Как продать кредитный автомобиль законно в 2020 году

Содержание

Кредит на авто – это популярная услуга, к которой прибегают многие покупатели.

Она дает возможность приобрести действительно хорошую машину и оплачивать ее частями.

Но иногда планы срываются. Непредвиденные обстоятельства (сокращение на работе, дорогостоящее лечение и т.д.) могут перекрыть поток финансов.

В таких случаях возникает вопрос, а можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите.

Перед продажей авто необходимо изучить вопрос и проанализировать ситуацию. Документы по кредиту содержат всю полезную информацию.

Обязательно выделите условия кредитования. Потребительский кредит будет наиболее простым вариантом, так как он не ограничивает владельца авто. Но автокредит всегда держит машину под залогом.

Чтобы не навлечь на себя беду, нужно помнить о нескольких моментах:

Банк всегда готов идти на уступки и предоставлять помощь, если владелец авто не может продолжать выплачивать ежемесячную сумму. Поэтому можно смело обсуждать ситуацию с работниками банка. Они не только помогут с решением проблемы, но и предложат несколько выгодных вариантов.
Нельзя действовать за спиной банка. Все документы и договора подтверждают его правоту. Мошенничество и скрытая информация станет причиной судебных разбирательств и строго требования всей суммы долга.
Банк может переоформить кредит. Вы получите полные права на авто, а невыплаченный долг перейдет на личную недвижимость.

Перед оформлением банковского договора заранее продумайте, как продать машину в кредите. Ведь часто срок кредита составляет несколько лет, в течение которых ситуация на работе или в личной жизни может резко поменяться.

Птс на руках: порядок действий

ПТС – это паспорт транспортного средства, где указаны данные о владельце и детальная характеристика авто. Ряд банков не требуют его сдачу на хранение.

Но такой порядок можно назвать исключением, ведь кредитная организация серьезно рискует и дает шанс неблагонадежным клиентам проводить свои махинации.

Написать заявление о намерении продавать машину. Оно может быть оформлено в свободной форме.
Обратиться в банк с заявлением.
Получить положительный ответ и выбрать способ продажи. Служащие банка предоставят все доступные варианты. Список включается в себя самостоятельный поиск покупателя, продажу через банк, перекредитирование, использование услуг авто салонов, продажу через аукцион.
Все последующие этапы будут регулироваться банком, за исключением самостоятельного поиска покупателя.

Многие интересуются тем, как продать автомобиль в кредите, если ПТС на руках. Но при этом они забывают о двух моментах.

Во-первых, процесс продажи может сильно затянуться. Во-вторых, цена авто будет отличаться от первоначальной, так как уже будет пробег.

Срочная продажа сделает стоимость еще ниже, а услуги авто салона (если вы будете его привлекать) также обойдутся в приличную сумму.

Птс в банке: порядок действий

Большинство банков строго относятся к кредитам на авто, поэтому они настаивают на передаче технического паспорта до полного погашения долга. Но как продать машину, если она в кредите, а ПТС в банке?

Принцип действий остается прежним. Все нужно делать через банк. Напишите заявление и подождите ответа. Вам будут предложены варианты решений. Чаще всего используются услуги автосалонов. Но можно найти покупатели самостоятельно.

Работать с покупателями лично сложно. Ведь не каждый человек поверит вам на слово. Первый способ продажи – оформление договоренности. Продавец составляет договоренность на покупателя у нотариуса. Дальше покупатель оплачивает долг в банке и недостающую часть отдает лично продавцу.

Но одна доверенность не дает покупателю гарантий. Поэтому такой способ больше подходит для знакомых, друзей, родственников, которые уверены в вашей честности.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Ни один банк не хочет отбирать машину и самостоятельно заниматься ее продажей. Он теряет время и деньги. Поэтому за помощью можно обращаться в любой момент.

Законные методы продажи авто в кредите

В 2020 году кредитный автомобиль – это не проблема. Тысячи людей хотят приобрести хорошую машину, а потом просто меняют свое мнение. Эта сфера разрослась до огромных масштабов. Есть много специализированных организаций и банков, где вы можете получить профессиональную помощь.

Сегодня выделяют 3 законные способа продажи кредитного авто. У них есть свои преимущества и недостатки, с которыми стоит ознакомиться:

Способ № 1: Услуги банка

Многие владельцы автомобилей переживают о том, что будет, если продать машину, которая в кредите. Это серьезный момент, так как самостоятельные действия могут показаться банку мошенническими. Если вы ищете максимально простой способ продажи, то услуги банка вам подойдут.

Здесь есть несколько вариантов:

Новый залог. Чтобы быстро освободить автомобиль, можно перенести остаток долга на свою недвижимость (квартира, дом, дача). Здесь есть доля риска, так как всегда неприятно закладывать свое имущество. Но иногда другого варианта просто нет.
Изменение формы выплат. Банк внимательно относится к своим клиентам и готов идти на уступки. Он может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячную ставку. Будет лучше, если вы принесете документ, подтверждающий необходимость подобных действий (справка от врача о направлении на операцию, отставка на работе и т.д.).
Аукцион. Машина может быть продана через торг. Но полученные деньги не всегда покрывают весь долг. Приходиться доплачивать из собственного кармана.
Оформление кредита на другого человека. Некоторые покупатели согласны на авто в кредите. В банке быстро готовятся все документы. Разницу в сумме покупатель оплатит вам на руки. Конечно, такая сделка может означать более низкую стоимость авто, чем при оформлении первого кредита.

Если вы не будете вовремя вносить деньги в счет долга, банк отберет машину и продаст ее через аукцион. Если итоговой суммы не хватит, то банк будет привлекать своего должника к суду.

Способ № 2: Досрочное погашение долга

Идеальный вариант для кредитной истории – это выплата всего долга одним платежом. Но где взять такие деньги?

