Получение выплат по договору осаго - Всё для автомобилиста

Содержание

27.06.2019

Ремонт по ОСАГО или выплата денег 2018: чей выбор, как должно быть по закону?

Законом было предусмотрено, что водитель по ОСАГО мог получить либо направление на ремонтные работы, либо деньги. Однако сейчас ситуация немного изменилась: в основном страховые организации выдают направление на ремонт, лишая человека выбора. Данный закон о ОСАГО в 2018 году был принят.

Стоит подробно разобраться в данном вопросе и выявить: можно ли вместо ремонта получить выплату по ОСАГО.

При каких обстоятельствах шофёр может выбрать денежную компенсацию или ремонт?

Для того, чтобы понять, возможно ли получение именно денежных средств по прежним нормам, потребуется осмотреть страховку той стороны, которая стала виноватой в аварии.

Оплата ремонта по ОСАГО стал в приоритете благодаря уже выше упомянутому закону, вышедшему в 2017 году. Это играет главную роль в данном вопросе, так как если у виноватой стороны ДТП полис составлен в 2017 году, то есть по старому закону, то у потерпевшего появляется выбор: восстановление машины за счёт ремонтирования или получение денег.

Стоа — направление и возможность выбора

Все страховые организации своим клиентам предоставляют направление на СТОА. Клиенту не приходится выбирать для себя какую-то определённую станцию, так как компания направляет его на СТОА, с которой заключён контракт.

Однако клиент может выбрать для себя подходящее, по своему мнению СТОА, однако перед тем, как туда обратиться, ему необходимо получить специальное соглашение от страховщика. Формальный выбор, конечно, у водителя есть. Почему формальный? Потому что его выбор сужается до станций, предоставленных страховым агентством.

Процесс ремонта: требуется ли выплачивать недостаток за ремонтные работы и будет ли учтён износ машины?

Поскольку законом предусмотрен теперь ремонт вместо выплат, то он обязывает каждый сервис проводить замены повреждённых деталей на абсолютно новые запчасти. Устанавливать уже использованные запчасти — нельзя. Отсюда следует вывод, что износ в данном случае не будет учитываться. Однако немало сервисом ради экономии грешат: оригинальные детали могут быть заменены китайскими.

Например, в Волгоградской области были замечены множественные случаи использования неоригинальных запчастей в автосервисе. Естественно, авто не могли долго хорошо функционировать после так называемого ремонта. Скопилось немало недовольств со стороны владельцев авто. Были судебные разбирательства.

Виновник аварии выплачивает недостаток за ремонтные работы в том случае, если его страховка соответствует нормам прежних правил.

Будет ли действительна ещё гарантия после проведённого ремонта?

Пожалуй, самой главной необходимость к СТОА, которое связано со страховой организацией специальным контрактом, это свой собственный договор с изготовителем/дистрибьютором авто той или иной марки. Если говорить простым языком, то СТОА обязывается хранить действующий контракт с официальным дилером.

Поему же этот договор считается прямой необходимостью? Если машине нет и 2-х лет после её производства, то гарантия никуда не исчезнет, если её срок действия не превышает срок использования авто. Если у гарантии срок больше, то в этой ситуации она становится недействительной.

Сколько времени требуется страховщику для того, чтобы была выплачена компенсация, и чтобы был произведён ремонт?

Страховая компания после проведённого осмотра машины после ДТП должна выдать пострадавшему лицу направление на СТОА в период двадцати суток после того дня, как клиентом будет оформлено специальное заявление, переданное с требуемыми документами.

Важно: тридцать дней начинаются с того момента, как машина будет передана в СТОА. В том случае, если владелец авто будет продолжать разъезжать по дороге на повреждённой машине, месяц не начнёт своё исчисление. Поэтому каждому водителю было бы хорошо запомнить этот факт, чтобы избежать так называемых скандалов со страховщиком.

Чья будет ответственность за плохо сделанные ремонтные работы?

Многие автовладельцы склонны обвинять работников сервиса за то, что он плохо отремонтировал машину. Но всю ответственность за некачество несёт непосредственно страховщик.

В том случае если компания не выдала направление на СТОА в течение 20 суток, то выплачиваются с её стороны неустойки за нарушение сроков. Неустойка составляет 1% от всей суммы компенсации. Она будет начисляться за каждый день просрочки.
Если ремонт длился дольше месяца, то неустойка составляет 0,5%.
Если ремонтные работы были проведены некачественно, то автовладелец вправе подать требование о компенсации убытков своей страховой организации.

Как получить выплату по договору ОСАГО вместо ремонта: рассмотрение случаев, когда выплачиваются деньги?

Законом предусмотрены некоторые ситуации, когда по страховке автогражданской ответственности предусмотрена выплата денежных средств.

Итак, что же можно отнести к исключительным случаям:

Полное уничтожение машины;
Смерть владельца авто;
Если была получена серьёзная травма во время аварии;
Имеется группа инвалидности;
Если ремонт обходится в сумму, превышающую установленную законом;
Если у страховщиков не имеется договора со СТОА и он не имеет возможности дать направление на проведение технических работ;
Если было заранее подписано соглашение, что компенсация будет выплачена в виде денег — выплата денег а не ремонт по ОСАГО в 2018 году;
Центробанк имеет право принудить страховщика выплатить деньги, если с его стороны были неоднократные нарушения с натуральным возмещением;
Если ни одна станция по проведению ремонтных работ (у которых, естественно имеются договоры со страховщиком), не соответствует установленным требованиям.

Чтобы не было каких-либо недоразумений лучше рассмотреть установленные требования, которым должно соответствовать СТОА:

Самое главное требование — ремонт авто не должен проводиться больше тридцати суток.
Расстояние между СТОА и местом проживания/местом аварии не более пятидесяти километров.
Обязательно составленный контракт с изготовителем авто.

Если эти требования не будут ни у одной из СТОА, с которыми имеется контракт у страховщика, то клиент вправе требовать от страховщика выплату денежных средств.

Денежные средства при этом начисляются с учётом износа машины.

Не радужная картина реальности

В принципе, многим клиентам всё равно, в каком виде он получает компенсацию. Главная проблема должна быть решена, то есть машина должна хорошо функционировать.

