит надежность фирмы.
Условия лизинга автомобиля для физических лиц. Сравните договоры нескольких компаний и выберите более выгодные условия.

Существует множество компаний по лизингу автомобилей для физических лиц в Минске. Выбор велик. Вот некоторые из них:

«Инфолизинг»: улица Маяковского, д. 176;
«АвтоТрейдЛизинг»: улица Немига 3, оф. 405;
«Активлизинг»: Логойский тракт, 22А;
«ИдеяБанк»: улица З. Бядули д. 11;
«Лизинг строительных автомобилей»: улица Ташкентская 6А.

Читайте также: Как купить или продать на авито авто с пробегом

Все они получают исключительно положительные отзывы. Компанию лизинга автомобилей для физических лиц в Минске стоит выбирать таким же способом, как и в остальных городах. Самое главное, выбрать такую фирму, которой вы сможете доверять.

Итоги

Когда вы захотите взять в лизинг легковой автомобиль физическому лицу, вам нужно определиться с целью покупки. Если вы покупаете бюджетную машину или хотите, чтобы она была вашей собственностью, лучше взять ее в кредит. Если же вы выбираете машину стоимостью от миллиона рублей с целью поддержки статуса, тогда лучше обратиться к услугам лизинговых компаний.

При приобретении грузовика в связи с его высокой стоимостью тоже могут понадобиться услуги такой фирмы. Вы привыкли менять автомобиль каждые 5 лет? Скорее всего, не имеет смысла приобретать автомобиль в собственность – и тут может выручить лизинг.

В других случаях нужно внимательно взвесить все плюсы и минусы, прежде чем заключать договор об аренде автомобиля с последующим выкупом.

Источник: https://www.syl.ru/article/346939/chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskih-lits-plyusyi-i-minusyi-lizinga

Лизинг авто для юридических лиц – условия лизинга, плюсы и минусы

На рынке автокредитования наблюдается устойчивая тенденция к росту популярности такой услуги как лизинг. Иными словами, данную услугу можно назвать долгосрочной арендой авто с возможностью получения права на выкуп техники по исполнению условий договора.

Классический автокредит теряет баллы популярности, особенно это заметно в среде юридических лиц и бизнеса в целом.Преимущества, которые дает лизинг, при рассмотрении коммерческого автотранспорта и спецтехники, очевидны. Система позволяет сэкономить, приобретая рабочее авто, а также поменять его в конце срока, на который заключен договор.

При необходимости, транспортное средство может быть выкуплено по остаточной стоимости. Данная система считается наиболее приемлемой для компаний и частных лиц, занимающихся бизнесом.

Термин лизинг, имеет следующее официальное обозначение – двухстороннее соглашение доступное к заключению для физических и юридических лиц, предусматривающее временную передачу прав на эксплуатацию авто или иного оборудования.

Важно

В зависимости от условий договора может быть рассмотрен выкуп, обмен или возврат транспортного средства или промышленного оборудования, взятого в лизинг, начальному владельцу.Более 30% всех сделок с автомобильной техникой в Европе и США осуществляется через лизинг, в статистику включены как сделки с частными частных авто, так и с коммерческим транспортом.

Отечественные рынок успел по достоинству оценить работу системы, подтверждением тому является растущий объем сделок с авто в лизинг в разных классах и ценовых группах. Стабильный рост спроса наблюдается в сегменте услуг для юридических лиц, что говорит о повышении мотивации бизнеса на покупку техники в лизинг.Долгосрочная коммерческая аренда – как буквально переводиться термин «to lease», подразумевает взаимодействие нескольких сторон, среди которых:

лизингополучатель – организация или физическое лицо заключающее договор на аренду авто для использования техники в личных или коммерческих целях,
производитель или дилер техники имеющий договор с компанией, предоставляющей технику в лизинг для юридических лиц,
лизингодатель – гарант, обеспечивающий исполнение договора и законность сделки между фактическим собственником авто и лицом получающим временное право владения им,
страховщик – организация, оформляющая полисы обязательного и добровольного страхования ответственности для физических и юридических лиц.

Наличие страховщика в цепочке взаимодействия является факультативным и определяется лизингодателем.