Несколько мест все-таки есть:

Простой потребительский кредит в другом банке. Его стоит взять, если кредит на авто находится в плачевном состоянии и вы стали получать угрозы от первого банка. Со вторым кредитом вы на время избавитесь от давления и сохраните репутацию.
Замена собственника авто. Другими словами, это самостоятельный поиск покупателя, который перед покупкой оплатит весь ваш долг. Но найти такого человека не просто, ведь у него будет минимум гарантий. Уже не один желающий приобрести авто потерял свои деньги из-за работы мошенников.

Некоторые люди стремятся быстрее избавиться от задолженности, поэтому они продают свое имущество, берут деньги у друзей и знакомых.

Любой вариант станет отсрочкой, за которую можно решить свои проблемы и перейти к полноценной продаже автомобиля.

Способ № 3: Trade-in

Trade-in – это профессиональная услуга, которую предоставляют автосалоны. Она работает очень просто. Вы привозите старый автомобиль, который салон покупает. Дальше вы можете выбрать новую машину.

Этот вариант выгодный тем, что автосалон, выкупив авто, погасит долг в банке. Он возьмет свой процент, а остальные деньги будут заложены для покупки новой машины. Если вы не хотите много тратить, то можно обойтись экономным авто.

Но есть и возможность доплатить. Так вы избавитесь от машины, которая уже не нравится, погасите кредит и спокойно купите что-то новенькое.

Здесь есть дополнительные преимущества. Автосалон делает огромные скидки и разные бесплатные услуги тем, кто пользуется услугой Trade-in.

Видео: Как ЧЕСТНО продать кредитную машину?

Выводы

Если вы сомневаетесь в том, а возможно ли продать машину с невыплаченным кредитом, то пора заново пересмотреть все варианты. Даже долг в банке не будет преградой для проведения всех финансовых операций.

Только нужно всегда сообщать банку о своих действиях! Иначе придется доказывать в суде свою правоту. А это дополнительные расходы.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/mozhno-li-prodat-avtomobil-nahodyashhijsya-v-kredite/

Как продать кредитный автомобиль в 2020 году: 3 простых способа

Решив продать автомобиль, который был взят в кредит, нужно основательно ознакомиться с законодательной базой. Обычная программа, при помощи которой чаще всего проводят автомобильное кредитование, гласит, что паспорт на машину будет находиться в банке. Паспорт выдаётся только для того, чтобы автомобиль зарегистрировать, после чего документ возвращается в банк. Достаточно двух недель для того чтобы зарегистрировать машину.

Под залогом автомобиля подразумевается именно хранение ПТС в банке до момента погашения кредита. Ведь банк должен иметь хоть какие-то гарантии того, что заемщик погасит долг и вернёт взятые в кредит деньги. В случае непогашения кредита транспортное средство может быть изъято банком.

Заключая договор, банк при этом заботится о себе и преследует три основных цели:

Законодательно человек, который приобрёл авто, имеет право только его эксплуатировать. Основной же документ будет находиться в банке, без чего автовладелец не сможет продать авто. Также не удастся заложить машину или произвести обмен. Точнее всё это не получится сделать, если проводить эти манипуляции самостоятельно, без ведома кредитной организации. Только контролируя кредитное лицо, банк может пойти на сделку на своих условиях.
Недобросовестные автомобилисты, которые взяли кредит на машину, могут вовремя не оплачивать кредит, а также вовсе допускать большие задолженности. Это может привести к тому, что на основании решения суда банк может просто изъять машину. Выставив автомобиль на торги, продав его, банк погашает задолженность клиента за кредит.
Заёмщику также придётся приобрести страховку КАСКО. Банк должен иметь гарантии, что в случае аварии будет возвращена стоимость автомобиля. Именно КАСКО способно покрыть расходы и произвести максимальные выплаты в случае угона или аварии.

Конечно, у каждого банка свои условия кредитования, некоторые банки предлагают гораздо более высокие проценты по кредиту, но при этом паспорт транспортного средства не изымают.

Но не стоит строить иллюзий — всё равно банк имеет полное право на автомобиль, если кредит не выплачен.

Можно ли продать заложенный автомобиль?

Паспорт транспортного средства находится в банке. Что делать, как продать кредитный автомобиль? В данном случае не стоит отчаиваться, необходимо просто узнать, что делать дальше. Как оказалось, продажа кредитных автомобилей без ПТС осуществляется, причём сделать это не очень трудно. Нужно найти тот вариант, который будет устраивать и банк, и заёмщика по кредиту на машину.

ПТС в банке

Как поступить? В первую очередь нужно попробовать обратиться в тот банк, в котором осуществлялась выдача кредита на авто. Там нужно сказать о том, что автомобиль вы хотите продать.

Если банк достаточно крупный, то, возможно, что он имеет связь с крупным салоном, который производит торговлю автомобилями подержанными. Так можно провести эту процедуру через такой салон. Но стоит учитывать, что банк сам определит, сколько стоит авто. Конечно, банк будет выставлять такую цену, которая будет выгодна ему.

Но при этом есть и один большой плюс: с заёмщика снимут все обязательства по кредиту. Да и сроки в данном случае будут короткими.

ПТС у владельца автомобиля

Как уже говорилось, ПТС остаётся у владельца не часто, такие варианты выдачи кредитов являются чаще всего исключением из правил. Продать кредитную машину, ПТС на руках при этом, какой план действий?

В свободной форме можно написать заявление, в котором будет говориться о том, что автомобиль вы хотите продать.
С данным заявлением нужно пойти в тот банк, в котором оформлялся кредит.
В случае получения одобрения со стороны банка нужно решить, каким способом будет осуществляться продажа машины. В данном случае именно в банке могут предложить все доступные варианты для кредитующегося лица. Это может быть и личный поиск покупателя автомобилистом, и при помощи банка, и при помощи автомобильного салона, и т.д.
Все действия, которые дальше будут совершаться, банк будет тщательно контролировать. Только лишь поиск покупателя самостоятельно не контролируется банком.