Если страховщики по ОСАГО в 2018 году берут на себя полностью всю формальность, то есть выбор СТОА, оплату запчастей и так далее, то это, пожалуй, самый лучший вариант развития дела. Но в реальности не всё так просто.

Обратите внимание

Дело в том, что когда действовал старый закон, предполагающий выбор, то страховая компания часто любила тянуть с выплатой денег. Теперь же она тянет с направлением на технические работы.

Но и автосервисы ничем не лучше: хорошо, когда они действительно управляются в срок, зачастую процедура может затянуться на несколько месяцев. Иногда клиент может получить и вовсе отказ, потому как запчасти стоят дорого.

Страховые компании

Итак, стоит рассмотреть список компаний, которые покрывают компенсацию оплатой ремонта:

Росгосстрах;
Ингосстрах;
АльфаСтрахование;
ВСК (Военно-страховая компания).

И только одна организация даёт деньги:

Таким образом, был рассмотрен вопрос о компенсации по ОСАГО. Потерпевшему лицу согласно новому законодательству выдаёт от страхового агентства направление на ремонт. Виновнику ремонт компания в этом случае по ОСАГО не покрывает.

Если же повреждения страховщики не покрыли и отказываются по каким-либо обстоятельствам это делать, то клиент может добиться своего через суд.

Выплаты деньгами, а не направление ремонтироваться, производятся лишь в некоторых ситуациях, которые были указаны выше.

Видео по теме

Источник: https://strahovka-online.su/kak-poluchit-vyplatu-vmesto-remonta-po-osago/

Как получить выплату по ОСАГО после ДТП?

Как получить выплату по ОСАГО после страховой реформы, очень важно для автовладельцев. В статье далее мы рассмотрим, кто может получить деньги, а кто — только ремонт; каковы предельные суммы, выплачиваемые по ОСАГО; куда и с какими документами обращаться для получения страхового возмещения.

Лица, имеющие право на возмещение по ОСАГО

Доступные формы страхового возмещения

Как получить выплату по ОСАГО после ДТП вместо ремонта

Лимиты страховых выплат

Виды ущерба, возмещаемого по обязательному автострахованию

Куда подавать заявление о страховой выплате

Действия для получения выплаты, заявление на выплату по ОСАГО: образец заполнения

Как происходят выплаты по ОСАГО. Оценка ущерба, сроки возмещения

Лица, имеющие право на возмещение по ОСАГО

Цель страхового возмещения по ОСАГО — компенсация вреда, причиненного жизни, здоровью и имуществу лиц, которые пострадали от использования транспорта другими людьми. Такие лица называются потерпевшими.

В качестве потерпевшего может выступать водитель, пассажир или пешеход. При этом в случае, когда речь идет о водителях, получить выплату может только невиновный. Исключение — при обоюдной вине в ДТП, когда каждый водитель выступает в том числе и потерпевшим, поэтому имеет право на возмещение по ОСАГО.

ВАЖНО! Не обладает правом на самостоятельное получение страхового возмещения (в свою пользу) в счет ущерба, причиненного авто, лицо, использующее автомобиль на основании договора аренды или доверенности.

Рассмотрим для примера несколько типичных ситуаций и возможность получения возмещения в разных условиях:

Если у виновника аварии нет полиса ОСАГО, а у потерпевшего он есть, вопрос о том, как получить выплаты по ОСАГО, сразу снимается. Ущерб должен возместить виновник — добровольно или на основании судебного решения.
Если виновник не вписан в полис ОСАГО, а страховка ограниченная, пострадавший имеет право на возмещение, но сумма возмещения будет в дальнейшем взыскана страховой с виновника.
Если у виновника есть полис ОСАГО, а у потерпевшего его нет по какой-либо причине (авто только что куплено, истек срок страховки и т. д.), потерпевший вправе получить возмещение.

Доступные формы страхового возмещения

Вред жизни и здоровью, а также имуществу, не являющемуся транспортом, компенсируется только деньгами. Для компенсации же вреда, причиненного автомобилям, законодательство об ОСАГО предусматривает 2 формы страхового возмещения (п. 15 ст. 12 закона «Об ОСАГО» от 25.04.2002 № 40-ФЗ):

Денежную выплату.
Ремонт транспортного средства.

По общему правилу собственник авто может выбрать, что он хочет получить. Это касается всех автовладельцев, кроме физических лиц — владельцев легкового транспорта. Эта категория граждан может претендовать лишь на ремонт авто, если только конкретная ситуация не подпадает под какое-нибудь исключение, сделанное законом.

Источник: https://nsovetnik.ru/osago/kak_poluchit_vyplatu_po_osago_posle_dtp/

Компенсационные выплаты по ОСАГО — когда и как получать?

Евгений Попков, 711.ru

Что такое компенсационные выплаты?

В ОСАГО лица, пострадавшие в ДТП, имеют права на два вида выплаты.

Первый вид — это традиционные выплаты возмещения от страховых компаний. Когда ущерб жизни, здоровью и имуществу покрывается за счёт полиса ОСАГО виновника аварии.

Второй вид — это компенсационные выплаты. Они выплачиваются не страховщиками, а РСА (Российским союзом автостраховщиков). Необходимость в подобных выплатах возникает, когда пострадавшие не могут претендовать на выплату по полису ОСАГО виновника ДТП.

Важно

Право на получение компенсационных выплат при дорожно-транспортных происшествиях закреплено федеральным законом 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Подробнее с текстом закона и прочими официальными документами по обязательной автогражданке можно ознакомиться в статье — «Закон об ОСАГО и иные нормативные акты»

Когда производятся компенсационные выплаты?

Фото http://ngzt.ru/

Компенсационные выплаты в свою очередь разделяются на два вида:

выплаты по жизни и здоровью,
выплаты по повреждению имущества.

Компенсационные выплаты по жизни и здоровью. Производятся в ситуациях, когда люди, пострадавшие в аварии, не могут получить возмещение по полису ОСАГО виновника по причине того, что:

Компания, где был оформлен полис ОСАГО виновного водителя, прекратила свою деятельность — обанкротилась или лишилась лицензии.
Не удалось установить виновника ДТП.
Водитель, признанный виновным в ДТП, не застраховал свою ответственность по полису ОСАГО. Не купил его вообще, или имел на руках в момент аварии просроченный договор.