Особенности приобретения техники в лизинг

Одно из преимуществ лизинговых схем для юридических лиц, является возможность постановки авто на баланс в качестве основного средства, требующего регулярного списания ГСМ. Для покупки в лизинг доступны различные виды авто, все зависит от специфики производства и его потребностей.

Многие компании предлагают заключить договор сразу на несколько единиц техники, отличающейся по классу и функциональным особенностям. В перечень входят не только специализированные авто (погрузчики, рефрижераторы и т.д.) но и служебный транспорт, в том числе для руководящего состава.

Особо актуален лизинг спецтехники при расширении автомобильного парка предприятия или при увеличении производства в целом. Для юридических лиц важно иметь доступ к транспорту, экономя при этом бюджетные средства. Приобретение нового или подержанного авто для рабочих целей в лизинг, является отличным способом повысить автоматизацию и мобильность бизнеса без лишних затрат.

Даже несмотря на участие в сделке более чем двух сторон, покупка авто в лизинг считается достаточно простой операцией, выполнить которую не составит труда. Стандартная сделка представлена следующими этапами:

выбор клиентом компании занимающейся оформлением авто в лизинг для юридических лиц,
подготовка и подача требуемых для составления договора бумаг,
проверка документов и кредитной истории юридических лиц,
оформление и скрепление договора подписями всех сторон сделки,
оформление прав на эксплуатацию авто,
внесение денежных средств в сумме согласно договору.

Права собственности на оформленное в лизинг авто, переходят компании лизингодателю, в то же время, клиент (лизингополучатель) имеет возможность эксплуатировать транспортное средство сразу же после подписания договора.

При надлежащем исполнении условий соглашения и регулярном внесении платежей, клиент может получить полные права на владение автомобилем, выкупив его по остаточной стоимости в конце срока.

Важным аспектом для юридических лиц является возможность отказаться от выкупа оформленного в лизинг транспорта, в пользу замены его на иную марку авто.

Требования к клиенту и особенности договора для юридических лиц

К юр. лицам – лизингополучателям, относятся любые коммерческие организации или предприятия, возлагающие на себя финансовую ответственность перед лизингодателем. В отличие от физических лиц, данная категория клиентов, при оформлении авто в лизинг, должна соответствовать следующим требованиям:

функционировать не менее полугода с момента регистрации в реестре юридических лиц, по заявленному профилю,
показывать прибыль, покрывающую затраты по всем имеющимся обязательствам,
располагать уставным капиталом достаточным для обслуживания договора,
не иметь просрочек и действующих штрафов, в том числе по договорам с иными лизингодателями.

В отличие от ситуации с классическим автокредитом, компании, предлагающие авто в лизинг для юридических лиц, проявляют большую лояльность и готовы пойти на определенные уступки в виду ликвидности предмета договора. Приобретаемое авто достаточно просто реализовать на вторичном рынке в случае невозможности продолжения лизингополучателем исполнения условий договора.

Для сокращения издержек юридических лиц, рассматривающих приобретение авто в лизинг, следует детально изучить имеющиеся на рынке предложения. Специалисты сферы кредитования рекомендуют выделить максимум имеющихся ресурсов, в том числе временных, на определение наиболее выгодного предложения для юридических лиц.

При изучении рынка следует обратить внимание на такие аспекты как:

размер первоначального взноса по договору. Компании, предлагающие технику в лизинг, могут устанавливать различный порог предоплаты, как правило его значения колеблются в коридоре от 0 до 49%.,
наличие в договоре пункта, предусматривающего выкуп или обмен авто после исполнения всех условий договора,
размер и график внесения платежей. В отличие от автокредита, лизинг менее обременителен для клиента, а при рассмотрении услуги для юридических лиц принимаются во внимание особенности деятельности компании (сезонность, длительность простоев и т.д.).

При достижении консенсуса между сторонами сделки, документы, предоставляемые клиентом, рассматриваются в двухнедельный период. Длительность рассмотрения зависит от размера суммы сделки, объема предоставленной информации и репутации юридических лиц, претендующих на получение авто в лизинг.