Стоит помнить о том, что стоимость автомобиля может быть уже не такой высокой, как при покупке. Если продажей машины будет заниматься автомобильный салон, то и он может за свои услуги взять приличную сумму. Обязательно нужно учитывать эти факторы.

Способы честно продать кредитный автомобиль

В настоящее время достаточно большое количество автомобилей куплены в кредит. И нет ничего особенного в том, что автовладелец через некоторое время хочет продать машину. Как продать машину, которая в кредите, честно? Есть ли такие способы продажи? Конечно, такая возможность есть.

Соглашение с банком

Обязательно необходимо с банком обсудить все действия, которые вы хотите совершить. Если банк не уведомить о том, что машина продаётся, то эти действия будут приравнены к мошенническим. Банк может помочь продать авто, при этом для автомобилиста это будет достаточно просто. Какие варианты для решения данного вопроса есть?

Оформление нового залога. Если требуется достаточно быстро автомобиль продать, то можно оформить на данный кредит новый залог, например, недвижимость. Конечно, данный вариант не совсем приятный, но если другого выбора нет, то почему бы так не сделать.
Можно поменять форму для выплат. Если банк ценит своего клиента, то он сможет пойти на уступки. Например, банк может сделать так, чтобы каждый месяц можно было бы платить меньшую сумму по кредиту, при этом сам срок по выплатам будет увеличен. Иногда в таких случаях банк просит предоставить какой-либо документ, который будет подтверждать, что владельцу авто необходимо это. Например, это может быть справка из больницы или что-то ещё.
Торг – аукцион, именно там машину можно продать. Зачастую такой вариант невыгоден, так как сумма, полученная за авто, не сможет покрыть всю сумму кредита. В итоге автовладельцу нужно будет доплатить собственные средства.
Кредит можно переоформить на другую личность. Банк согласен на проведение такой сделки, и там же могут подготовить все те документы, которые будут необходимы.

Досрочное погашение займа

Самый лучший вариант – погашение кредита заранее. Один платёж может решить все проблемы. Но возникает другой вопрос, где взять такую большую сумму и сразу. Для решения такого вопроса тоже есть два пути:

В другом банке можно взять обычный потребительский кредит.
Можно сменить собственника машины. Это обозначает, что человек самостоятельно найдёт покупателя, который и погасит долг. Конечно, найти такого человека достаточно сложно, так как сейчас мошенники тоже умеют работать. Выкуп такого авто может и не состояться.

Конечно, найти деньги и занять их у знакомых лучше, чем платить большие суммы по кредитам, но сделать это сложно.

Использование программы Трейд-ин (Trade-in)

Данную услугу могут предложить автомобильные салоны. Что это означает? Если имеется старая машина, то её можно привезти в салон. Там эту машину покупают, а бывший владелец выбирает себе новый автомобиль. В результате салон может погасить часть автокредита.

Конечно, салон за свои услуги возьмёт какой-то процент, но остальная сумма пойдёт на погашение кредита. При выборе автомобиля эконом класса можно и вовсе избавиться от больших доплат. За машину подороже придётся ещё доплачивать прилично. Всё зависит от желаний и возможностей автолюбителя.

В свою очередь салон может привлечь какими-либо акциями и скидками. Поэтому обмен может оказаться достаточно удобным для двух сторон.

Как продать кредитную машину на вполне законных основаниях, теперь известно.

Заключение

Покупка автомобиля в кредит – ситуация распространённая, и этим пользуются многие люди. Купить автомобиль хорошего качества сразу сложно, поэтому выплаты частями могут помочь многим.

Но могут случиться такие обстоятельства, которые просто диктуют свои правила, в итоге машину нужно продавать. А продать залоговый автомобиль сложнее, чем обычный.

Изучив все нюансы, можно выбрать подходящий для себя вариант.

Если при оформлении кредита ПТС осталось в банке, то обязательно нужно обратиться в банк. Выяснив все нюансы, можно заняться продажей авто. Даже если ПТС находится на руках, то продажу взятого в кредит авто придётся совершать всё равно уведомив об этом банк.

Заложенный автомобиль можно продать на абсолютно законных основаниях, достигнув соглашения с банком, путём досрочного погашения кредита или применив программу Трейд-ин. Выбрав подходящий вариант, нужно учесть все риски и процент от продажи, который можно потерять.

Перед тем как взять в кредит автомобиль, лучше всего заранее оценить ситуацию: нужна ли вам машина, потребуется ли продавать её в ближайшее время до момента погашения кредита. Понятно, что ситуация может возникнуть непредвиденная, и именно тогда может понадобиться быстрая продажа залогового авто.

Пожалуйста, оцените статью! (6

Источник: https://AutoiZakon.ru/kp/kak-prodat-kreditnyj-avtomobil

Как продать машину в кредите?

Если у гражданина нет достаточной для приобретения автомобиля суммы денежных средств, он может обратиться в банк с просьбой о выдаче автокредита. Если банк удовлетворяет ходатайство клиента, то оформляется кредитный договор, а деньги за машину банковская организация перечисляет продавцу – автосалону или физическому лицу.

Автомобиль передается в пользование заемщика и одновременно оформляется в залог. Залог является гарантией того, что при неисполнении клиентом банка своих обязательств по выплате автокредита, банковская организация сможет обратить взыскание на транспортное средство и погасить долг по кредиту из стоимости заложенного имущества (ч. 1 ст.

348 ГК РФ).

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 110-35-79 Москва; +7 (812) 426-14-07 доб. 863 Санкт-Петербург; +7 (800) 500-27-29 доб. 228 Бесплатный звонок для всей России.