Компенсационные выплаты по имуществу. Производятся только в одном случае:

Компания, где был оформлен полис ОСАГО виновного водителя, прекратила свою деятельность — обанкротилась или лишилась лицензии.

Что покрывают такие выплаты?

Как уже отмечалось выше, компенсационные выплаты отличаются от выплат, которые производят страховые компании по убыткам ОСАГО в пользу пострадавшей стороны.

Основной акцент таких выплат направлен на здоровье и жизнь людей. Чтобы в случае аварии пострадавшие не остались один на один со своими травмами, и включается механизм компенсации вреда из фондов РСА.

В перечень возмещения по компенсационным выплатам входят:

расходы на медицинскую помощь и лечение,
расходы на покупку медикаментов,
расходы на протезирование,
расходы на лечение в санаториях и курортах (по показанию врачей),
затраты на покупку специальных транспортных средств (для случаев получения пострадавшими инвалидности),
доход, недополученный вследствие травм при ДТП,
вред имуществу (только для случаев банкротства и отзыва лицензии страховщика ОСАГО у виновника ДТП).

Кто может претендовать на компенсационные выплаты?

По закону компенсационные выплаты выплачиваются:

— гражданам России,

— иностранным гражданам, постоянно проживающим в РФ.

Для иностранных граждан, временно проживающих в РФ, компенсационные выплаты могут выплачены только при условии законодательного паритета — когда аналогичное право на компенсационные выплаты предоставлено в их родном государстве гражданам РФ.

Размеры компенсационных выплат

Конечный размер компенсационных выплат зависит от множества факторов и параметров.

На них влияют доходы пострадавших и затраты, понесенные на восстановление здоровья после ДТП. Поэтому суммы выплат по каждому случаю рассчитываются индивидуально.

Но максимальный размер выплат ограничен лимитами, установленными законодательно. Лимит установлен на каждого потерпевшего по одной аварии и зависит от того, когда заключен договор ОСАГО виновника.

Лимиты при причинении вреда жизни и здоровью потерпевших лиц:

500 тысяч рублей для полисов ОСАГО, оформленных с 01 апреля 2015,
160 тысяч рублей для полисов ОСАГО, оформленных до 01 апреля 2015 года.

Лимиты при причинении вреда имуществу потерпевших лиц:

Куда обращаться и как получить компенсационную выплату по ОСАГО?

Фото http://ria.ru/

Алгоритм получения компенсационной выплаты по ОСАГО следующий.

Шаг 1. Обратиться

— в информационный центр РСА по телефонам:

— федеральный — 8 800 200 22 75 (бесплатный для всех регионов),

— московский — (495) 641-27-85 (бесплатный для жителей Москвы),

— в страховую компанию, состоящую в РСА,

— непосредственно в офис РСА или его представительства в Федеральных округах РФ.

Шаг 2. Написать заявление на получение компенсационной выплаты.

Образец заявления можно скачать по ссылке – скачать образец.

Шаг 3. Приложить к заявлению необходимые документы. Перечень документов различается в зависимости от конкретной ситуации.

Подробно этот вопрос мы рассмотрим в одной из будущих статей.

Шаг 4. Дождаться результатов рассмотрения заявления и решения по случаю.

Шаг 5. Получить денежную выплату.

Ссылки по теме:

Закон об ОСАГО и иные нормативные документы по обязательной автогражданке

Источник: https://711.ru/osago-komp-vyplaty.html

Смотрите, какая тема — Как получить выплату по ОСАГО деньгами вместо ремонта?

Возможность для страховых осуществлять возмещение ущерба после ДТП ремонтом, а не деньгами, появилась не так давно.

Так, если полис ОСАГО оформлен у участника аварии после 28 апреля, то уже страховая выбирает, ремонт будет или натуральная компенсация. Причём, как показывает практика, без разницы, у кого из участников оформлена страховка после указанной даты.

Но как получить выплату по ОСАГО деньгами вместо ремонта после случившегося ДТП в 2019 году и не доплачивать за ремонт?

На самом деле, есть решения, их немало, и ремонт не такой уж и безальтернативный. Официальный закон 2019 года, называемый ФЗ-40 «Об ОСАГО», имеет целый ряд исключений, когда:

уже Вы, а не страховая компания можете выбрать, деньгами получить возмещение или ремонтом,
страховая может выплачивать компенсацию только деньгами и никакого ремонта в принципе не может быть.

Но есть лазейки даже при отсутствии возможности реализации права возмещения натуральным способом на законодательном уровне.

Как получить выплату вместо ремонта по закону?

Итак, выплата деньгами вместо ремонта по ОСАГО возможна при выполнении определённых условий. Давайте по порядку о них!

Если с ремонтом нет возможности уложиться в 30 дней

Часть 15.2 статьи 12 ФЗ «Об ОСАГО» говорит нам, что ремонт транспортного средства не может превышать 30 дней. Срок считается от даты предоставления машины на ремонт и до фактического его окончания, когда Вы можете забрать автомобиль обратно.

В некоторых случаях реальный срок может превышать этот, о чём работники сервиса сообщают водителю. Например, если нужные запасти будут идти долго, а их ещё нужно заменить и/или покрасить.

В этом случае страховая компания может предложить соглашение с продлением этого срока. Ваша задача, чтобы получить выплату деньгами — не согласиться. Тогда права на ремонт у страховщика не будет.

Если до ближайшего автосервиса-партнёра более 50 км

По правилам (та же часть 15.2 ст. 12) максимальная отдалённость сервисного центра не должна быть более 50 км от места Вашего жительства или от места ДТП.

Если партнёр находится дальше, то Ваше право получить выплату, а не ремонт.

Но при одном важном условии — страховая отказывается оплатить доставку автомобиля до отдалённого сервиса, потому как она всё ещё имеет право на ремонт, если организует доставку или оплатит её.