Перечень документов

Комплект документов, запрашиваемых у юридических лиц, решивших приобрести авто в лизинг, стандартен и представлен следующими наименованиями:

заявка на лизинг спецтехники, скрепленная подписью руководителя и печатью организации,
анкета с подробным описанием характеристик требуемого авто,
документы удостоверяющие полномочия руководителя компании оформляющей технику в лизинг (личные документы, копия приказа о назначении и т.д.),
свидетельства от ФНС с указанием действующей налоговой схемы,
выписка из банков, в которых открыты и обслуживаются счета организации,
балансовые документы и иные бумаги финансовой активности юридических лиц (по запросу).

При оформлении авто в лизинг могут запрашиваться дополнительные свидетельства и подтверждающие документы, в их числе: обоснование необходимости приобретения дополнительной техники, выписки из кредитной истории организации подтверждающие отсутствие фактов нарушения ранее оформленных договоров и т.д.

Предъявляя дополнительные требования, компания, предоставляющая услуги, страхуется от возможных рисков связанных с неплатежеспособностью юридических лиц, приобретающих транспортное средство в лизинг.

Предоставление всех требуемых документов значительно повышает шансы на приобретение нового или подержанного авто.

Разновидности лизинговых схем

Востребованностью рассматриваемой услуги в среде юридических лиц, обуславливается наличием множества схем оформления ТС в лизинг. В настоящий момент наиболее востребованными считаются такие варианты как:

без первого взноса. Схема актуальная для юридических лиц, решивших взаимодействовать напрямую с производителем интересующего автомобиля. Как правило под действие соответствующей программы подпадают авто определенных марок. При рассмотрении данного варианта следует учитывать определенные ограничения, в частности касающиеся платежного графика и ответственности юридических лиц за нарушение того или иного пункта договора. Вариант считается оптимальным для небольшой организации, желающей приобрести в лизинг грузовую технику среднего тоннажа,
без переплаты. Также схема известна как «лизинг с нулевым удорожанием». Чаще всего применяется молодыми организациями, обслуживающими юридических лиц и нарабатывающих клиентскую базу. Применение схемы возможно только при наличии договоренности между лизингодателем и производителем авто, на предоставление скидок,
без финансовой экспертизы. Схема, позволяющая клиенту сэкономить на проведении платных мероприятий, по оценке собственного финансового состояния с привлечением независимых экспертов.

Максимально выгодные условия можно встретить при рассмотрении вариантов на покупку авто в лизинг на вторичном рынке.

Транспортные средства с пробегом, предоставляемые надежными площадками имеют сравнительно невысокую стоимость, что позволяет оформить договор на меньший срок снизив тем самым реальную переплату.

Также, многие компании предлагают выгодные условия для представителей малого бизнеса и небольших ИП оформленных в качестве юридических лиц.

Преимущества и недостатки автолизинга

Как и любой вид финансовых операций, лизинг для юридических лиц, связан с затратами оборотных или бюджетных средств. Возможность оформления авто без предоплаты на достаточно длительный срок, снижает нагрузку, что является безусловным преимуществом для организаций, находящихся на начальном этапе развития.

В текущее время достаточно легко найти предложение с 15 и даже 10% первоначальным взносом.Кроме этого, некоторые лизингодатели соглашаются взять на себя расходы, связанные с оформлением авто в ГИБДД и его техобслуживанием.

Разумеется, данные затраты включаются в стоимость договора, но их дробление на весь период выплат значительно снижает единовременные расходы юридических лиц, оформляющих технику в лизинг.Уже на первом этапе – оформлении договора, может быть определен порядок взносов с учетом активности транспортного средства.

Совет

То есть, при простоях и неисправности техники, выплаты могут приостанавливаться. Особенно актуален данный вариант для юридических лиц, осуществляющих сезонные работы или эксплуатирующих авто в сложных условиях.