Можно ли продать машину в кредите?

После оформления кредитного соглашения машина регистрируется на имя заемщика в органах Госавтоинспекции, а также страхуется по КАСКО (если иное не предусмотрено договором – п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ). Клиент банка становится собственником автомобиля в кредите, но с ограниченными правами по распоряжению, а именно:

до тех пор, пока на авто полностью не выплачен кредит, заемщик имеет только право пользования (то есть ездить или сдавать в аренду);
согласно нормативному положению, установленному в ч. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель, то есть должник по обеспеченному залогом обязательству, не имеет право продавать автомобиль без согласия от кредитора.

Иное может быть предусмотрено в кредитном или залоговом договоре. То есть там может быть прописано, что залогодатель вправе продавать, обменивать, дарить и производить другие сделки с транспортным средством без согласия залогодержателя (что на практике, очевидно, встречается редко).

При намерении осуществить любую сделку по распоряжению кредитным автомобилем (в том числе и продажу машины в кредите) в любом случае свои действия нужно согласовывать с банком и действовать исключительно после его одобрения.

Ответственность при продаже залоговой машины без ведома банка

кредитным или залоговым договором;
законодательством.

Что касается договорной ответственности, то заемщик и банк вправе включить любые условия. Например, предусмотреть, что в случае продажи автомобиля в кредите без ведома кредитора клиент обязан предоставить эквивалентное по цене и техническим характеристикам имущество в оговоренные соглашением сторон сроки.

Согласно закону, при продаже машины в кредите могут наступить последствия, предусмотренные:

п. 3 ч. 2 ст. 351 ГК России – банк приобретает правомочие потребовать досрочного гашения автокредита, как только ему станет известно о случае отчуждения заложенного имущества без его согласия;
аб. 2 ч. 2 ст. 346 ГК России – согласно данному абзацу, автомобиль как залог после незаконного осуществленной продажи может быть как сохранен, так и аннулирован – в зависимости от того, был ли покупатель автомашины добросовестным или нет (то есть знал или должен был знать о том, что автомобиль – кредитный);
ст. 159 УК России – ответственность продавца, осуществившего неправомерное отчуждение, может быть квалифицированна по ч. 1 – ч. 4 в зависимости от стоимости ТС (по ч. 2 – если цена машины 5000 рублей или более, до 5 лет лишения свободы, по ч. 3 – если более 250 тыс. рублей, до 6 лет в колонии, по ч. 4 – если более 1 млн. рублей, до 10 лет в исправительных учреждениях, в остальных случаях – по ч. 1., до 2 лет).

Виды продажи машины в кредите

Чтобы законно продать автомобиль в кредите, являющийся предметом залога, необходимо все действия согласовывать с банком. Кредиторы обычно готовы идти на уступки и предложить несколько вариантов решения проблемы клиента.

Вот некоторые из таких вариантов:

На основании ч. 1 ст. 345 ГК РФ, заемщик и кредитная организация вполне могут договориться о замене залога. То есть клиент закладывает вместо автомобиля другое ликвидное имущество – квартиру, дом, дачу и др. Соответственно, в отношении автомобиля обременение снимается, и его можно будет спокойно продавать.

Стоит учесть, что предоставляемое взамен имущество должно быть эквивалентным по стоимости замененному. Иначе при непогашении долга заемщик рискует лишиться более дорогого имущества, хоть и с выплатой разницы между ценой продажи на публичных торгах и остатком долга (аб. 4 ч. 2 ст. 350.1. ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ, залог аннулируется после того, как будет погашено обеспечиваемое им финансовое обязательство. А это значит, что уменьшение срока займа (с одновременным увеличением ежемесячного платежа) лишь приблизит время, через которое залог и обременение на автомобиль в кредите будут сняты.

А вот изменение формы выплат, выраженное в форме уменьшения ежемесячного платежа и одновременного увеличения срока займа, поможет клиенту банка сохранить авто у себя в собственности в том случае, если решение продать машину в залоге было связано с трудным финансовым положением и невозможностью платить по автокредиту.

По соглашению должника и кредитора, последний может выставить машину на публичные торги. Вырученные средства могут покрыть лишь часть долга клиента. Чтобы снять залог, придется доплатить из собственного кармана.

Переоформление кредита на иное лицо.

Процедура простая – заемщик ищет покупателя на залоговое ТС. Банк переоформляет кредитный договор на покупателя автомобиля в кредите – то есть теперь именно он становится должником по обеспеченному залогом обязательству. Продавцу, то есть бывшему заемщику, покупатель уплачивает, согласно ДКП, разницу между продажной ценой, указанной в объявлении, и остатком кредитной задолженности.

Досрочное погашение автозайма.

Автокредит – это обычный потребительский кредит (но только целевой). Поэтому возможность заемщика досрочно в полной сумме погасить займ и, соответственно, сразу же снять обременение, регламентируется ч. 4 ст.

11 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года. Там сказано, что заемщик может осуществить полное гашение кредита в досрочном порядке в любое время, предварительно оповестив банк о своем решении за 30 календарных дней.

Как вариант – можно найти покупателя на авто, который согласится сразу же оплатить долг (то есть без переоформления кредитного договора). Дальше, соответственно, заключается стандартный договор купли-продажи авто, цена машины по которому составляет разницу между продажным ценником в объявлении и суммой полного досрочного погашения.

Если заемщик решит воспользоваться именно этим способом продажи машины в кредите, то взаимодействовать между собой будут три стороны – заемщик, банк и автомобильный салон.

Процедура несложная – салон оценивает кредитный автомобиль и объявляет свою цену. Залогодатель выбирает новую машину в этом же салоне. Разница между ценой новой машины и стоимостью кредитной, за минусом комиссионного вознаграждения автосалона, и пойдет на погашение займа банку. Если разницы не хватит, заемщик сможет доплатить деньги (или же выбрать новый автомобиль по более низкой цене).