Список сервисов-партнёров каждая страховая обязана выставлять на сайте, а также предоставлять на выбор потерпевшему при обращении.

Если в городе нет официального дилера

Более уточнённое условие должно быть соблюдено для владельцев авто не старше 2 лет — по закону они должны ремонтироваться только у официальных дилеров (15.2 ст. 12). Если в Вашем городе нет официального дилера, а страховщик не изъявляет желание заплатить за транспортировку машины или оплатить проезд до сервиса дилера, то требуйте выплату деньгами.

Если ремонтировать нужно не авто

Если речь идёт вовсе не об автомобиле, то и о ремонте не может идти речи. Например, потерпевшей стороной является пассажир, у которого во время ДТП разбился телефон. В этом случае должна быть выплата деньгами (ч. 16 ст. 12).

То же касается и вещей водителя или пешехода, велосипеда, не относящихся к транспортным средствам, которым причинён вред.

Если после ДТП потерпевший погиб или получил средний или тяжкий вред

Согласно части 16.1 статьи 12 ФЗ «Об ОСАГО», получить выплату по ОСАГО деньгами вместо ремонта после ДТП также можно, если потерпевший в результате аварии погиб или получил вред здоровью средней тяжести или тяжкий.

Если потерпевший инвалид

В тех случаях, когда потерпевший является инвалидом, которому автомобиль конкретно показан по состоянию здоровья, то речи о ремонте также идти не может (ч. 16.1 ст. 12).

Если вина обоюдная

В тех случаях, когда определена обоюдная вина в ДТП, то и возмещение вреда происходит в процентах от виновности. Страховым компаниям дана возможность предлагать в направлении на ремонт сумму к доплате потерпевшим (и частично виновником ДТП) в таких случаях (ч. 17 ст. 12), ведь страховая не обязана возмещать ремонт целиком.

Но если потерпевший при таком ДТП не соглашается доплачивать, то страховая обязана выплатить деньгами компенсацию за ДТП, только выплата, разумеется, будет в процентном соотношении пропорционально степени невиновности в аварии (пп. «д» части 16.1 ст. 12).

Если автомобиль грузовой

Часть 15 статьи 12 говорит о том, что если речь идёт о грузовых автомобилях, находящихся в собственности граждан РФ, то тогда потерпевший вправе сам выбрать, получить выплату по ОСАГО деньгами или ремонтом.

Ни одно из условий не выполнено — как всё равно получить выплату?

Теперь настало время перечислить законные лазейки, которые также позволяют получить деньги вместо ремонта. Все они основаны строго на законе и не имеют под собой никаких афёр или хитростей — просто нужно знать действующее на 2019 год законодательство.

Просто предложить заплатить

Элементарно, но не каждый об этом догадывается. Между тем, подпункт «ж» части 16.1 статьи 12 обсуждаемого нами закона предусматривает возможность соглашения о выплате между потерпевшим и страховой компанией.

Для этого Вам нужно ещё в заявлении о страховом возмещении указать своё желание получить выплату деньгами. Правда, страховые соглашаются на это редко, но всё же соглашаются.

Не соглашаться на доплату

Мы уже обсуждали в прошлой статье распространённую попытку обмана потерпевших в ДТП страховыми с автосервисами, когда сами представители автосервиса вдруг говорят Вам, что страховая перечислила недостаточно денег и просят доплатить.

Между тем, Ваше право не доплачивать и ничего Вас не обязывает доплачивать. А вот страховщика закон обязывает сделать ремонт полностью, качественно и не б/у запчастями. Если Вас кто-то заставляет доплачивать и отказывает на этом основании в ремонте, то Ваше право нарушено.

В этом случае при Вашем отказе доплаты страховая компания обычно сама соглашается на выплату.

Источник: https://AutoTonkosti.ru/q/kak-poluchit-vyplatu-po-osago-dengami-vmesto-remonta

Ндфл при получении страховых выплат по договорам осаго

Бывают ситуации, когда наступает страховой случай и страховая компания выплачивает пострадавшему лицу компенсацию. В этот момент у налогоплательщика возникает вопрос: должен он уплачивать налог по данной страховой выплате по ОСАГО. В этой статье рассмотрим, в каких ситуациях Ндфл при получении страховых выплат по договорам осаго необходимо будет перечислить в бюджет.

Договор ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств – разновидность страхования, при котором объектом страхования есть имущественный права риска ответственности автовладельца по обязательствам по причине нанесения ущерба жизни, здоровью или имуществу пострадавшим лицам во время использования транспортного средства. ОСАГО дает финансовую гарантию возмещения ущерба, нанесенного владельцами автомобилей, и способствует обеспечению необходимого безопасности дорожного движения.

Образец договора цессии по ОСАГО можно скачать здесь ⇒ Договор цессии по ОСАГО.

Субъекты договора ОСАГО

Рассмотрим сторон по договору страхования в таблице ниже.

№ п/пСубъектОписание1СтраховщикСтраховая компания, выполняющая функции обязательного страхования ответственности в рамках имеющейся лицензии в рамках действующего законодательства.2СтраховательГражданин, который заключил договор со страховой компанией, выдающей ему страховой полис.3ВыгодоприобретательЛицо, которое понесло убытки в ДТП4Агент, брокерСтраховые посредники между страховщиком и страхователем5Российский Союз Автостраховщиков (РСА)Профессиональное объединение страховщиков, которое производит компенсационные выплаты пострадавшим сторонам. Кроме накапливания средств и их выплаты, объединение уполномочено защищать права страховых компаний

Читайте также статью ⇒ “ОСАГО для юридических лиц: особенности, расчет, документы“.

Налогообложение при получении страховых выплат

По нормам НК РФ доходом считается экономическая выгода в денежной или натуральной форме. По договорам ОСАГО страховыми компаниями выплачивается возмещение материального вреда физлицу. По факту получения компенсации потерпевшее лицо не имеет экономической выгоды, ему полагается лишь денежная компенсация на покрытие убытков по причине наставшего страхового случая.

Ст. 213 НК РФ утверждает, что при расчете налоговой базы по страховым соглашениям принимают во внимание доходы, которые получены физлицом как страховое возмещение, исключая компенсации по соглашениям обязательного страхования. ОСАГО относится к обязательному виду страхования.