Подобные поправки в договор охотно вносятся многими компаниями, реализующими технику в лизинг, в частности это актуально для б/у автомобилей.Кроме этого, эксперты обращают внимание юридических лиц на такие преимущества системы как:

обязательства собственника (лизинговой компании) по обслуживанию предоставляемой техники вплоть до ее выкупа клиентом,
возможность постановки авто, оформленного в лизинг на баланс организации и учет его при составлении налоговой декларации. Расходы по договору и амортизация включаются в расходную часть, снижая тем самым общую сумму налога на прибыль,
крупные лизинговые компании берут на себя большой объем затрат, связанных с обслуживанием и ремонтом авто, что способствует сокращению издержек юридических лиц на содержание автопарка,
минимальный пакет документов, требуемый для оформления техники в лизинг, сокращает затраты времени и увеличивает полезный период эксплуатации рабочей техники,
возможность выбора тарифного плана и графика платежей.

Следует упомянуть возможность выкупа авто, оформленного в лизинг по окончанию действия договора. Ускоренная амортизация лизингового транспорта позволяет снизить конечную стоимость ТС до 20%.

Читайте также: Видеорегистраторы 2013: кто на новенького?

Еще одним преимуществом для юридических лиц является отказ от выкупа в пользу оформления нового автомобиля или техники иного класса в лизинг на длительный период.

Клиенты лизинговых компаний отмечают наличие определенных недостатков, в числе которых:

малый срок действия договора (как правило менее пяти лет), являющийся причиной значительного размера регулярных платежей, особенно при оформлении в лизинг дорогой техники (грузовика, манипулятора, автобуса и т.д.),
существующие риски для юридических лиц, в частности риск одностороннего расторжения договора и изъятия техники при нарушении условий договора,
ограничения прав на распоряжение авто взятого в лизинг в коммерческих целях. Многие организации запрещают клиентам использовать договора субаренды или самостоятельно выбирать компании, занимающиеся сервисным обслуживанием и страхованием автомобилей. Также в качестве ограничения может быть рассмотрен отдельный пункт договора, предусматривающий необходимость оплаты простоев, вызванных угоном или намеренной порчей ТС, вплоть до момента получения страховки.

Что лучше – кредит или лизинг

Сомнения представителей бизнеса в выгодности лизинговых схем, по сравнению с автомобильными кредитами обоснованы. Отличия между двумя способами получения авто с рассрочкой платежа очевидны и требуют сравнительного рассмотрения.

Техника, приобретённая в лизинг, сразу ставится на баланс предприятия, что снижает налоговую нагрузку увеличивая расходную часть декларируемых доходов.
Страховка автомобиля является обязательной для всех юридических лиц осуществляющих коммерческую деятельность, вне зависимости от схемы, реализованной при покупке ТС. При оформлении авто в лизинг, компания, предоставляющая услугу, самостоятельно оплачивает полис, включая расходы в общую стоимость ТС и разделяя их пропорционально на весь период актуальности договора. При покупке в кредит, стоимость страховки включается в сумму, на которую начисляются проценты, увеличивая тем самым общую переплату.
Возможность приобретения подержанной техники в лизинг, даже при условии негативных моментов в кредитной истории организации, повышает темпы развития бизнеса. Кредиты редко выдаются на столь мягких условиях как лизинг, даже при рассмотрении авто со вторичного рынка.

Существенным отличием долгосрочной аренды от автокредита является возможность выкупа ТС, осуществляемого путем переоформления прав собственности. Данная процедура предусматривает следующие шаги:

снятие авто с учета и повторное оформление с внесением реквизитов нового владельца,
выдача соответствующих документов организации взявшей технику в лизинг и исполнившей все условия договора,
упрощенная схема передачи прав собственности для юридических лиц, не требующая составления дополнительных договоров. Процедура осуществляется посредствам приложения акта, в котором указываются сведения об исполнении договора и отсутствии претензий от каждого из участников сделки.

Принцип работы лизинговых компаний

Организации предоставляющие такую услугу как лизинг, могут являться самостоятельными или принадлежать одному из банков, функционирующих на рынке выбранного региона. Салоны и производители авто заключают с данными организациями соответствующий договор, в котором определены условия сотрудничества и возможные привилегии.

В определенных случаях, на конкретные модели техники могут предоставляться значительные скидки.Многие компании, предлагающие авто в лизинг для юридических лиц, специализируются на определенном виде техники, например, строительной или пассажирской.

Большинство отечественных банков активно развивают данное направление деятельности, регистрируя сразу несколько дочерних компаний сосредоточенных именно на лизинговых продуктах.