Оформление потребительского кредита на погашение автозайма.

Если у заемщика нет свободных денежных средств, чтобы досрочно погасить задолженность, тем самым сняв обременение с кредитного авто для продажи, то можно поступить проще – взять в другом банке обычный потребительский кредит и уже им досрочно погасить автозайм.

Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС на руках

Гражданин, оформивший автозайм в банке, как правило, отдает паспорт транспортного средства на хранение кредитору. До тех пор, пока финансовые обязательства не будут полностью исполнены, ПТС не будет возращен залогодателю.

Случаи, когда кредитор оставляет ПТС клиенту, достаточно редки, но все же бывают. Если ПТС на руках, то это, по сути, ничего не меняет – то есть продолжают действовать все те же ограничения на отчуждение заложенного ТС, установленные гражданским законодательством.

уведомление банка в свободной форме о намерении произвести отчуждение предмета залога;
ожидание, пока кредитор рассмотрит ходатайство и предложит варианты (аукцион, новый залог, трейд-ин и др.);
выбор наиболее приемлемого способа продажи кредитной машины из предложенных.

Порядок дальнейших действий будет зависеть от того, какой способ был выбран. Например, если выбрано переоформление кредита на покупателя, то:

поиск покупателя;
заключение ДКП;
расторжение кредитного и договора залога с заемщиком;
заключение нового кредитного договора (на остаток задолженности) и договора залога уже с покупателем авто.

Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС в банке

Более вероятная ситуация при автокредите – это когда банк забирает ПТС у заемщика и отдает только после того, как обязательства полностью исполнены.

Порядок действий по продаже залогового имущества в представленном случае не меняется, то есть при продаже автомобиля в кредите с ПТС в банке все также:

уведомляется банк;
ожидается ответ, содержащий перечень способов продажи;
выбирается нужный способ;
осуществляются дальнейшие действия по реализации (зависят от выбранного способа).

Последствия продажи кредитной машины

Последствия продажи автомобиля в кредите зависят от того, законно или незаконно был реализован предмет залога, а также от некоторых других факторов.

Если все было проведено законно, то есть залогодатель уведомил залогодержателя и действовал с его ведома и согласия, то последствий, по сути, никаких.

То есть продавец, он же заемщик, получает свои деньги, а залог либо прекращается (например, при досрочном погашении кредита другим человеком, намеренным купить авто), или же сохраняется (то есть переходит на другое лицо – ст. 353 ГК РФ).

В иных случаях, то есть при незаконной продаже автомобиля в кредите (если заемщик не уведомил кредитора в надлежащем порядке и просто продал предмет залога), наступят следующие последствия:

банк приобретет право потребовать досрочного погашения автокредита (п. 3 ч. 2 ст. 351 ГК РФ);
заемщик станет обязан возместить кредитору все убытки, понесенные в результате незаконных действий по отчуждению (аб. 2 ч. 2 ст. 346 ГК РФ);
залогодателя привлекут к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ (при наличии соответствующего состава преступления).
у нового покупателя машина может быть изъята в порядке исполнительного производства, если он будет признан недобросовестным, то есть знавшим или имевшим возможность знать о залоге, но по каким-либо причинам не воспользовавшимся ею (возможностью).

Особенности

Залогодателю, намеренному продать кредитный автомобиль, являющийся обеспечением по финансовому обязательству, нужно учитывать следующее:

продать автомобиль, находящийся в залоге, без уведомления банка и покупателя об этом самом залоге, практически невозможно – а все потому, что существует Реестр уведомлений о залогах движимого имущества, при помощи которого любое заинтересованное лицо может проверить – находится ли конкретное ТС в качестве обеспечения по кредиту или нет;
банк в случае незаконного отчуждения ТС заемщиком практически не несет каких-либо убытков, единственный случай, когда потери кредитором все же будут понесены – это когда он не зарегистрировал соответствующее уведомление о залоге у нотариуса (ст. 103.1. Основ законодательства РФ о нотариате), а покупателя авто признали добросовестным (п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ), то есть залог в этом случае прекратится, и банк потеряет возможность обратить взыскание на машину;
продавать кредитную машину без согласия банка нельзя, а вот передавать ее другим лицам во временное владение или пользование – вполне можно (ч. 3 ст. 346 ГК РФ);
в отдельных случаях действия продавца (заемщика) могут быть квалифицированы как уголовное деяние с наложением соответствующего наказания в зависимости от размера причиненного ущерба (ч. 1 или ч. 3 ст. 159 УК РФ).

ВопросОтвет Можно ли продать кредитную машину без согласия банка? Да, но только в случае, если это прямо указано в кредитном и (или) залоговом договоре. Какой способ продажи автомобиля в кредите лучший? Если есть деньги, то лучший способ – это досрочно погасить автокредит и снять обременение. Законна ли продажа кредитной машины по дубликату ПТС? Нет, это мошенничество, наказываемое по ст. 159 УК РФ. Меняет ли что-либо наличие или отсутствие ПТС на руках у заемщика по автокредиту? Нет, ничего не меняет, то есть без согласия банка (кроме случаев, когда это согласие не нужно по условиям кредитного / залогового договора), машину все также нельзя отчуждать Можно ли заменить предмет залога? Да, при этом это делается либо путем заключения дополнительного соглашения к основному договору залога, либо путем заключения нового залогового контракта (ч. 6 ст. 345 ГК РФ)

Источник: https://avto-praktik.ru/prodazha-avtomobilya/kak-prodat-mashinu-v-kredite/

Как продать машину в кредите?

Продажа автомобиля, за который еще не выплачен кредит… Еще недавно такое казалось невозможным. Но современные заемщики имеют шанс продать залоговое ТС на абсолютно законных основаниях. Как это сделать? Об этом речь пойдет дальше.