Как вывод, со страховой компенсации на устранение убытков не удерживается НДФЛ в размере 13 %. Если застрахованное лицо не получило налогооблагаемый доход, то страховщик не обязан сообщать о таком доходе налоговой службе.

Совет

Таким образом, действия страховой компании противоречат законодательству о налогах и сборах.

Читайте также статью ⇒ “Неустойка по договору ОСАГО: формула расчета, когда выплачивается“.

Каждый налогоплательщик при оформлении декларации о доходах должен включить в нее возмещение страховой компании на территории РФ или зарубежом кроме выплат по договорам обязательного страхования. Но все же возникают ситуации, несмотря на трактовку НК РФ, что Ндфл при получении страховых выплат по договорам осаго придется уплатить, рассмотрим их далее.

Оплата неустойки по договору ОСАГО

Экономическая выгода в любой форме, полученная гражданином-физлицом является его полученным доходом. Бывает, возникают противоречия между застрахованным лицом и страховщиком по поводу страховой суммы к возмещению, и стороны решают вопрос в судебном порядке.

Если гражданин обратился в суд для получения возмещения по страховому полису ОСАГО, он использует услуги юриста для представления своих интересов. По решению суда обязанность погашения представительских расходов и судебных издержек, в том числе госпошлины, может быть возложена на страховую компанию, а истец-потерпевшее лицо оплачивает НДФЛ с полученной им компенсации.

Налоговое законодательство определяет неустойку как доход и требует уплату НДФЛ в размере 13% применимо к ней.

Рассмотрим пример. Гражданин Егоров И.В. попал в ДТП и по полису ОСАГО ему положено к выплате страховое возмещение в размере 80 000 руб. Застрахованное лицо предоставило страховой компании «Гарант» необходимый перечень документов, но компания затягивает с выплатой положенной суммы. Егоров И.В. обратился с исковым заявлением в суд и по его решению кроме взыскания выплат по ОСАГО, суд присуждает выплату неустойки за период просрочки. Страховая компания «Гарант» должна возместить не только выплаты по ОСАГО, но и неустойку по договору. Размер неустойки определен в сумме 3 000 руб. В декларации о доходах Егоров И.В. отображает компенсацию по ОСАГО и неустойку по договору. На сумму неустойки начислен НДФЛ в сумме 3 000 руб.*13 %=390 руб.

Читайте также статью ⇒ “Договор цессии по ОСАГО: как составить, образец“.

Возмещение морального урона

Выплата морального вреда может осуществляться только по решению суда. Поэтому, при обращении в суд потерпевшего лица в ДТП за выплатой по договору, также может истребовать компенсацию морального вреда.

Нормативные документы в отношении налогообложения компенсации за моральный ущерб несут противоречивую информацию. Однако Верховный Суд РФ в своем Положении утвердил факт отсутствия объекта налогообложения при возмещении морального вреда.

Исходя из этого, налогоплательщик не включает такое возмещение при определении налогооблагаемой базы.

С чего взимается ндфл и что освобождено от налога

Противоречивый вопрос о взыскании налогов со страховых выплат ОСАГО предполагает освобождение от уплаты налога по компенсации материального вреда, но оставляет некоторые выплаты, с которых гражданин, получивший доход, должен перечислит налог в бюджет:

по закону физлица освобождены от выплаты НДФЛ с доходов, выплаченных по полисам ОСАГО, обязательного медстрахования, добровольного личного и пенсионного страхования, согласно которому положены выплаты на случай смерти, причинения вреда здоровью и возмещения медицинских расходов (кроме покрытия цены санаторно-курортных путевок);
штрафы при выплате страховой компанией в пользу страхователя подлежат к начислению налога;
штрафные санкции за несвоевременную уплату налогов указаны в НК РФ и их величина составляет 20-40 процентов суммы не начисленного налога. Также возможно понести уголовную ответственность за такое правонарушение;
денежное возмещение морального вреда не признается доходом физлица и с него не взимается налог.

При условии покрытия страховой выплатой понесенного убытка вследствие ДТП, нанесенного транспортному средству или здоровью пострадавшего, НДФЛ с такого возмещения не взимается.

То есть, если выплаты хватает только для компенсации убытков, она не считается доходом.

Если же физлицо израсходует компенсацию не по назначению или же после восстановительного ремонта останется часть средств от страховой компании, это считается прибылью, с которой необходимо оплатить 13 % налога.

Порядок выплаты страхового возмещения

Первая редакция законодательства об ОСАГО гласила о том, что выплата назначалась после обращения потерпевшей стороны к страховщику лица, которое причинило вред.

Начиная с 2009 года, работает порядок прямого покрытия ущерба.

В этой ситуации, застрахованное лицо, которому причинен ущерб, вправе обратиться за компенсацией к страховой фирме, если урон причинен только имуществу при условии, что все участники ДТП имеют полисы ОСАГО.

В октябре 2009 года РСА внес изменения в «Соглашения о прямом возмещении убытков», в рамках его правило прямого возмещения ущерба распространяется относительно всех полисов ОСАГО независимо от даты их выдачи (до этого изменения правило работало только применительно полисов, приобретенных после 1 марта 2009 года). Но при этом, правило не применяется к ДТП, произошедшим до 1 марта 2009 года. ВО время рассмотрения возможности прямого возмещения ущерба обнаружены проблемные вопросы налогообложения и признание выплат страховыми, а также порядок расчётов между страховщиками.

Новые поправки в закон об ОСАГО, внесенные в марте 2017 года, говорят о том, что преимущество отдается натуральная форма возмещения ущерба, нанесенного транспортному средству потерпевшего. Такая разновидность компенсации предусматривает проведение страховой компанией ОСАГО восстановительного ремонта транспортного средства застрахованного лица.

Оцените качество статьи. Мы хотим стать лучше для вас:

Источник: http://online-buhuchet.ru/ndfl-pri-poluchenii-straxovyx-vyplat-po-dogovoram-osago/

Страховое возмещение при ДТП

Содержимое:

В случае ДТП владельцы автомобилей, которым был причинен ущерб по вине другого автомобилиста, имеют право на получение страховых выплат по полису обязательного страхования, известного как ОСАГО.