Страховые фирмы, работающие с банками, обслуживают также их дочерние компании, что существенно снижает затраты времени и средств клиента, решившего оформить автомобиль в лизинг.Выбрать компанию достаточно просто, эксперты рекомендуют обращать внимание на такие особенности как:

максимальный срок, на который может составляться договор,
наличие и размер первоначального взноса,
юридические особенности оформления сделки с авто в лизинг.

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Источник: https://reklamabuks7.ru/finansyi/kredit/lizing-avto-dlya-yuridicheskih-lits

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Лизинг автомобиля для физических лиц – это долгосрочный вид аренды, объектом которой выступает определенное транспортное средство, при этом нанимателю предоставляется реальная возможность выкупа автомобиля в дальнейшем. Процедура имеет как преимущества, так и недостатки, поэтому прежде чем активировать процесс, важно тщательно изучить всевозможные нюансы и собрать всю имеющуюся по вопросу информацию.

Что такое лизинг автомобиля

В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации.

Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга.

Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.

Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:

лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.

В данном случае лизинговая компания не является посредником между физическим лицом и автодилером, поскольку приобретает имущество на собственные средства и считается собственником автомобиля, передаваемого в аренду.

Проще говоря, фирма, получает от физического лица запрос на определенный вид автомобиля. После чего компания покупает средство передвижения и передает его в пользование гражданина согласно условиям, прописанным в договоре.

Здесь важно уточнить, что лизингополучатель не имеет права распоряжаться эксплуатируемым транспортным средством в полной мере до конца договорного периода. Арендатор не может продать, подарить, передать полученное имущество иному лицу. Подобное возможно лишь в случае полноценного обретения прав на машину после ее выкупа в конце срока договора.

Обратите внимание

Что касается отличий лизинга от покупки автомобиля в кредит, последний вариант предполагает мгновенную передачу прав заинтересованному лицу в момент оформления сделки.

Тогда как автолизинг дает возможность стать владельцем лишь после окончания срока договора – до этого момента полноправным собственником является лизинговая компания.

А вот сходство кредита и лизинга состоит в ежемесячных отчислениях в пользу второй стороны, участвующей в сделке.

Достоинства и недостатки автолизинга

Несмотря на то, что автолизинг только лишь набирает популярность, уже заметны некоторые преимущества подобных сделок. Так для физических лиц можно выделить следующие плюсы:

Низкие платежи, поскольку расчет таковых исходит из остаточной стоимости, которую пользователь должен выплатить по окончанию периода договора. Вдобавок на сумму ежемесячных платежей влияет авансовая сумма – чем таковая больше в начале срока, тем меньше расход средств каждый последующий месяц. В среднем платежи могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза. При этом в конце срока, при условии выкупа авто в собственность, остаточная стоимость будет выше, чем каждый предыдущий месяц.
Наличие корпоративных скидок, а также скидок на авто отечественных производителей.
Сохранение обязанности решения технических вопросов, включая оформление страховки и прочих нюансов, за компанией-собственником. Условие в значительной степени сокращает расходы лизингополучателя, что несет ему определенные выгоды.
Быстрое рассмотрение заявки на оформление лизинга автомобиля.
Краткость процесса оформления договора, поскольку от гражданина не требуется обширный пакет документов, а также не нужны поручители, а в некоторых случаях и залог.
Возможность составления договора на индивидуальных и наиболее удобных условиях для физического лица. В частности, предусмотрена возможность составления графика платежей, оптимального для лизингополучателя.
Вручение автомобиля в пользование клиенту сразу после подписания договора.
Исходя из условий договора, заинтересованное лицо может, как отказаться от транспортного средства по истечении срока соглашения, так и забрать его в полноценное владение после внесения недостающей суммы.

Справедливости ради стоит рассказать и о недостатках данного финансового инструмента. Таковыми являются:

Автомобиль остается в собственности лизингодателя до конца срока договора. При малейшей задержке ежемесячной выплаты, машина будет изъята у получателя.
Ограничение возможностей распоряжения автомобилем. Например, исключена его продажа, сдача в аренду.
Отсутствие налоговых льгот на автолизинг у физических лиц.
Привязка к определенной территории, где в соответствии с требованиями лизинговой компании, автомобиль должен проходить техосмотр.
В случае ДТП, лизингодатель может наложить на пользователя штраф, приплюсовав его к стоимости ремонта.