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

При оформлении автокредита фактический владелец автомобиля имеет на него ограниченные права – на транспортное средство ложится обременение.

Пока машина находится в залоге банк может быть уверен в том, что он застрахован от невыплаты займа.

В случае регулярных просрочек финансовое учреждение изымает ТС у владельца и продает его на торгах, тем самым покрывая свои издержки.

Пока авто в залоге заемщик не может:

Тюнинговать машину
Продать ТС
Сменить заводской цвет кузова
Внести конструктивные изменения

На основе всего приведенного выше можно сделать вывод, что теоретически клиент банка машиной владеет, но по факту он серьезно ограничен в правах финансовым учреждением до момента полного погашения займа.

Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации

Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.

Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:

Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка

Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.

Основные нюансы

Если ситуация вынуждает задуматься о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, то приступать к решению вопроса нужно с изучения кредитного договора. В нем содержится вся информация, необходимая для первого шага:

Условия займа
Местонахождение ПТС
Возможности вывода авто из-под залога и так далее

Проанализировать стоит и график платежей – возможно, большая часть займа уже выплачена и оставшийся долг уже не выглядит столь внушительно, как в самом начале.

В зависимости от того, что написано в кредитном договоре, будет выстраиваться алгоритм действий собственника автомобиля (об этом речь пойдет немного позже). Но в любом случае нужно помнить, что:

Банк всегда готов обсудить с клиентом нюансы выплаты кредита и предложить помощь в случае возникновения затруднений – финансовым учреждениям не выгодно отбирать у заемщика автомобиль и продавать его на торгах, поэтому процесс продажи машины нужно начинать с визитом в офис банка
Искать покупателя без ведома банка незаконно – такие действия классифицируются как мошенничество и могут грозить заемщику даже реальным тюремным сроком

Финансовые учреждения нередко вписывают в соглашение с клиентом пункт о возможном переоформлении займа. Он является подстраховкой для банка и самого заемщика, так как за годы выплат его материальное положение может измениться, а вместе с ним появится острая потребность продать автомобиль. В таком случае банки действуют следующим образом:

Снимают обременение с транспортного средства
Переоформляют договор
Принимают в качестве залога другое имущество клиента

Подобная предусмотрительность среди финансовых организаций встречается довольно редко, но в связи с возросшим спросом на такую услугу возможность переоформления соглашения на новых условиях все чаще вносится в стандартный договор.

Птс на руках: порядок действий

ПТС – это главный документ на транспортное средство. В нем указываются данные владельца и технические характеристики автомобиля.

Без ПТС невозможно произвести с ТС никаких законных действий. Банки хорошо осведомлены об этом и часто изымают документ на хранение после выдачи займа.

Но некоторые финансовые учреждения не практикуют подобную меру безопасности и оставляют ПТС на руках у заемщика.

В этом случае у него создается иллюзия возможности продать авто без участия банка. Но такие действия незаконны и могут повлечь за собой серьезные последствия, поэтому заемщику необходимо в первую очередь обратиться в финансовое учреждение:

Написать заявление о необходимости продажи авто с указанием причин
Принести бумагу в банк и обсудить с менеджером проблему

Если финансовое учреждение одобрит будущую процедуру продажи, то заявителю будут предложены возможные варианты действий:

Поиск покупателя самим заемщиком
Перекредитование
Продажа через кредитное учреждение
Аукцион
Услуги автосалона и не только

Все этапы оформления сделки будут контролироваться банком. От заемщика потребуется только найти покупателя, если он прибегнет к первому из приведенных выше способов.

Владелец автомобиля не должен рассчитывать на скорую продажу, так как процесс обычно растягивается на 3-4 месяца, а то и на полгода.

При определении цены нужно учитывать пробег ТС. Это влияет на его стоимость, которая будет в меньшую сторону отличаться от изначальной суммы кредита.

Птс в банке: порядок действий

В 90% случаев оформления автокредита финансовые организации берут на хранение ПТС. Поэтому без осведомления банка о своих намерениях заемщик не сможет осуществить продажу. Решившись на сделку, владелец машины должен:

Написать заявление на имя директора банка
Изложить в бумаге свои намерения и обстоятельства, побудившие к продаже
Принести заявление в офис кредитного учреждения
Дождаться ответа

Если одобрение получено, то менеджер предложит клиенту несколько самых распространенных вариантов продажи. Но на практике осуществить их сложно, так как мало кто из потенциальных покупателей захочет рискнуть своими деньгами. Если такие все же найдутся, то сделку можно оформить 2 способами.

По доверенности

Продавец и покупатель направляются в нотариальную контору и составляют документ, подтверждающий их намерения. Далее покупатель закрывает кредитный договор продавца, а разницу отдает бывшему заемщику. После получения ПТС происходит стандартное оформление авто через ГИБДД.

Юридически этот способ довольно ненадежный и не подходит для незнакомых людей. К нему прибегают родственники и друзья, уверенные в честности друг друга.

Замена собственника

Этот вариант более надежен для обеих сторон сделки, так как потенциальный покупатель переоформляет кредитный договор на себя, принимая обязательства по ежемесячным выплатам и получая автомобиль. Разницу покупатель выплачивает продавцу лично сразу после переоформления соглашения.

Некоторые банки не рассматривают перечисленные варианты, а предлагают провести продажу авто через салон. Но в этом случаи на продавца ложатся дополнительные расходы в виде выплаты комиссии автосалону. Иногда она достигает 10% от стоимости ТС.

Реализация по дубликату ПТС

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
Получают на руки новый ПТС
Самостоятельно продают авто

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

Все перечисленные действия подпадают под действие статьи 159 Уголовного кодекса РФ. Заемщик банка за реализацию ТС по дубликату ПТС может получить тюремный срок или «отделаться» штрафом в 300 000 рублей.