Виновность участника происшествия устанавливается на основании протокола автоинспектора или решения суда, после чего страховщики возмещают ущерб пострадавшему. При этом непосредственные выплаты может осуществлять как страховая компания виновника ДТП, так и страховщик пострадавшего.

Но для того, чтобы получить страховые возмещения при ДТП в полном объеме и в кратчайшие строки, очень важно соблюсти ряд формальностей.

Если ваш автомобиль пострадал по вине другого автовладельца, нужно как можно скорее связаться с нашим консультантом, который пошагово объяснит дальнейшие действия. Если у вас нет телефона автоюриста в Крыму, можно обратиться к вашему аварийному комиссару и/или представителю страховой компании.

В любом случае убедитесь, что после оформления ДТП у вас имеется полный пакет документов, необходимых для получения страховки. При аварии, подпадающей под действие административного кодекса, вам нужно предпринять следующие шаги:

получить у автоинспектора копию протокола об админправонарушении (если ваш случай не предусматривает составление европротокола);
взять в ГИБДД справку о ДТП (форма 154);

Обратите внимание, что эти документы выдаются в отделении ГИБДД, а не на месте происшествия.

заполнить извещение о ДТП (помните, что при составлении европротокола без участия автоинспектора извещение должны заполнять и виновники аварии, и пострадавшие);
сфотографировать полис виновника аварии или переписать из него основные сведения (номер и дату выдачи, название страховой компании, телефон «горячей линии»);
сфотографировать другие документы виновника ДТП (паспорт, ПТС, путевой лист и т.д.).

Также важным документом для получения страховки является акт об осмотре повреждений вашего транспортного средства, который осуществляется представителями страховой компании.

В дальнейшем на его основании будет дано заключение независимой техэкспертизы, которая и определит сумму выплаты.

Кроме того, следует удостовериться, что страховая уже открыла дело о страховом случае: уведомив компанию о ДТП, сразу запросите номер дела – это поможет ускорить получение компенсации.

Обратите внимание

Теоретически, при наличии всех документов вам нужно только написать заявление в страховую компанию и приложить собранные бумаги, включая ваши собственные документы и квитанции, подтверждающие любые дополнительные расходы, связанные с нанесенным вашему автомобилю ущербом (например, расходы на эвакуацию). После получения всех бумаг и оценки ущерба страховая должна произвести выплату в течение 20 дней с момента поступления заявления.

На практике, картина с получением компенсаций далека от идеала. Вместо быстрых выплат по полисам, страховщики могут устроить пострадавшему в ДТП автовладельцу немало неприятных сюрпризов, вплоть до полного отказа покрывать ущерб. Особенно этим грешат компании, с которыми заключается договор при покупке автомобилей в салонах или через кредитные организации.

Чаще всего страховщики ссылаются на какие-либо нарушения в процедуре подачи документов и вообще отказывают в компенсации или занижают ее размер на основании собственной оценки ущерба.

Нередко страховые компании затягивают процесс принятия решений, ссылаясь на утерю предоставленных документов, или какие-либо другие надуманные причины, на деле задерживая выплаты и срывая все установленные законом сроки.

Если у вас появились хоть малейшие сомнения в честности страховщика, лучше всего, не теряя времени, обратиться к опытным юристам, специализирующимся на автостраховании.

На что можно рассчитывать в суде?

Исход судебной тяжбы во многом будет зависеть от грамотного оформления документов.

Надлежащим образом оформленные иски, в том числе и о возмещении морального ущерба, предоставление в суд всех надлежащих, относимых и допустимых доказательств, подтверждающих обоснованность исковых требований, залог успешного рассмотрения дела в суде и восстановления нарушенных прав.

При участии юристов ИП Лютов А.В. были успешно разрешены многие судебные споры по взысканию страховых возмещений, пени, неустойки и штрафа. Так, например:

Алуштинским городским судом Республики Крым удовлетворены исковые требования к Страховщику (дело № 2-1094/2016),

Источник: https://jurist-in-crimea.ru/services/strahovoe-vozmescheie-pri-dtp

Лица, имеющие право на страховую выплату по ОСАГО при ДТП: права собственника, потерпевшего, родственников погибшего

Полученный вред в результате ДТП определяется как страховой случай в соответствии с законодательством, который необходимо возместить страховщику в отношении лиц, застраховавших риск своей автогражданской ответственности.

Воспользоваться правом на возмещения вреда обладают лица, отнесенные к таковым законом об ОСАГО. Согласно положениям Закона, право на получение выплат принадлежит собственнику автомобиля и потерпевшим в этом ДТП.

Эти требования установлены ст. 12 ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

Лица, имеющие право на ОСАГО обеспечиваются страховыми выплатами со стороны страховщика, действующего на основе принципов, закрепленных Законом.

К таким принципам относят:

Гарантированность возмещения вреда, охраняемым законом интересам.
Всеобщего распространения на участников страхового случая.
Обязательности осуществлять страхование автогражданской ответственности.
Принцип финансовой заинтересованности лиц, управляющих автомобилем.

При приобретении автомобиля, ее собственник должен выполнить требования по страхованию автогражданской ответственности в течение десяти дней со дня заключения договора купли-продажи авто и подписания акта приема-передачи.

Несоблюдение этой обязанности повлечёт наступления административной ответственности в виде штрафа 800 рублей в соответствии с частью 2 статьи 12.37 КоАП РФ.

Кроме этого, не имея полиса ОСАГО, в случае дорожной аварии или иного происшествия, владелец автомобиля не компенсации на причиненный вред имуществу.

Важно

В этом случае, владелец вынужден будет обращаться в суд для взыскания суммы ущерба с виновного лица в ДТП, а это не является быстрым решением вопроса.

Собственником автомобиля является лицо, вписанное в документ, именуемый паспортом транспортного средства, который приобрел права на имущество в результате совершения гражданской сделки. Покупка автомобиля допускается как в простой письменной, так и в устной форме, так как это имущество не является недвижимым.