Исходя из вышесказанного, ответом на вопрос – выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, будет ответ да, ряд некоторых достоинств для обычных граждан, безусловно, имеется, но специалисты считают, что заинтересованному лицу следует исходить из своих первоначальных целей. Более всего такого рода сделка будет выгодна, если гражданин собирается впоследствии вернуть транспортное средство дающей стороне.

Виды лизинга

Существует 2 вида автолизинга:

С правом последующего выкупа автомобиля и передачей прав собственности. В этом случае гражданину после окончания срока соглашения в обязательном порядке следует выкупить предмет договора и внести оставшуюся денежную сумму. Здесь ежемесячный платеж будет меньше, чем при автокредите, но конечная стоимость будет приблизительно одинакова.
С возможностью вернуть транспортное средство лизинговой компании по истечении срока договора. Машина передается обратно лизингодателю, а перед физическим лицом открывается возможность вновь оформить сделку, но уже относительного другого средства передвижения.

Последний вариант, по сути, является долгосрочной арендой и подходит гражданам, желающим временно попользоваться статусными авто. Здесь плюсом будет отсутствие в будущем необходимости заботиться о продаже подержаной машины.

Процедура оформления автомобиля в лизинг

Автолизинг доступен для граждан РФ, достигших 18 лет, а также процедура возможна, в случае если одной из сторон является резидент иного государства.

Итак, как физическому лицу купить автомобиль в лизинг. Прежде всего, гражданину потребуется выбрать лизинговую компанию и обратиться к ее сотруднику с интересующим вопросом. И здесь важно не прогадать с фирмой. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:

период функционирования компании;
финансовые показатели фирмы;
репутация;
отзывы клиентов в интернете, СМИ.

После подбора фирмы, между сторонами обсуждается, какой именно автомобиль желает получить в пользование заинтересованное лицо. Затем таковым подается заявка в виде собственноручно заполненной анкеты.

Далее, следует подготовить пакет следующих бумаг, включающих нотариально заверенные копии документов:

паспорт;
удостоверение водителя;
полис страховки;
ИНН;
документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия доходов гражданина – справка о доходах, трудовая книжка, справка о денежных средствах на банковском счете.

После предоставления документов и заполненной заявки осуществляется финансовая проверка физического лица, а затем между сторонами подписывается договор. И вот здесь следует быть крайне внимательным. Важно четко обговорить график внесения ежемесячной суммы, а также выбрать вид сделки.

Конкретные условия лизинга для физических лиц обговариваются непосредственно в момент заключения договора и зависят от пожеланий обеих сторон. Обязательными моментами считается поддержание автомобиля в надлежащем состоянии, исключение любых преобразований его составляющих частей и своевременное внесение предусмотренной суммы. В ином случае машина будет изъята, а договор расторгнут.

Скачать образец договора лизинга автомобиля

На заключительном этапе физическому лицу передаются полномочия на пользование автомобилем, а после окончания срока соглашения гражданин либо возвращает таковой обратно лизингодателю, либо выкупает транспортное средство в собственность.

Нередко граждане, желающие оформить автомобиль в лизинг, теряются в терминах и не до конца понимают, исходя из чего рассчитываются суммы, указанные в договоре. Поэтому, прежде чем подавать заявку на автолизинг, нелишним будет посетить финансового консультанта и разобраться в нюансах сделки.

Лизинг автомобиля на данный момент еще не столько популярен, как прочие виды сделок с транспортными средствами, но уже сейчас выявлены несомненные достоинства процедуры. Прежде всего, заинтересованному лицу следует отталкиваться от собственных намерений относительно автомобиля, а при необходимости обратиться к специалисту по финансам для консультации по интересующим вопросам.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskix-lic

Главная
Обслуживание

Оценка статьи: (нет голосов)
Загрузка…Поделиться с друзьями:Что такое лизинг автомобиля для физических лиц: условия, плюсы и минусыСсылка на основную публикацию Похожие публикации

Добавить комментарийНажмите, чтобы отменить ответ.