Законные методы продажи авто в кредите

Чтобы не переживать из-за проблем с законом и спокойно спать ночами владельцу машины стоит воспользоваться законными способами ее продажи. Это позволит решить имеющуюся проблему без неприятных последствий.

Услуги банка: реализация по предварительному согласованию с банковской организацией

Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:

Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика

Если реализовать авто заемщик решает из-за непосильных ежемесячных платежей, то можно попробовать договориться с банком о пролонгации срока действия договора, что автоматически снизит взносы.

Досрочное погашение обязательства

Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.

Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.

Последний вариант подходит далеко не всем покупателям, ведь, погашая чужой займ, они могут быть обмануты. Поэтому на такую сделку не стоит идти без дополнительных гарантий.

Trade-in: реализация специализированной организации

Некоторые автосалоны специализируются на выкупе старых автомобилей и тех ТС, которые находятся в залоге у банков. В упрощенном виде процедура выглядит следующим образом:

Продавец привозит авто в салон на оценку
Подписывает договор
Получает деньги за минусом комиссии

Автосалон самостоятельно гасит долги своего клиента и в дальнейшем вновь выставляет машину на продажу.

Но не всегда этот вариант удовлетворяет самого продавца, ведь при проведении оценки стоимость ТС занижается, и итоговая сумма получается довольно скромной.

Замена залогового имущества

Этот способ продать авто уже был упомянут выше. Банки считают такой выход из ситуации наиболее приемлемым и устраивающим обе стороны:

Заемщик свободно продает автомобиль и продолжает выплачивать кредит или полностью гасит его
Финансовое учреждение не беспокоится об ежемесячных платежах от клиента, так как имеет гарантию в виде иного имущества

Наиболее охотно банки идут на замену имеющегося залога более дорогостоящим имуществом – квартирой или загородным домом.

Продажа с переоформлением кредита на будущего собственника

Сложностей в этом варианте немало:

Поиск подходящего покупателя
Получение разрешения от банка
Дополнительные расходы

Если все же заемщику удастся объединить в одной сделки все 3 пункта, то продажа ТС осуществится посредством оформления договора займа на другого человека с возвращением им разницы между оставшимся долгом и заявленной стоимости машины.

Продажа по договоренности с лицом, которое впоследствии погасит кредитное обязательство

Такой способ подходит для людей близких или хорошо знакомых, так как перед оформлением автомобиля покупателю нужно будет перевести средства для погашения имеющегося долга по кредиту. И лишь только после снятия обременения ТС можно будет законно продать.

Выводы

Любую проблему с банком, даже такую как продажа авто в залоге, можно решить. Главное в этих вопросах не прятаться от финансового учреждения и не заключать сделки за его спиной. Если напрямую обратиться в кредитную организацию, то она сама предложит варианты наилучшего для обеих сторон выхода из ситуации.

Источник: https://xn--80aaf3axmme8h.xn--p1ai/kuplya-prodazha/kak-prodat-mashinu-v-kredite/

Как можно продать машину, если она в кредите

Распространенной услугой стал кредит на покупку автомобиля. Ее заказывают многие клиенты, так как она позволяет купить хороший автомобиль и платить за него частями.

Но случается, что нет возможности оплачивать взносы по автокредиту. Могут возникнуть разные обстоятельства – болезнь, уволили с работы, доход стал меньше и другие.

Тогда встает вопрос, как продать машину в кредите. Об этом и пойдет речь в обзоре.

Перед сделкой продажи нужно тщательно все взвесить и продумать. В документации по автокредиту находится вся информация. Изучите условия займа. Потребительский вид кредита – самый простой, он не ограничивает хозяина машины. Но автомобиль всегда находится в залоге.

Чтобы не случилось неприятностей, помните о следующих тонкостях:

Банк часто предоставляет льготные условия и помогает клиентам, если они не в состоянии заплатить ежемесячные взносы. Поэтому обращайтесь к сотрудникам и обсуждайте трудную ситуацию. Они могут подсказать решение вопроса, предложив выгодный способ.
Не нужно действовать втайне от банка. Все соглашения и документы на стороне банка. Скрытые данные и мошеннические действия послужат обращением банка в суд, который примет решение о взыскании с клиента всех денег.
Автокредит может быть переоформлен на другие условия банком. Вы станете хозяином автомобиля, а задолженность будет компенсирована вашей недвижимостью.

Перед взятием кредита заблаговременно продумайте, как вы будете продавать автомобиль. Учтите, что срок кредитования растягивается на несколько лет за которые может всякое случиться – изменится личная жизнь, начнутся трудности на работе.

Как действовать при наличии ПТС

В паспорте на автомобиль указаны все данные хозяина и подробные параметры машины. Не все банки требуют ПТС для хранения, но это можно считать исключением. Кредиторы слишком рискуют и позволяют ненадежным заемщикам осуществлять мошеннические действия.

Если ПТС остался у вас, и вы решили продать машину, находящуюся в кредите, то действуйте в следующем порядке:

Подать заявление о решении продажи автомобиля. Оформляется в свободном виде.
Дождаться одобрения банка и выбрать вариант продажи. Сотрудники банка подскажут вам способы совершения сделки: продажа через банк, поиск покупателя самим продавцом, переоформление кредита на другого человека, продажа на аукционе, обращение за услугами в автомобильные салоны.
Последующие шаги будут контролироваться банком, кроме поиска самим продавцом покупателя.

Многие люди спрашивают, как продать машину в кредите при наличии на руках ПТС. Но в этом деле существует несколько тонкостей.

Процедура продажи может продлиться долго.
Стоимость автомобиля может отличаться от начальной, так как это уже не новая машина.

Если продавать срочно, то цена упадет еще ниже, а услуги автомобильного салона тоже стоят немало.