Составление договора продажи автомобиля может осуществляться в салоне у официального дилера, реализующего новые и подержанные автомобили, так и между гражданами. Ранее предусматривалась справка-счет на продажу автомобилю, сегодня эта форма продажи упразднена.

Также планируется в дальнейшем оформление продажи подержанных автомобилей оформлять только в автомобильных салонах и иных организациях, осуществляющих продажу транспортных средств.

Собственнику автомобиля не обязательно осуществлять правомочия владения и использования.

Например, по наследству автомобиль перешел супруге, которая, не имея права на управление автомобилем, доверила управлять своим родственникам. Для этого нужно в полисе ОСАГО помимо собственника автомобиля указывать иных лиц, обладающих правом на управление.

Лица, владеющие автомобилем на ином праве

Владеть и использовать транспортное средство, подпадающее под обязанность страхования риска автогражданской ответственности, могут граждане на иных вещных правах.

Законом допускаются случаи управления автомобилем на основании:

Договора аренды.
Договора проката.
Генеральной доверенности.
Права хозяйственного ведения или оперативного управления.

У всех лиц, осуществляющих правомочия владения или использования не возникает самостоятельного права, так как собственником остается лицо, указанное в ПТС на автомобиль.

Кроме физических лиц, право на приобретение в собственность могут иметь и юридические лица, однако фактическое управление осуществляется сотрудниками или работниками этой компании.

Зачастую, когда договор ОСАГО, заключается между страховой организацией и собственником – юридическим лицом, в полисе ОСАГО прописывается пункт на неограниченный круг лиц, которые вправе пользоваться правом управления автомобилем.

Совет

При наступлении страхового случая право страхового возмещения вреда имуществу автомобиля принадлежит собственнику, не зависимо от того на каком вещном или обязательственном праве осуществлялось владение и использование автомобиля.

Поэтому с заявление о выплате страхового возмещение, в результате причиненного вреда будет обращаться собственник транспортного средства, за исключение случаев обращения по нотариальной доверенности, в которых четко прописаны правомочия на страховую выплату.

Учредитель или руководитель организации будет обращаться за выплатой в страховую на основании учредительных документов, например, устава. В этом случае ему доверенность не нужна.

Соответственно по договору аренды право на страховое возмещение будет иметь арендодатель автомобиля, являющийся одновременно собственником.

Лица, пользующиеся автомобилем на праве оперативного управления или хозяйственного ведения в случае ДТП, обязаны сообщить собственнику имущества, в роли которого может выступать предприятие, учреждение о наступлении страхового случая.

Правовой статус потерпевшего по ОСАГО

Помимо собственника, требовать денежного возмещения вреда причиненного охраняемым законом объектам и интересам, обладают лица, ставшие потерпевшими в результате использования автомобиля.

При этом владелец автомобиля в этом случае должен застраховать риск своей гражданской ответственности. В противном случае, потерпевший в этом ДТП сможет потребовать возмещения вреда только через суд.

В лице потерпевшего может выступать обычный прохожий, имеющий статус пешехода по правилам дорожного движения. Помимо пешехода в такой ситуации может оказаться водитель и пассажир автомобиля, которые получили травмы, увечья или наступила смерть.

Обратите внимание

Если в результате ДТП погиб человек, в роли потерпевшего будет выступать его наследник или наследники, например, родители, супруги, дети. В таком случае потерпевший приобретает статус выгодоприобретателя.

Потерпевшим в ДТП может стать собственник иного движимого и недвижимого имущества, например, в результате дорожной аварии автомобиль влетел в магазин, жилой дом, которым причинен имущественный вред.

Несколько слов о страховом случае

Обстоятельства страхового случая порождают обязательство страховой компании осуществить страховую выплату. Страховой случай представляет собой событие, возникшее в процессе эксплуатации автомобиля, выражающееся в наступлении автогражданской ответственности.

Под эксплуатацией автомобиля понимается не только его механическое передвижение, но и случаи буксировки, стоянки, действий при парковке.

Территорией использования автомобиля является не только дороги, но и дворы, стоянки, территории АЗС, подземные парковки и другие, где организовано движение автомототранспортных средств.

Характеристика страховой выплаты

Требовать страховой выплаты может гражданин, ставший участником дорожной аварии.

Это может быть собственник автомобиля, или лица, которые на законных основаниях обладают правом на выплату по ОСАГО.

В качестве иных лиц, кроме собственника могут требовать возмещения следующие лица:

наследники собственника;
лицо, управляющее по нотариальной доверенности;
лица, которым нанесены увечья здоровью или смерть, ущерб, имуществу в результате использования застрахованного автомобиля, например, пешеходы.

Страховая выплата при ДТП по ОСАГО представляет собой определенную денежную сумму, которую обязан перечислить страховщик в счет причиненного вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего. Выплата может заменяться восстановительным ремонтом автомобиля, если об этом изъявил желание потерпевший.

В стоимость страховой выплаты может входить:

возмещение вреда причиненного жизни, здоровью;
лечение, протезирование, поездки в медицинское учреждение;
средний заработок;
ремонт автомобиля, иного имущества, поврежденного в результате ДТП;
расходы на эвакуацию автомобиля;
оплата независимой экспертизе;
счет за хранение поврежденного автомобиля на стоянке;
покупка, доставка запчастей автомобиля;
утрата товарной стоимости автомобиля;
гибель, повреждение груза.

Документы, направленные в страховую компанию подразделяются на те, которые оформлены сотрудниками ДПС и бланки извещений о ДТП, заполненные между участниками событий ДТП без представителей ГАИ. Последние должны быть правильно и в полном объеме отражать обстоятельства дорожного происшествия с подробным описанием повреждений.

На что нужно обратить внимание

Если на первый взгляд невозможно определить скрытые повреждения, то лучше отдельной строкой прописать о том, что «возможны скрытые повреждения автомобиля». Тогда это будет учтено при формировании страхового возмещения.

Источник: https://avt-yurist.ru/osago/litsa-imeyushhie-pravo-strahovuyu-vyplatu.html

Как получить страховую выплату без проблем и в полном объеме?

Автомобиль — это средство повышенной опасности.

Управление машиной сопряжено с риском причинения ущерба имуществу, жизни и здоровью других участников дорожного движения. Поэтому все транспортные средства обязательно страхуются по ОСАГО.

Никто не знает, что может произойти на дороге. Поэтому каждому автолюбителю необходимо знать, как в случае ДТП получить возмещение по ОСАГО.

Что такое страховая выплата по ОСАГО?

Выплата по ОСАГО — это компенсация, которую страховая компания выплачивает пострадавшим в ДТП за виновника аварии. Ущерб, полученный виновником происшествия, обязательная страховка не покрывает.

Основания получения страховой выплаты

Страховщик обязан произвести выплату по ОСАГО, если:

вследствие аварии поврежден другой автомобиль;
в ДТП пострадало имущество другого водителя;
нанесен ущерб дорожной инфраструктуре;
в результате происшествия пострадали люди.

Обращаться в свою страховую компанию можно при одновременном соблюдении нескольких условий:

в аварии участвовали только 2 автомобиля;
полис ОСАГО есть и у виновника, и у потерпевшего;
в ДТП не пострадали люди.

Во всех остальных случаях нужно обращаться к страховщику виновника ДТП.

Расчет суммы страховой выплаты по ОСАГО

Сумма компенсации по полису ОСАГО определяется исходя из размера полученного каждым потерпевшим вреда.

Если вещь уничтожена полностью, формула расчета будет следующей:

Сумма возмещения = Цена поврежденной вещи — Сумма износа на момент ДТП — Сумма пригодных для реализации остатков

В случае повреждения имущества сумма страховки равна расходам на его восстановление.

Сумма компенсации по ОСАГО не может превышать лимит, установленный законом на каждого пострадавшего:

400 тыс. руб. — при повреждении имущества;
500 тыс. руб. — в случае нанесения вреда жизни или здоровью.

Если нанесен вред здоровью потерпевшего, размер компенсации определяется согласно следующей формуле:

Сумма выплаты = Установленный законом норматив * Сумма, указанная в страховом соглашении

Важно

Если ущерб оказался больше прописанной в договоре суммы, либо самочувствие потерпевшего ухудшилось после получения выплаты, он вправе запросить сумму, превышающую максимальный лимит выплат.

По общему правилу, период выплат по ОСАГО составляет 20 дней с момента подачи документов. Если страховщик затягивает сроки, вы можете потребовать с него неустойку.

Процедура получения страховой выплаты

Порядок получения выплаты по ОСАГО строится по следующему алгоритму:

Наступление страхового случая.
Оповещение страховщика.
Сбор необходимой документации и подача заявления на выплату.
Оценка полученного ущерба и расчет суммы компенсации.
Получение выплаты.

Получить компенсацию деньгами можно в следующих ситуациях:

автомобиль не подлежит восстановлению;
ремонт машины обойдется дороже, чем максимальная выплата по полису ОСАГО;
в ДТП пострадало другое имущество, помимо автомобиля;
выплата осуществляется по международным полисам страхования;
автомобиль невозможно направить на ремонт в автосервис;
станция техобслуживания, куда машина была направлена на ремонт, не отвечает законодательным требованиям;
пострадавший водитель погиб или получил серьезную травму.

Во всех остальных случаях поврежденный автомобиль направляется на ремонт в автосервис страховщика.

Необходимые документы для получения выплаты по ОСАГО

Перечень документов установлен законом:

паспорт (заверенная копия);
справка о ДТП (выдают сотрудники ГИБДД);
копии протокола и постановления по делу об административном правонарушении;
банковские реквизиты для получения компенсации.

Следующие бумаги хоть не являются обязательными, но их предоставление значительно облегчит процедуру получения возмещения и позволит максимально увеличить его размер:

договор ОСАГО (оригинал);
водительское удостоверение;
ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства;
документы о праве собственности на автомобиль;
заключение независимой экспертизы;
подтверждение дополнительных расходов (например, на эвакуацию машины с места аварии, проведение экспертизы).

Причины отказа в страховой выплате

Возможными причинами отказа страховщика в выплате по ОСАГО могут стать следующие обстоятельства:

на момент аварии полис просрочен или еще не вступил в силу;
на автомобиль, пострадавший в ДТП, страховка не оформлена;
потерпевший не предоставил машину для проведения экспертизы;
ущерб устранен до проведения экспертизы;
авария произошла в момент эксплуатации транспортного средства на соревнованиях, испытаниях или при обучении вождению.

По ОСАГО не возмещаются:

упущенная выгода;
моральный вред;
компенсация за поврежденный груз, находящийся в автомобиле в момент аварии, если его нужно было страховать отдельно;
ущерб, нанесенный пассажирам, если они были застрахованы по другому аналогичному виду страхования;
повреждения, нанесенные в ходе эвакуации авто.

Что делать, если страховая компания занизила сумму выплат?

Если вы получили меньше, чем положено по закону, действуйте следующим образом:

организуйте независимую экспертизу пострадавшего в ДТП транспортного средства;
предъявите страховщику письменную претензию с требованием о выплате возмещения в полном размере;
обратитесь в суд, если претензию проигнорировали или дали отрицательный ответ.

Исковое заявление оформляется согласно правилам, установленным в ст. 131 и ст. 132 ГПК РФ. Оно подается:

в мировой суд — если цена иска меньше 50 тыс. руб.;
в районный (городской) суд — если цена иска превышает 50 тыс. руб.

Помимо требования о взыскании страховой выплаты, можно заявить о возмещении затрат на услуги адвоката, компенсации морального вреда и взыскании неустойки.

Если страховщик выплатил максимально возможную сумму, но она не покрыла ущерб полностью, недостающую часть можно взыскать с виновника аварии.

Сфера страхования имеет множество нюансов, разобраться в которых может только специалист. Чтобы добиться полного возмещения ущерба в кратчайшие сроки, обратитесь за помощью к грамотному юристу. Он поможет вам полностью возместить расходы на восстановление имущества и здоровья, а также компенсировать все сопутствующие затраты.

Источник: http://kodeks-pravo.ru/strahovanie/kak-poluchit-strahovye-vyplaty-po-osago