«Как продать кредитную машину?»

Что делать, если ПТС в банке

Многие банковские организации строго подходят к процедуре выдачи автокредитов, поэтому всегда требуют для хранения ПТС, пока не будет полностью выплачена задолженность. Как продать автомобиль, если он куплен в кредит, а его паспорт находится в банке?

Порядок действий остается таким же. Все действия необходимо согласовывать с сотрудниками банка. Оформите и подайте заявление, дождитесь положительного решения. Вам подскажут способы продажи, обычно прибегают к услугам автодилеров. Но можно отыскать покупателя самому.

Если договариваться с покупателями самому, то это связано с определенными сложностями. Не любой человек будет вам верить. Разберем два способа продажи.

Сделка по доверенности. Две стороны приходят к нотариусу и оформляют доверенность. Затем покупатель вносит деньги в банк, погашая задолженность, а сумму, которой не хватает, передает самому продавцу. Но только лишь доверенность ничего не гарантирует покупателю. Поэтому данный вариант больше подойдет родственникам, друзьям или хорошим знакомым, которые доверяют вам.
Изменение владельца автомобиля. Процедура оформляется в банке, новым заемщиком становится покупатель машины, и он каждый месяц продолжает платить взносы. Кроме того, он компенсирует продавцу разницу в цене. При этом все остаются в выгоде, а у вас остается хорошая кредитная история.

Никакой банк не желает забирать автомобиль и своими силами его продавать. На это уходят деньги и время, поэтому лучше обратиться за помощью к автосалону.

Законные способы продажи машины в кредите

Сегодня многие машины куплены в кредит, но это уже не является большой проблемой для продажи. Многие люди хотят купить хорошее транспортное средство, но после этого ситуация у них может измениться. Такие вопросы сегодня стали популярными. Существует много специализированных компаний и банков, которые могут оказать профессиональные услуги в этом плане.

Существует 3 вполне легальных способа реализации автомобиля, купленного в кредит. В них несколько плюсов и минусов, которые разберем подробнее.

Обращение к услугам банка

Многие хозяева транспортных средств не знают, как правильно продать автомобиль, оформленный в кредит. Это трудная задача, самостоятельные шаги могут не понравиться банку. Чтобы воспользоваться самым простым вариантом, то обратитесь к услугам банковских организаций.

Оформление нового залога. Для быстрого получения машины можно переоформить остаток задолженности на свою дачу, дом или квартиру. При этом существует некоторый риск, так как это личная недвижимость. Но часто бывает, что деваться некуда.
Изменение вида оплаты. Банк всегда уступает своим клиентам и помогает. Он может расширить время кредитования и снизить процентную ставку. Лучше будет, если вы предъявите документ, который доказывает необходимость ваших действий – сокращение на работе, справка из поликлиники о серьезном заболевании и другие.
Продажа на аукционе. Автомобиль можно продать на аукционе по торгам. Но вырученные средства не всегда перекрывают задолженность по кредиту. Иногда приходится вносить свои личные деньги.
Переоформление кредита на другое лицо. Некоторые люди, которые покупают машину, согласны с тем условием, что она находится в кредите. Сотрудники банка быстро оформляют документы, а разницу в цене покупатель вносит вам лично. Данная процедура может снизить стоимость автомобиля, по сравнению с первоначальной.

Если взносы по кредиту будут оплачиваться не вовремя, то банк может забрать автомобиль и продать его через торги на аукционе. Если конечной суммы будет недостаточно, то банк вправе подать иск в суд, чтобы взыскать недостающие деньги.

Досрочная выплата кредита

Самый лучший способ для хорошей кредитной истории – оплата всей задолженности за один раз. Но не всегда в наличии есть такая сумма.

Для этого существует несколько способов:

Взять потребительский заем в другом банке. Его нужно оформлять, если автокредит находится под угрозой, и первый банк предъявляет вам претензии. Со вторым займом вы на некоторое время сможете уйти от претензий, и не испортите репутацию.
Изменение хозяина автомобиля. Это поиск покупателя своими силами с той надеждой, что он перед покупкой машины компенсирует долг по кредиту. Но трудно найти такого человека, так как никаких гарантий для него не будет. Много раз мошенники продавали автомобили, в результате чего другие люди теряли свои деньги.

Некоторые заемщики хотят быстро погасить долг, поэтому продают вещи, занимают деньги у знакомых и друзей. Любой способ оттянет время, за которое можно все продумать, решить вопросы и законным способом продать машину.

«Можно ли вернуть машину, купленную в кредит?»

Услуга автодилеров Трейд-ин

Профессиональная услуга автосалонов Trade-in работает по простой схеме. Вы предоставляете свою старую машину для выкупа автосалоном. После этого выбираете и покупаете себе новый автомобиль.

Данный способ выгоден тем, что дилер, получив автомобиль, компенсирует долг по автокредиту в банке. Он заберет свою долю, а оставшуюся часть переведет для приобретения нового автомобиля.

Если вам нужно все сделать быстро, то можно купить бюджетную модель автомобиля.

Но существует возможность доплаты. Вы избавитесь от автомобиля, который вам совсем не подходит, компенсируете долг по автокредиту и выберете себе новую подходящую модель машины. В этом есть определенные достоинства. Автодилер предоставляет большие скидки и различные бесплатные услуги клиентам, которые используют услугу Трейд-ин.

Если вы еще думаете, можно ли продать автомобиль с действующим автокредитом, то вновь оцените все предложенные способы. Даже банковская задолженность не будет препятствием для совершения сделки.

Но не забывайте при любых обстоятельствах информировать о своих шагах сотрудников банка. В противном случае придется встречаться с ними в суде и доказывать свою невиновность.

На это уйдет немалая часть дополнительных денег.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/kak-prodat-mashinu-v-kredite